Ипотека в сбербанке требования к заемщику

Содержание

Как взять ипотеку в Сбербанке и можно ли без первоначального взноса: калькулятор и условия

Ипотека в сбербанке требования к заемщику

Сбербанк предлагает своим клиентам сразу несколько вариантов ипотечного кредитования. Причем здесь как самые обычные варианты ипотечных кредитов, так и те которые поддерживаются Государством. Так как правильно оформить кредит? Что для этого понадобится? И какие документы нужно предоставить в банк? Рассмотрим более подробно эти и многие другие вопросы.

  1. Подробнее об ипотеке в Сбербанке
  2. Требования банка
  3. Условия Сбербанка по ипотеке
  4. Как оформить ипотеку в Сбербанке?
    1. Что потребуется?
    2. Пошаговые действия
  5. Нюансы и возможные проблемы

Подробнее об ипотеке в Сбербанке

В настоящее время Сбербанк предлагает сразу несколько вариантов ипотечный кредитов – это:

Конечно, условия по этим программам несколько отличаются, но, как правило, к заемщикам предъявляются примерно одни и те же требования.

Итак, разберем, какие требования предъявляются банком в классическом варианте.

Если речь идет о новостройке, то к жилищу предъявляются следующие требования:

  • Купить жилье в готовой новостройке или пока еще строящееся жилье можно у компании-продавца банка. Подробный список продавцов и их предложений можно найти здесь.
  • Согласно условиям кредитования срок завершения строительства не ограничивается никакими условиями акции.
  • Можно приобрести строящиеся апартаменты.
  • Минимальная сумма кредита по новостройкам или строящемуся жилью не должна быть менее 300 тысяч рублей.
  • Что же до максимальной суммы кредита, то она должна быть не более 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения и не более 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.
  • Что же до географии кредитования, то участвует вся Российская Федерация.

В кредитуемую группу входят компании-продавцы, у которых приобретается жилье из списка аккредитованных новостроек, информация о которых размещена здесь.

При приобретении готового имущества к жилью предъявляются следующие требования:

  • Приобретаться должна не доля жилья, а комната, если вы берете ипотеку на комнату в целой квартире.
  • Квартира на вторичном рынке должна нормально отапливаться, снабжаться электричеством и канализацией.
  • Если квартира приобретается на последних этажах, то крыша должна быть в нормальном, безопасном состоянии.

Кроме того, определенные требования предъявляются к жилью в зависимости от типа программы. Например, если речь идет об ипотеке с господдержкой для семей с детьми, то в кредит может быть взята только новостройка или строящееся жилье, а вторичный рынок в учет не берется.

К заемщику

По отношению к заемщику предоставляются определенные условия кредитования. Как правило, используется классический вариант требований, но условия могут меняться в зависимости от типа кредитной программы. Так, к примеру, в классическом варианте минимальный возраст клиента должен составлять 21 год, а максимальный – 75 лет на момент погашения кредита.

При этом у заемщика у должен быть наработан определенный стаж работы. Так, человек должен проработать на последнем месте работы как минимум пол года, а всего его стаж работы за последние 5 лет должен составлять как минимум 1 год.

Так же отдельные правила учитываются для созаемщика. Если говорить о созаемщиках, то их должно быть не более трех физических лиц, и их доход так же учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруг или супруга Титульного созаемщика должен или должна быть созаемщиком в любом случае, вне зависимости от его или ее возраста и платежеспособности. Что же до остальных требований, то они аналогичные требованиям к заемщику.

Супруг или супруга не включаются в созаемщики только в том случае, если у них нет Гражданства РФ, либо если у них есть действующий брачный договор.

Что же до всех остальных заемщиков и созаемщиков, то у них обязательно должно быть Гражданство РФ.

Условия Сбербанка по ипотеке

По разным кредитным программа действуют разные условия кредитования.

Большинство ипотечных программ выдается в рублях, а сумма кредита не должна превышать 85% оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения, указанной в экспертном заключении, а так же 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения. При этом срок кредитования варьируется в пределах 20-30 лет – в зависимости от типа кредитного пакета.

Согласно условиям банка комиссия за выдачу кредита отсутствует, а в качестве обеспечения идет залог кредитуемого помещения.

Отдельные условия всегда предъявляются к страхованию. Так, приобретаемое в залог имущество обязательно должно быть застраховано от рисков гибели или утраты. Исключением является земельный участок.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Для того, чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, выберите тот кредитный пакет, который заинтересовал вас больше всего, если только вы подходите под его условия. Полный список ипотечных предложений можно просмотреть по ссылке.

Что потребуется?

Как правило, для взятия любого ипотечного кредита требуется первоначальный взнос. Его размер варьируется в пределах 15-25%, в зависимости от пакета кредитования.

Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке

Опять же конкретный пакет бумаг зависит от типа кредитного продукта. Классический список документов включает сразу несколько документов.

Если вы оформляете кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вам понадобятся:

  • заявление в виде анкеты от заемщика;
  • паспорт, в котором имеется отметка о регистрации, так как по большинству ипотечных программ клиент должен быть гражданином РФ;
  • еще один документ, который подтвердит личность клиента – например, СНИЛС, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, если речь идет об ипотеке для военных, водительское удостоверение.

Да, без подтверждения дохода документов понадобится меньше, но и процентная ставка будет больше.

Если же клиент может подтвердить свою трудовую занятость и доход, то нужно предоставить следующие документы:

  • от заемщика и созаемщика, если таковой имеется, требуется заявление в банк в виде анкеты;
  • так же как от заемщика, так и от созаемщика потребуется паспорт с отметкой о регистрации;
  • дополнительно нужна будет бумага, подтверждающая регистрацию по месту пребывания (если регистрация у заемщика не постоянная, а временная);
  • в банке нужно будет подтвердить свою финансовую независимость и трудовую занятость с помощью специальных справок

В том случае, если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного объекта недвижимости, а не того, который приобретается за счет ипотеки, нужно дополнительно предоставить документы, относящиеся к предоставляемому залогу.

Уже после одобрения заявки банк может запросить следующий пакет документов:

  • бумаги по кредитуемому жилью., которые нужно предоставить в течения 90 дней после одобрения вашей заявки по ипотеке;
  • документ, который подтвердит, что у вас действительно есть первоначальный взнос.

Важен тот факт, что перечень запрашиваемых документов может быть и изменен по усмотрение Сбербанка.

По кредитной программе «Молодая семья» нужны дополнительные документы, поэтому в банк вам нужно будет предоставить следующий пакет бумаг:

  • свидетельство о браке, которое не потребуется, если заявку в банк подает неполная семья;
  • свидетельство о рождении на всех имеющихся в семье детей;
  • если в качестве созаемщика идет родственник, то так же понадобится документ, подтверждающий родство – например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и так далее;

Если оформляется программа «Ипотека плюс материнский капитал», то понадобится следующий дополнительный список документов:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из ПФР об остатке материнского капитала, которая действительна в течение 30 дней.

При оформлении заявки на ипотеку с господдержкой для семей с детьми вам понадобится дополнительно предоставить свидетельство о рождении всех детей заемщика и титульного созаемщика.

Пошаговые действия

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие действия:

  1. Для начала рассчитайте размер ипотечного кредита на калькуляторе. Для этого необходимо пройти по ссылке.
  2. Далее оставьте свою заявку в одном из отделений банка, либо через интернет. Через интернет это можно сделать по ссылке.
  3. Если вы собираетесь приобрести квартиру в новостройке, то нужно выбрать понравившееся вам жилье. Варианты новостроек, предлагаемых Сбербанком, можно просмотреть по ссылке.
  4. В конечном счете вам остается лишь оформить сделку. Помочь вам в этом сможет электронная сделка. Более подробную информацию об электронной сделке можно просмотреть по ссылке. Она же поможет немного снизить процентную ставку по кредиту.

Ну вот и все, осталось донести необходимые документы в банк, и вы уже полноправный владелец своего имущества!

Нюансы и возможные проблемы

Сбербанк предлагает множество вариантов того, как именно можно снизить процентную ставку по кредиту. Более подробно об этом можно узнать по ссылке. Так, к примеру, процентная ставка снижается тем, кто получает заработную плату на карту Сбербанка, либо регистрируется с помощью услуги «Электронной регистрации», подробнее о которой можно узнать по ссылке.

Так же при любом типе ипотечного продукта понадобится страховка жилья – иначе банк может не одобрить вашу кредитную заявку.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/kak-vzjat-ipoteku-sberbanke/

Условия выдачи ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Ипотека в сбербанке требования к заемщику

Основные условия ипотеки в Сбербанке напрямую зависят от того, по какой именно программе оформляется ипотечный кредит. Это определяет не только сами процентные ставки по ипотеке, но также и общие условия для всего периода кредитования.

Хотя многие считают, что получить любой кредит в Сбербанке достаточно проблематично, на самом деле это не так. Банк предлагает лишь немногим более жесткие требования к заемщикам, но лояльные условия полностью компенсируют приложенные усилия. Кроме того, ипотека в любом случае является более сложным и ответственным кредитом и поэтому процесс оформления такого договора не будет простым.

Общие вопросы

В общем, ипотека от Сбербанка условия имеет достаточно демократичные. Потенциальный заемщик может рассчитывать на индивидуальный подход к клиенту и поиск максимально взаимовыгодных условий кредитования.

При этом надо понимать, что ипотечный кредит является серьезным шагом и поэтому процедура оформления такого займа будет значительно сложнее, чем в случае получения потребительского кредита.

По этой причине многие стремятся вначале обратиться в офис банка и уточнить на каких условиях в Сбербанке ипотека может быть выдана.

Уже после этого, при соответствии основным параметрам, можно переходить к непосредственному сбору необходимых документов.

Требования к заемщику

Во многом условия получения ипотеки в Сбербанке не отличаются от таковых в других российских банках. Но при этом очень важно проанализировать те параметры, которые финансовое учреждение выдвигает в качестве основных для заключения ипотечного договора.

По многим пунктам банк готов идти навстречу потенциальному заемщику, но в этих вопросах нельзя отходить от заданных стандартов.

Это связано не только с внутренними критериями банка, но также с тем, что к ипотекам предъявляются особые требования и со стороны государства.

К основным требованиям стоит отнести:

  • возраст от 21 года;
  • наличие официального трудоустройства в организации. При этом стаж должен быть минимум полгода в данной организации;
  • по негласному правилу платеж по любому кредиту обычно не более 40% от суммы официального ежемесячного дохода, при этом в случае с ипотекой законодательно, а также другими договорами с банками, предусматривается возможность увеличения этого параметра до 70%.

Процедура оформления

В Сбере ипотека условия имеет хоть и лояльные, но зато правила при этом весьма жесткие. Для получения ипотечного займа стоит прежде всего выполнить основные этапы процедуры подписания договора:

  • уточнение в офисе необходимых нюансов;
  • удостоверение в том, что никаких претензий к личности заемщика у банка нет;
  • сбор документов, подбор нужных вариантов;
  • подписание договора в офисе;
  • оформление недвижимости.

Ипотеку никак нельзя оформить с помощью заявки на сайте или любым другим удобным способом. Получить ипотечный кредит можно только лично, придя в офис.

Иногда процедура или перечень документов могут корректироваться, в зависимости от выбранной ипотечной программы.

Условия кредитования

Условия ипотечного кредита в Сбербанке гораздо более лояльные, чем в любом другом финансовом учреждении. Вот почему именно услуги Сбербанка и стали столь популярными среди жителей не только России, но и других стран мира.

Кроме того, ипотеки Сбербанк выдает с условиями любых государственных программ, что делает их более привлекательными. Ведь не все банки участвуют в этих программах и поэтому вполне могут отказать в выдаче кредита на таких условиях, ссылаясь на свое неучастие в данном проекте.

Ипотека в Сбербанке условия может иметь самые разные, и зависят они напрямую исключительно от того, по какой именно программе заемщик оформил договор займа. К этому вопросу следует подходить особо внимательно, ведь в дальнейшем изменение условий будет невозможно.

А вот полноценная перекредитация по договору вряд ли будет предоставлена банком.

Возможные кредитные программы

Условия кредитования достаточно выгодные, Сбербанк предусматривает участие во всех возможных государственных программах, которые действуют на этот момент. К наиболее популярным в последнее время эксперты относили получение ипотечного кредита молодыми семьями на льготных условиях, ипотеки для военнослужащих.

Для каждого конкретного варианта потребуется собрать дополнительный перечень документов, которые потребуются для подтверждения своего права на участие именно в этой государственной льготной программе.

Зачастую, помимо основного перечня документов, нужно представить дополнительно выписки из домовых книжек, которые подтверждают необходимость улучшения жилищных условий.

Также при ипотеке в Сбербанке предусматривается возможность частичного погашения задолженности при помощи сертификата на материнский капитал. В таком случае он может быть использован не только при изначальном оформлении ипотечного кредита, но также и в дальнейшем для частичного погашения уже имеющейся суммы задолженности.

Процентные ставки

Все проценты для ипотечного кредитования определяются в индивидуальном порядке. По ипотекам они колеблются от 12,5 до 16,5%, в зависимости от того, по какой кредитной программе будет подписан договор.

Минимальная процентная ставка предусматривается по кредитам для молодых семей. При этом надо понимать, что на процентную ставку по кредитному договору напрямую влияет целый ряд факторов.

В частности, оформить ипотечный кредит со значительно меньшей процентной ставкой можно, если:

  • предварительно оформить договор страхования своей жизни, а также имущества (которое планируется брать в ипотеку);
  • внести первоначальный взнос (минимум 15%);
  • оформить кредит на срок до 15 лет;
  • предоставить полный перечень документов, подтверждающих уровень дохода и трудоустройство;
  • дополнительно указать по договору залоговое имущество (не то, которое берется в ипотеку, а дополнительное).

Каждый из этих факторов в среднем способен снизить процентную ставку на 0,5-1%. Именно поэтому предварительно важно проанализировать все эти параметры и, возможно, более тщательно подготовиться к требованиям банка. Ведь взять справку о доходах на предприятии проще, чем в дальнейшем переплачивать дополнительные проценты на протяжении всего срока кредитования.

Кроме того, дополнительным положительным фактором будет являться то, что клиент получает доход на карту Сбербанка. В данном случае это является большим преимуществом в пользу надежности заемщика.

В этой ситуации подобное может выступать и полноценной альтернативой копии трудовой книжки, а также справки об уровне доходов потенциального заемщика, так как все эти цифры банк и так видит в момент подачи заявки на ипотечный кредит.

Требования к жилью

На самом деле ипотечный кредит в Сбербанке может быть оформлен вовсе не на любое жилье, какое пожелает приобрести заемщик.

Предварительно перед подписанием ипотечного договора потенциальный заёмщик должен предоставить выбранные варианты в офис банка и уже после утверждения составлять документальное соглашение.

Именно по этой причине менеджер банка при проведении консультации рекомендует сразу выбрать несколько вариантов, чтобы было из чего выбрать.

По общему правилу жилье может быть выбрано в соответствии с таким основными параметрами:

  • срок эксплуатации дома не более 3 лет, износ не больше 20%;
  • вторичное жилье кредитуется в редких случаях;
  • охотно выдаются займы на покупку жилья в новостройках либо при вложении средств в недостроенные объекты.

Часто могут просто порекомендовать проверенного застройщика, с которым банк уже давно сотрудничает.

Дополнительные нюансы

Условия ипотечного кредита в Сбербанке предусматривают возможность досрочно погасить кредит. В этом случае потребуется написать заявление и правильно его оформить. Сумма вносится в оговоренные сроки. После этого в обязательном порядке потребуется снять обременение с имущества.

Но в некоторых ситуациях возможно лишь частичное погашение задолженности по такому кредиту. В этом случае потребуется также написать заявление, но при этом следует выбрать, что именно будет скорректировано в кредитном договоре: уменьшено количество месяцев кредитования, или же снижен сам размер ежемесячного платежа. Здесь заемщик уже сам вправе выбрать вариант, который лучше подходит.

Предварительно рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте банка. Он позволит не только определиться с подходящим вариантом при частичном погашении задолженности, но также и узнать точную сумму в том случае, если планируется полностью закрыть кредитный договор.

Источник: https://sbotvet.com/ipoteka/uslovija-vydachi/

Ипотека Сбербанка 2021

Ипотека в сбербанке требования к заемщику

Крупнейший банк страны, широкая линейка банковских продуктов, в том числе ипотечных, доверие клиентов и давняя история – все это о Сбербанке России. Банк старается идти в ногу со временем и всегда в числе первых реагирует на вызовы рынка, поэтому ипотека Сбербанка всегда пользуется большим спросом.

Ипотека Сбербанка: официальный сайт

Сбербанк основан еще в первой половине XIX века и ведет историю от первых в России сберегательных касс. Кассы затем стали трудовыми и под влиянием времени в итоге превратились в Сбербанк СССР, включающий 15 республиканских банков.

С развалом Союза банк перешел в частную собственность как акционерная компания.

Ключевой акционер Сбербанка на текущий момент – Банк России, ему принадлежит половина уставного капитала + 1 голосующая акция, еще 45% капитала принадлежит зарубежным частным инвесторам.

Сбербанк располагает развитой филиальной сетью во всех регионах России, а почти половина розничных кредитов в нашей стране приходится именно на него. Сбербанк предлагает массу вариантов ипотеки, среди которых каждый клиент может найти подходящий для своей ситуации.

Телефон Сбербанка по ипотеке

На официальном сайте представлен виртуальный помощник, который может подсказать ответы на возникшие вопросы.

Бесплатная консультация юриста круглосуточно Москва и московская область
Онлайн-чат (круглосуточно)

Связаться со Сербанком по телефону можно через оператора по телефонам горячей линии:

  • телефон Дом.клик — ипотечный отдел Сбербанка — 8 800 100 1900 и 8 800 770 9999 (бесплатный по России);
  • номер Сбербанка 900 — бесплатно по России для звонков с мобильных телефонов по всем вопросам;
  • телефон 8 800 555 55 50 — бесплатно по России с любых телефонов;
  • или +7 (495) 500-55-50 в Москве — по обычным тарифам связи (доступен из любой точки мира).

Процентные ставки и условия ипотеки в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке представлена в различных программах, которые предусмотрены для разных категорий заемщиков или недвижимости. Так, специальные предложения есть под новостройки или вторичное жилье, частные дома и даже гаражи.

Важно! Самые низкие ставки и льготные условия предлагаются по программам с господдержкой – «Господдержка 2020-2021» и ипотека для семей с детьми.

Условия для заемщиков

Процентная ставка, опубликованная на сайте или в рекламных проспектах – это минимально возможное значение. Изучив анкету конкретного клиента, банк предложит персональную ставку. Она будет зависеть от:

  • возраста заемщика, его занятости и трудового стажа;
  • получает клиент зарплату в Сбербанке или в другом банке – для «своих» ставки ниже;
  • используется «Сервис безопасных расчетов» или нет;
  • наличия созаемщиков;
  • вида и характеристик недвижимости;
  • наличия страхования и данных оценочного заключения на квартиру;
  • дохода потенциального клиента в расчете на семью;
  • семейного положения и наличия детей.

Наличие материнского капитала может повлиять на величину первоначального взноса, но ставка, как правило, от него не зависит.

Минимальные процентные ставки по ипотеке Сбербанка мы собрали в таблице ниже.

Процентные ставки по ипотеке

Название программыПроцент от
Господдержка 2020-20212,6%
Ипотека на новостройку5,9%
Готовое жилье на вторичном рынке7,8%
Господдержка для семей с детьми4,7%
Ипотека плюс материнский капитал5,9%
Ипотека на строительство дома9,3%
Дача в ипотеку8,5%
Участникам реновации8,4%
Военная ипотека8,4%
Гараж или машино-место в ипотеку9,0%
Кредит под залог недвижимости на любые цели11,3%
Рефинансирование8,5%

К ставкам применяются надбавки:

  • +0,3%, если заемщик отказался от электронной регистрации;
  • +0,4% при первом взносе меньше 20% от цены квартиры;
  • +0,5% для тех, кто не получает зарплату в Сбербанке;
  • +0,3% без подтверждения дохода;
  • +1% при отказе от страхования жизни и здоровья;
  • +1% на период до регистрации ипотеки в ЕГРН.

Дисконт (скидка к ставке) может быть предоставлен в случае приобретения квартиры по специальным программам Сбербанка. Например, при покупке в рамках комплексной ипотеки у аккредитованного застройщика через эскроу-счет Сбер может скинуть до 1,4%.

Требования к заемщику и недвижимости

Сбербанк предъявляет стандартные требования к заемщикам по ипотеке:

ВозрастОт 21 года до 75 лет – на момент погашения ипотеки
Стаж работыНе менее полугода на текущем месте и не менее 1 года в общем
ГражданствоРоссия

Аналогичные требования распространяются на созаемщиков. Официальные супруги становятся созаемщиками в обязательном порядке, даже если не подпадают под условия выше.

Источник: https://Renovar.ru/finance/ipoteka/sberbank

Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке 2021: стаж, возраст

Ипотека в сбербанке требования к заемщику

Так как ипотечные кредиты характеризуются длительным сроком погашения и серьезными суммами заемных средств, то к потенциальному заемщику предъявляется ряд строгих требований и ограничений.  Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке касаются гражданства, возраста, стажа, платежеспособности и финансовой репутации. Подробнее о них – читайте далее.

Гражданство

Сбербанк принимает заявки на ипотеку исключительно от российских граждан. Нерезидент РФ получить жилищный займ здесь не сможет.

При этом существует нюанс, касающийся ситуации, когда супруг/супруга заемщика не является гражданином/гражданкой России. Для стандартных ипотечных программ супруги, состоящие в официальном браке, автоматически становятся созаемщиками. Если же один из супругов не имеет российского гражданства, то в состав созаемщиков он включен не будет.

В случае, если доход одного титульного заемщика является достаточным для безболезненного погашения долга перед Сбербанком, то никаких трудностей с одобрением заявки не возникнет. Если же заявка проходит только по совокупному доходу обоих супругов, то в случае отсутствия гражданства у одного из них существует высокая вероятность того, что банк откажет в выдаче.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Обязательным условием участия в программе ипотеки для молодых семей является гражданство РФ у обоих супругов. Исключений здесь не допускается. Подробнее про ипотеку для иностранцев в России вы можете узнать из специального поста на нашем сайте.

Возраст

Абсолютное большинство действующих продуктов ипотеки Сбербанка может быть оформлено клиентом с ограничением по возрасту от 21 до 75 лет.

При этом, если заявка подается с минимальным пакетом бумаг (по двум документам – без подтверждения занятости и кредитоспособности), то предельный возраст потенциального заемщика не может превышать 65-ти лет.

Также действует обособленный возрастной ценз для программы военной ипотеки, по которому максимальный возраст клиента-военнослужащего не может превышать 50 лет, что обуславливает выдачу ипотеки на срок до 20 лет.

Оптимальный возраст для подачи ипотечной заявки в Сбербанк – 25-30 лет. Именно в этом интервале многие люди отличаются ответственностью, стремлением обзавестись жильем и сделать успешную карьеру в своей профессии.

Стаж

Стандартные заемщики, претендующие на получение ипотечного займа, должны проработать на текущем месте не менее полугода. При этом общая продолжительность стажа клиента не может быть менее года.

В случае если заемщиком выступает женщина после декрета, требования по ипотеке к стажу остаются стандартными. После декрета женщина должна отработать минимум шесть месяцев, если она не берету ипотеку как зарплатный клиент Сбербанка.

К заемщикам, получающим зарплату на карты Сбербанка, предъявляются лояльные требования по стажу. Для получения ипотеки им достаточно 3-х месяцев на действующей работе, а ограничения по общему стажу снимаются вовсе.

Созаемщики

В случае недостаточности дохода у основного заемщика по ипотеке Сбербанк может предложить привлечь по кредитному договору дополнительное ответственное лицо – созаемщика, который будет нести с ним равную ответственность по оформленным обязательствам перед кредитором.

К заемщику и созаемщику по ипотеке Сбербанка предъявляются одинаковые требования в отношении гражданства, стажа, возраста, кредитной репутации и платежеспособности.

ВАЖНО! Если созаемщик не отвечает даже по одному из пунктов перечисленных требований, то банк имеет право отказать в предложенной кандидатуре.

Как уже говорилось, супруги обязательно оформляются созаемщиками, даже если доход и платежеспособность супруга не соответствует требованиям. Исключение составляют случаи:

  • когда имеется брачный договор, в котором есть особое условие о недвижимости;
  • когда супруг не имеет гражданства РФ.

Политика Сбербанка разрешает привлекать до 3-х созаемщиков в рамках одного кредитного договора. Ими могут быть не только родственники основного ответственного лица, но и сторонние лица, согласные на предложенные условия и подходящие под требования ипотеки.

Идеальный созаемщик для Сбербанка – гражданин России в трудоспособном возрасте, не имеющий оформленных кредитов в крупном размере с высоким уровнем дохода и стабильной занятостью.

Платежеспособность

Ежемесячные доходы обратившегося за ипотекой заемщика должны обеспечивать клиенту и его семье достойный уровень жизни при утвержденном размере кредитных платежей. На погашение всех оформленных на конкретного клиента обязательств должно выделяться не более 60% от семейного бюджета.

Для того чтобы оценить свои финансовые возможности по выплате будущего займа на соответствие требованиям, заемщику рекомендуется воспользоваться нашим ипотечным калькулятором. В специальной форме необходимо будет указать следующие данные:

  • размер кредитных средств;
  • срок погашения;
  • тип оплаты;
  • дату выдачи займа;
  • уровень процентной ставки.

Итогами расчетов станет получение таких важнейших показателей, как сумма переплаты за весь период кредитования, размер ежемесячных платежей с разбивкой на основной долг и проценты, а также уровень минимального дохода, которого будет достаточно для постепенного расчета со Сбербанком.

Конечный результат интерпретируется в двух вариантах: в виде сводной таблицы с помесячной разбивкой платежей и в виде наглядного графика для удобства пользователя.

Также имеется возможность корректировки результата с учетом использования материнского капитала и досрочных погашений.

Важный момент! Сбербанк, пусть и не в полной мере, учитывает дополнительный доход, который можно не подтверждать документами, поэтому обязательно указывайте его в анкете.

Кредитная история

Сбербанк крайне внимательно относится к качеству кредитной истории каждого обращающегося за ипотечным займом клиента. Заявка может быть одобрена при соответствии всем остальным параметрам только заемщикам с положительной кредитной историей, и в крайнем случае, при ее отсутствии (нейтральной).

Лица с плохой финансовой репутацией не смогут рассчитывать на сотрудничество с банком, так как никто не захочет связываться с неблагонадежным партнером.

Важный момент! В Сбербанке учитывается внутренняя кредитная история и внешняя. Если вы брали ранее кредиты в Сбербанке и хорошо их платили, а по кредитам в других банках были небольшие просрочки, то банк учтет этот и может принять положительное решение по ипотеке.

При этом в рамках положительной кредитной истории могут быть допущены просрочки, но их продолжительность не может превышать 5-7 дней после установленной даты платежа, при условии полного погашения задолженности по всем прошлым кредитам. Если же имели место быть более длительные просрочки и иные нарушения условий договора, то такая кредитная история будет признана испорченной.

Общие требования Сбербанка к кредитной истории следующие:

  • Не было просрочки свыше 90 дней;
  • Не больше одной просрочки свыше 60 дней;
  • Не больше двух просрочек от 30-60 дней;
  • Не больше трех просрочек до 30 дней.
  • Нет текущей просрочки.

Важный момент! Сбербанк причисляет к плохой кредитной истории штрафы ГИБДД и другие иски, которые висят на вас на сайте судебных приставов, поэтому, прежде чем подавать заявку обязательно проверьте себя там. Может быть вы даже не знаете, что у вас есть проблемы. Подробнее о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей вы узнаете из прошлого поста.

Поэтому каждому заемщику еще на этапе принятия решения о подаче заявки на ипотеку рекомендуется проверить себя в известных БКИ и выявить возможные негативные факторы, включая нахождение в черных списках российских банков.

Требования к заемщикам, отправляющим заявку на ипотечное кредитование в Сбербанке, отличаются стандартным подходом в области рисков и допустимых ограничений.

В обобщенном виде, клиентом может стать российский гражданин в возрасте 21-75 лет с достаточным уровнем дохода и неиспорченной кредитной репутацией.

В случае если собственного дохода заемщика не хватает для одобрения заявки, Сбербанк может затребовать привлечения до трех созаемщиков, к которым предъявляются аналогичные с основным должником требования.

Подробнее условия ипотеки Сбербанка, как подать заявку онлайн и основные причина отказа по ипотеке, вы узнаете из следующих постов на нашем сайте.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Если у вас остались вопросы, то ждем вас на бесплатную консультацию со специалистом. Запись у онлайн-консультанта.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/trebovaniya-k-zaemshiku-po-ipoteke.html

Условия ипотеки Сбербанка на вторичный рынок жилья | Ипотека онлайн

Ипотека в сбербанке требования к заемщику

Ощутимой помощью в приобретении жилья в собственность для многих граждан является ипотека Сбербанка на вторичный рынок.

Приобретение жилья для многих семей, особенно молодых, является сложной задачей. Из-за небольших доходов приобрести сразу жилье в собственность у подавляющего большинства не получается. Поэтому часто людям приходится платить за аренду съемной квартиры, а это отодвигает мечту о собственной жилплощади еще дальше.

Ипотечный кредит дает возможность обзавестись собственной жилплощадью, при этом отдавать ежемесячно приходится сумму, практически идентичную арендной плате за чужие квадратные метры. Поэтому популярность ипотеки только возрастает с каждым годом. К тому же условия ее получения постоянно упрощаются и благодаря различным государственным программам уменьшаются переплаты.

Ставки и условия

Перед подачей заявления, рекомендуется узнать какой процент у Сбербанка на ипотеку на вторичное жилье. Начальная процентная цифра в Сбербанке по ипотечным продуктам на сегодня составляет 9,5% годовых. Процент для кредита, попадающего под акцию молодых семей установлен 9,1%.

К этим базовым размерам еще существуют надбавки:

  • + 0,3%, если квартира выбрана не сервисом Domclick.ru.
  • + 0,2%, если первоначальный взнос составил от 15% до 19,99% от всего кредитного объема.
  • + 0,5% для получателей зарплаты не через Сбербанк.
  • + 0,8%, если не было представлено подтверждение регулярных доходов и постоянной занятости.
  • + 1% за отказ от страхования через Сбербанк здоровья и жизни.

Базовая ставка ипотеки Сбербанка на вторичное жилье для участников региональных и федеральных ипотечных программ составит 9,3%. Надбавка при малом первом взносе (до 20%) будет начислена в размере 0,2%, за отказ от страхования добавится 1%.

Варианты снижения процента

В понижении возможной переплаты по ипотеке в Сбербанке, существенную роль могут сыграть некоторые условия:

  • ипотека на вторичное жилье в Дом Клик от Сбербанка;
  • получение заработанных средств через этот банк;
  • страховка жизни по предложению данного кредитора;
  • регистрация квартиры через Сбербанк;
  • попадание под льготы по программе для молодых семей.

Необходимые документы для ипотеки Сбербанка на вторичку

При обращении в этот банк за жилищным кредитом нужно представить предусмотренный перечень документов.

Если доходы с занятостью подтверждаться не планируется, то оформляется заявление-анкета (скачать) установленной формы, предъявляется паспорт заявителя.

Вторым необходимым документом может быть удостоверение водителя, военнообязанного или служащего силовых структур, загранпаспорт или СНИЛС.

Ипотека Сбербанка на вторичное жилье для зарплатных клиентов не обязывает подтверждать доходы и место работы.

При подтверждении данных о работе и оплате за нее, представляется другой перечень документов (скачать список в pdf). В него входит:

  • заявка в форме опроса;
  • российский паспорт с постоянной регистрацией на территории РФ (либо другое доказательство регистрации);
  • справки из бухгалтерии с места работы (скачать бланк 2-НДФЛ).

При обращении за кредитом под залог дополнительно придется представить документы, дающие характеристику залоговому имуществу, доказывающие собственность заявителя на него, отсутствие обременений.

Участники ипотеки Сбербанка для молодой семьи на вторичное жилье дополнительно представляют документ о заключении брака и рождении ребенка, документы, подтверждающие родство с остальными созаемщиками (при необходимости).

При ипотеке Сбербанка на вторичный рынок с привлечением финансов материнского капитала добавочно требуется документация о его наличии и остаточном лимите по нему.

Созаемщики и поручители обязаны представить аналогичный список документов для ипотеки в Сбербанке на вторичку без исключений. Благодаря постановлению банка содержание пакета документов может быть изменено.

Вторичное жилье по предъявлению двух документов

Это предложение подходит физическим лицам, которые не хотят собирать много документов и могут внести первоначальный взнос в размере 50% от всей суммы ипотеки.

По условиям данного продукта, им может воспользоваться гражданин РФ, имеющий средства для ипотеки Сбербанка на вторичку на первоначальный взнос в размере 50% от всего объема (скачать список документов, подтверждающих наличие взноса). Период кредита возможен до 30 лет.

Процент ипотеки на вторичное в Сбербанке до данному предложению (от 8,4% до 10,1%) будет зависеть от способа оформления сделки: при регистрации через МФЦ, возможно понижение ставки, отказ от страхования повысит размер процентов.

Для получателей зарплаты через Сбербанк, кредитные проценты снижаются, как и при оформлении комплексного страхования.

Для обращения за данным предложением нужны будут паспорт РФ, заполненная заявка в форме анкеты, второй документ на выбор заявителя. Среди них могут быть:

  • загранпаспорт;
  • права;
  • военник;
  • СНИЛС;
  • документ сотрудника силовых структур.

Для оформления жилищного займа по минимуму документов с залогом, нужно будет еще дополнительно предъявить документацию по залоговому имуществу (скачать список).

Каждое обращение рассматривается индивидуально, поэтому и условия по каждому конкретному продукту могут быть изменены кредитором по своему усмотрению.

Источник: https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/uslovija-ipoteki-sberbanka-na-vtorichnyj-rynok-zhilja.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.