Какие документы нужны после одобрения ипотеки

Содержание

Что делать после одобрения ипотеки?

Какие документы нужны после одобрения ипотеки

Оформление и выдача любого банковского кредита начинается с подачи заявки потенциального заемщика. Он обращается в те банки, которые предлагают подходящие для него условия сотрудничества.

После этого банк начинает полномасштабную проверку кандидата, особенно тщательно проводя анализ в отношении ипотечных заемщиков. Банк должен убедиться в благонадежности и платежеспособности нового клиента, который без сбоев обязан будет выплачивать ипотечные платежи в течение нескольких десятков лет.

Если кандидатура заемщика не вызывает никаких нареканий или подозрений со стороны банка, кредитное учреждение одобряет ипотечную заявку.

Но когда одобрили ипотеку, что делать дальше? Дальше кандидат в сжатые сроки должен будет пройти несколько бюрократических этапов, прежде чем он сможет получить кредитные деньги и купить свое жилье.

Как получить одобрение по кредитной заявке?

Прежде чем описывать действия заемщика после одобрения кредитной заявки, нужно остановиться на самом начале всей этой процедуры. Процедура начинается с подачи кредитной заявки.

Гражданин имеет право обратиться сразу в несколько кредитных учреждений для того, чтобы повысить свои шансы на успех и подобрать в сравнении более выгодные условия погашения займа.

Одобрение кредитной заявки – это лишь предварительный положительный исход по кандидатуре заемщика. Банк выносит свое решение лишь на представленной гражданином анкете, проверяя изложенные в ней данные и кредитную историю заемщика. Окончательное же решение банк примет только после того, как кандидат представит в банк все необходимые документы.

Обычно подача заявки происходит в несколько этапов:

  • Поиск кредитного учреждения. Обращаться можно в несколько банков. Перед этим рекомендуется проверить отсутствие долгов по действующим кредитам и с помощью кредитного калькулятора подобрать индивидуальные условия кредитования.
  • Поиск ипотечной программы. На рынке действует огромное количество ипотечных программ, в том числе и льготных. Перед направлением заявки нужно проверить, подходит ли Ваша кандидатура под государственные ипотечные программы. По ним действуют сниженные процентные ставки и реальная государственная материальная помощь по выплате ежемесячных платежей.
  • Заполнение анкеты-заявления. В каждом банке действует особая форма бланка данного документа. Иногда банки просят приложить к ней копии документов о доходах и занятости.
  • Подача заявки. Сегодня направлять заявки на ипотеку можно не только через личное посещение отделения банка. Многие из них давно перешли на электронную обработку кредитных заявок, которые сразу могут быть заполнены и поданы через сайт банка.

Решение по заявке, как правило, принимается в течение 2-3 дней. Некоторые из банков рассматривают их даже в течение 24 часов. После этого менеджер банка связывается с клиентом по контактному телефону и приглашает его в офис для обсуждения условий дальнейшего сотрудничества.

Если банк отклонил заявку заемщика, гражданин имеет право обратиться с аналогичным заявлением в другие кредитные учреждения. Кроме того, в тот же банк он тоже может подать повторную заявку, но только спустя определенное время.

Для этого рекомендуется установить тот факт, который послужил основанием для отказа в ипотеке, и исправить его.

Алгоритм того, какие действия нужно будет выполнить после получения одобрения по заявке, Вам огласят в самом банке. В целом, процедура стандартна и редко имеет какие-либо особенности в конкретном банке.

Поиск интересующей недвижимости

Когда гражданин имеет на руках одобрение по кредитной заявке от банка, он точно знает, в пределах какой суммы он может подобрать жилье.

В зависимости от того, на новостройку или вторичку будет взят кредит, зависит и процедура поиска жилья. Так, при приобретении квартиры в строящемся доме, нужно будет тщательно проверить документы застройщика, а при покупке вторичного жилья – удостовериться в качестве недвижимости и отсутствии на нее потенциальных претендентов из числа собственников или наследников.

Если в числе собственников вторичного жилья присутствуют совершеннолетние дети, для его приобретения потребуется одобрение органов опеки.

Многие задаются вопросом, после одобрения ипотеки сколько времени на поиск жилья клиенту выделяет банк? Как правило, срок действия положительного решения по заявке действует в течение 3 месяцев. За это время гражданин может несколько раз подбирать недвижимость и подавать на нее документы в банк.

Банки предъявляют строгие требования к ипотечным объектам недвижимости. Прежде всего жилье должно быть очень ликвидно на случай, если клиент не сможет погашать долг. В этом случае банк должен иметь возможность быстро реализовать его и возместить свои финансовые потери.

Кроме того, объект недвижимости должен удовлетворять ряду общих для всех банков требований, в частности:

  • Иметь низкую степень износа;
  • Не относиться к объектам аварийного или ветхого жилья;
  • Иметь все коммуникации для жизни и т.д.

В отношении новостроек в банках действует особое правило. Сотрудничают кредитные учреждения по ипотекам только с аккредитованными банком застройщиками.

Какие нужны документы после одобрения ипотеки?

После одобрения ипотечной заявки необходим сбор документации, относящейся к объекту недвижимости.

Если на этапе первичного одобрения клиентом не были предоставлены в банк все документы, относящиеся к его личности или доходу, их нужно будет донести в этом этапе.

Банк также вправе потребовать дополнительные документы в случае, если у него возникли дополнительные вопросы к заемщику.

Лучше собирать документы вместе с поиском объекта недвижимости. Такая манипуляция позволит значительно сократить время оформления всей сделки.

Рассмотрение документов на квартиру осуществляется банками в течение 3-7 дней.

Банк не выдаст ипотечный заем в случае отсутствия следующих документов:

  • Договор купли-продажи или долевого строительства;
  • Свидетельства, подтверждающие право собственности на жилье действующих его владельцев;
  • Выписки из ЕГРН;
  • Выписка из домовой книги;
  • Отчет об оценке жилья;
  • Кадастровый или технический паспорт;
  • Дополнительные документы: брачный договор или согласие супруга на реализацию жилья, согласие органов опеки в ситуации нахождения жилья в собственности у несовершеннолетних граждан.

Вся документация также будет подвергнута проверке со стороны банка на достоверность изложенной в ней информации.

Страховка и оценка жилья

Объект недвижимости обязательно должен быть подвергнут оценке. Для этого требуется обращение в специализированные оценочные компании.

При определении цены на жилье оценщик будет учитывать множество факторов – от района расположения до рыночной конъюнктуры. Займет эта процедура е более недели.

Оценочный отчет недвижимости действует в течение полугода с момента его выдачи.

В 2021 году оценке подлежит вторичное жилье, готовые дома и земля. Квартиры в строящихся домах подлежат оценке только после ввода их в эксплуатацию.

Для проведения оценки заемщик также обязан представить пакет документов на жилье оценщику. Кроме того, последний обязательно после проверки всех документов посетит и осмотрит объект оцениваемой недвижимости.

Объект недвижимости должен в обязательном порядке быть застрахован от повреждений и гибели. Это обязательный вид страхования, без которого банк не станет выдавать ипотеку даже самому идеальному заемщику.

https://www.youtube.com/watch?v=LvSkjGdIDgc

Страхование титула или жизни заемщика – это добровольное право клиента, навязать которое ему банк не вправе. Зато банк вправе поднять размер процентной ставки по ипотеке в случае отказа от страхования жизни или права собственности.

Этот факт нужно учитывать при принятии решения о страховании.

Внесение первоначального взноса и оформление сделки

Почти все ипотечные займы предполагают внесение первоначального взноса. Как правило, его размер варьируется от 10-50%. Чем выше размер первоначального взноса, тем более низкую ставку предлагают банки, и тем ниже по итогу получается ипотечная переплата.

Если клиент берет ипотеку по упрощенной процедуре, например, при предоставлении только двух документов, он должен будет оплатить большую сумму первоначального взноса, чем при оформлении ипотеки по общим требованиям.

Некоторые из кредитных учреждений обязывают своих клиентов вносить сумму первоначального взноса на счет банка заранее, тем самым гарантируя серьезность намерений клиента. При этом банки снижают процентную ставку при выполнении этого условия.

В целом же, подтверждение факта оплаты первоначального ипотечного взноса подтверждается одним из следующих способов:

  • Предоставление в банк расписки от продавца жилья о получении суммы первоначального взноса;
  • Перечислением средств на счет банка;
  • Предъявлением в отделение банка денежных сертификатов (к примеру, материнского или военного).

Первоначальный взнос по квартире в новостройке вносится только после регистрации договора долевого участия.

После выполнения всех требований банка менеджер приглашает клиента на подписание договора в назначенное время. Если в ипотечном договоре фигурируют созаемщики, они также должны присутствовать в момент подписания сделки. Обязательно должен прийти в отделение банка и продавец недвижимости.

Важно внимательно читать ипотечный договор. Банки часто вносят в него ранее не оглашенную клиенту информацию, вводят его в заблуждение, прописывают скрытые комиссии или проценты. Поэтому нужно на месте разрешить все интересующие в документе спорные моменты.

Регистрация ипотечной сделки

После подписания договора его сторонами, они должны его зарегистрировать в Росреестре. Без этого сделка будет юридически считаться незавершенной.

Что делать дальше, когда одобрили ипотеку в Сбербанке? С 2017 года клиенты Сбербанка имеют возможность зарегистрировать ипотечный договор без посещения Росреестра через электронную регистрацию ипотеки.

При оформлении ипотеки в других банках придется самостоятельно посещать отделение Росреестра. Для этого требуется уплаты государственной пошлины как продавцом, так и покупателем. Залог также должен быть зарегистрирован на кредитное учреждение.

Регистрация договора в Росреестре осуществляется в течение 5 рабочих дней.

После того, как Росреестр зарегистрирует договор, свидетельство о праве собственности нужно представить в отделение банка. Только на его основании банк сможет перечислить денежные средства продавцу недвижимости. Сделку и залог лучше регистрировать одновременно, тогда Росреестр сразу выдаст свидетельство с отметкой об обременении жилья.

Одобрение ипотечной заявки – это лишь половина пути в длинном пути оформления сделки. Одобрение считается лишь поверхностной проверкой заемщика, который формально удовлетворяет требованиям банка. Самые длительные процедуры будут ожидать клиента уже после одобрения заявки.

Если грамотно подойти к подбору недвижимости, его оценке и страхованию, сбору и представлению необходимой документации, можно значительно сэкономить время и в короткие сроки стать собственником заветного жилья.

Источник: http://ipoteka-expert.com/odobrili-ipoteku-chto-delat-dalshe/

Что делать после одобрения ипотеки | Ипотека онлайн

Какие документы нужны после одобрения ипотеки

Многих интересуют вопросы о том, что делать после одобрения ипотеки. В данной статье мы постарались систематизировать данные и предоставить понятный пошаговый план для заемщиков.

После того, как вы собрали и предоставили в банк все документы для одобрения ипотечного кредита, вам нужно подождать некоторое время. Как правило, в течение 1-2 дней сотрудник банка сообщит вам о принятом решении. В случае положительного ответа вам предстоит выполнить следующие действия.

  • 1 Шаг 1
  • 2 Шаг 2
  • 3 Шаг 3
  • 4 Шаг 4
  • 5 Шаг 5
  • 6 Шаг 6
  • 7 Шаг 7
  • 8 Шаг 8
  • 9 Шаг 9

Шаг 1

Уточните в банке, как долго действует одобрение ипотеки. Обычно этот срок составляет от 2 до 6 месяцев. В течение этого времени вам нужно подобрать объект недвижимости, соответствующий требованиям кредитора. Если вы не уверены в своих силах, обратитесь к профессиональным риэлторам, которые помогут найти подходящее жилье и проверить его юридическую чистоту.

Важно! Помните, что критерии выбора жилья в новостройке и на вторичном рынке будут отличаться. В первом случае вам нужно тщательно проверить документы компании-застройщика, во втором случае — собственников жилья.

Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Покупка новостройки в ипотеку: инструкция

Шаг 2

После выбора объекта заключите с продавцом предварительный договор купли-продажи. Это нужно сделать для того, чтобы зафиксировать конечную стоимость и избежать риска продажи выбранной недвижимости другому лицу. При необходимости внесите задаток, который будет либо зачтен при полной оплате, либо возвращен целиком, если банк все же откажет выдавать ипотеку под этот конкретный объект.

Договор купли-продажи с ипотекой – важные моменты для продавца и покупателя

Шаг 3

Получите одобрение кредитной организации. Для этого соберите полный комплект правоустанавливающих документов (уточните список в вашем банке).

Если покупаете недвижимость на вторичном рынке, требуется получить от продавца следующие документы:

  • акт приема-передачи, договор купли-продажи и др.;
  • выписка из ЕГРН в оригинале;
  • копия паспорта продавца квартиры (а также ксерокопии паспортов всех собственников);
  • если один из собственников несовершеннолетний или недееспособный — разрешение органов опеки и попечительства;
  • копия свидетельства о вступлении в брак (при наличии) и письменное разрешение супруга или супруги на продажу недвижимости (заверенное нотариусом);
  • справка с указанием всех прописанных в жилом помещении (паспортный стол);
  • подтверждение отсутствия всех видов задолженности и обременений продавца (сведения из ЖЭК, УК и пр.);
  • техническая документация: план обмеров БТИ, кадастровый или поэтажный план, и пр.

Итак, все бумаги в порядке, банк одобрил ипотеку и что делать дальше?

Онлайн справочник по документам банков для ипотеки

Шаг 4

Проведите оценку квартиры или запросите данный документ у продавца. Срок оценки, предоставляемой в банк, должен составлять, как правило, не более полугода. Чтобы сократить сроки изготовления отчета об оценке и его проверки, воспользуйтесь услугами аккредитованных в вашем банке оценочных компаний.

Зачем делать оценку квартиры при ипотеке

Обратите внимание! Если вы решили приобрести жилье в новостройке, оценку нужно будет сделать после ввода дома в эксплуатацию и подписания акта приема-передачи.

Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя

Ипотека с недофинансированием (понижением цены) – соглашаться ли на такую сделку?

Шаг 5

После того, как банк проверит документы, вам назначат день, в который нужно прийти для подписания кредитного договора. В этот же день можно заключить договор страхования недвижимости и жизни заемщика.

От страхования жизни можно отказаться, но многие кредитные учреждения понижают ставку по ипотеке при условии, что заемщик застраховал риски. Внимательно изучите условия кредитного договора и требования, прописанные в нем.

Посчитайте, выгодно ли будет вам ежегодно оплачивать страховые взносы, но сохранять меньший процент по ипотеке. Заемщик имеет право воспользоваться услугами любой страховой компании.

Кредитный договор по ипотеке: на что обратить внимание при подписании

Страховка при ипотеке – какая обязательна?

Шаг 6

В присутствии продавца и сотрудника банка подпишите договор купли-продажи недвижимости и кредитный договор на ипотеку.

Часто требуется внести в банк предоплату (это может быть расчетный счет или банковская ячейка), которая будет перечислена продавцу. После этого договоритесь с продавцом о дате похода в регистрирующий орган, оплатите необходимые пошлины.

Срок, в который производится регистрация права собственности, обычно составляет 5 дней. Через МФЦ этот срок составит 9 дней.

Как подтвердить первоначальный взнос по ипотеке

Внимание! Если при покупке квартиры с привлечением ипотечного кредита вы планируете использовать материнский капитал, необходимо выделить долю в этой квартире на ребенка (детей).

Ипотека и материнский капитал

Шаг 7

Зарегистрировав право собственности на свое имя, отнесите оригинал выписки из ЕГРН в банк. После этого продавец получит оставшиеся деньги по договору. Обратите внимание, что в выписке из ЕГРН, выданной Росреестром, обязательно должна быть информация о том, что недвижимость находится в залоге у кредитора до полного погашения ипотечного кредита.

Шаг 8

Получайте ключи и готовьтесь к новоселью! На основании документов о праве собственности вы можете прописаться в новой квартире или доме. Сообщите обслуживающей организации (ТСЖ или УК) о смене собственника.

Шаг 9

Внимательно изучите график платежей, выданный банком, и своевременно вносите необходимую сумму, чтобы избежать штрафов и повышения процентной ставки.

Надеемся, что после прочтения этого материала вы составили план действий и поняли, что делать дальше после одобрения ипотеки. Однако не нужно забывать, что каждый случай индивидуален, и при совершении любой крупной сделки не стоит пренебрегать помощью профессионалов.

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Оцените автора (2 5,00 из 5)

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/chto-delat-posle-odobreniya-ipoteki.html

Вам одобрили ипотеку СберБанка: что дальше?

Какие документы нужны после одобрения ипотеки

Вы подали заявку на ипотеку и получили положительное решение. Поздравляем! Один из самых важных этапов позади. Рассказываем, что делать дальше. До воплощения заветной мечты о доме осталось всего несколько простых шагов.

Все условия одобренной ипотеки — срок, сумма, ставка и ежемесячный платеж — указаны в вашем личном кабинете ДомКлик в приложении и на сайте.

Посмотреть мои условия одобрения

Однако это вовсе не значит, что оформить кредит вы обязаны именно на этих условиях. Если у вас изменились обстоятельства и вам нужен кредит на других условиях, вы можете внести изменения в заявку — например, изменить программу кредитования, добавить созаемщика или увеличить сумму кредита.

Инструкция: «Как изменить условия ипотеки после одобрения заявки банком».

На поиск недвижимости и сбор документов у вас будет 90 дней с момента одобрения заявки.

В ипотеку вы можете купить дом, квартиру или комнату, участок для строительства или дачу. Вы можете поискать недвижимость самостоятельно или обратиться за помощью к риелтору.

Если вы покупаете квартиру в новостройке, вы можете воспользоваться сервисом подбора недвижимости — прямо в личном кабинете ДомКлик вы получите список предложений от надежных застройщиков с учетом ваших пожеланий и сможете выбрать квартиру со скидкой до 10%.

Найти подходящее жилье можно на сайте или в приложении ДомКлик среди 1,6 миллионов предложений. На ДомКлик также можно:

  • купить квартиру или дом со скидкой на ставку по ипотеке 0,3%
  • оформить ипотеку без отчета об оценке
  • отправить недвижимость на одобрение в банк и получить решение онлайн

Если выбранной вами недвижимости нет на ДомКлик, вы всё равно сможете купить ее в ипотеку, если она соответствует требованиям банка.

Список необходимых для одобрения недвижимости документов зависит от типа недвижимости и конкретной ситуации.

Если вы покупаете готовое жилье, добавьте в сделку на ДомКлик продавца или риелтора. Так собрать необходимые документы будет проще и быстрее. Для добавления участника в сделку нажмите в личном кабинете ДомКлик кнопку «Пригласить участника» и следуйте подсказкам.

Как узнать, какие именно документы нужны для одобрения

Пройдите опрос о недвижимости в личном кабинете ДомКлик. Список документов для покупателя будет отличаться от списка документов продавца, поэтому и опросы для них будут разные — каждому доступен свой вариант. Риелторам доступны оба варианта опроса.

Как передать документы в банк

После того, как список документов будет сформирован, отсканируйте их или сфотографируйте и загрузите в личном кабинете. Идти в банк и приносить оригиналы не нужно, всё можно сделать онлайн.

Сколько времени банк рассматривает документы

Одобрение недвижимости занимает примерно 3-5 рабочих дней.

Если вы покупаете квартиру в аккредитованной банком новостройке, всё еще проще и быстрее. Сообщите менеджеру адрес выбранного объекта и добавьте в сделку представителя застройщика. Он поможет подготовить все необходимые документы, а получить решение в этом случае вы сможете за 3 минуты.

Когда решение по недвижимости будет принято, вы получите уведомление. Если решение положительное, вы сможете записаться на сделку. Для этого не нужно никуда идти или звонить. Записаться можно в приложении или на сайте ДомКлик. Вы сами выбираете удобное место и время для сделки.

Важно: рекомендуем записываться на сделку как можно быстрее, сразу после одобрения недвижимости, чтобы успеть выбрать удобные время и дату.

Если вы покупаете в ипотеку любое готовое жилье, вам нужно будет его застраховать. Оформить страховой полис вы можете онлайн на ДомКлик или в любой аккредитованной банком страховой компании. Это единственная обязательная услуга, остальные — например, страхование жизни или защита дома — подключаются только по желанию клиента.

Подумайте о том, как вы будете рассчитываться за покупку. Вы можете выбрать ячейку, аккредитив или сервис ДомКлик «Безопасные расчеты».

Сервис «Безопасные расчеты» позволяет безопасно и дистанционно провести расчеты. Услуга оформляется на сделке за 15 минут. После перехода права собственности деньги автоматически будут направлены продавцу, а вы получите на электронную почту документы, подтверждающие факт расчета.

Менеджер заранее оформит и пришлет на ознакомление кредитный договор. Внимательно и без спешки его прочитайте: это поможет сэкономить время на сделке.

В выбранный вами день и время приезжайте в отделение банка. При себе нужно будет иметь паспорт, СНИЛС, документы на недвижимость — точный список назовет вам менеджер по ипотечному кредитованию. Список необходимых документов вы также сможете найти в личном кабинете ДомКлик.

Кроме того, на сделке должны лично присутствовать все созаемщики, тоже с оригиналами документов. Возьмите с собой средства на первоначальный взнос и оплату выбранных услуг.

Важно: до выдачи кредита не меняйте место работы, не берите другие кредиты, не оформляйте кредитные карты. Это может негативно повлиять на окончательное решение банка.

Оформить право собственности вы сможете, если купили готовое жилье. Если вы покупаете квартиру в новостройке, сначала вы оформляете право требования, а право собственности — только после того, как дом будет построен, а вы получите ключи.

Если вы воспользовались сервисом «Электронная регистрация», все заботы по оформлению права собственности или права требования мы возьмем на себя, а после — пришлем вам все документы на электронную почту.

Если же вы решили оформить право собственности самостоятельно, обратитесь в МФЦ. Список необходимых документов вы сможете уточнить там же.

Как только право собственности будет оформлено, вам останется только получить ключи. Счастливого новоселья

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/vam-odobrili-ipoteku-sber-banka-chto-dalshe

Инструкция к действию после одобрения ипотеки

Какие документы нужны после одобрения ипотеки

Ипотека зачастую — единственная возможность обзавестись собственным жильем.

Но процесс оформления не так прост и требует прохождения многих этапов, начиная с определения собственной платежеспособности и выбора банка, заканчивая регистрацией недвижимости.

В движении к цели человек собирает документы, находит квартиру и получает одобрение банка. Рассмотрим, что делать дальше, куда идти после одобрения ипотеки, и может ли кредитная организация отменить решение. Поговорим об этом подробно.

Пошаговое руководство для покупателя

Получение положительного решения банка — только первый этап. Впереди заемщика ждет бюрократическая волокита в виде оформления договоров и регистрации объекта.

Шаг № 1. Оценка залога

После одобрения ипотеки в Сбербанке или другой кредитной организации нужно оценить недвижимость. Для этого привлекаются специалисты, определяющие рыночную стоимость жилья. Услугу оплачивает заемщик (клиент банка).

Список оценочных компаний предлагает кредитор. В перечень входят оценщики, имеющие необходимые опыт и штат сотрудников, обладающих достаточной квалификацией. Точное время и стоимость оценки обсуждается индивидуально.

Шаг № 2. Сбор документов

На следующем этапе после одобрения ипотеки заемщик готовит документацию. Кредитная организация выдает перечень бумаг, которые необходимо подготовить и передать для оформления сделки. В зависимости от финансовой организации пакет документов может различаться. Как правило, в него входит:

  1. Выписка из ЕГРП на покупаемую квартиру. Можно получить у строительной компании или посредника (у риелтора).
  2. Ипотечное соглашение (оформляется кредитором).
  3. Паспорт физлица.
  4. Бумаги на недвижимость от строительной организации (застройщика): договор переуступки или купли-продажи и другие документы, затребованные банком.
  5. Документы на жилье (техплан, кадастровый паспорт и т. д.).
  6. Справка об отсутствии коммунальной задолженности (при покупке квартиры на «вторичке»). ДОкумент выдается в ЖКХ.
  7. Документы покупателя (паспорт, свидетельство о браке и прочее).

В зависимости от банка могут потребоваться и иные документы после одобрения ипотеки:

  • бумаги, подтверждающие право владения недвижимостью (договора мены, купли продажи, дарения и т. д.);
  • свидетельство о госрегистрации жилья;
  • выписка из домовой книги.

Кредитор вправе менять требования к пакету документов с учетом внутренних правил. Заемщики должны помнить, что некоторая документация имеет ограниченный срок действия, поэтому с их предоставлением нельзя затягивать. Желательно передавать пакет сразу после сбора (в течение 7 дней).

После поступления документации работник банка изучает содержание и назначает день сделки. Согласование услуги зависит от наличия страхового договора. Он может подписываться до или после оформления ипотечного соглашения (по решению банка).

Шаг № 3. Оформление договора со страховщиком

 После одобрения ипотеки и передачи документов заемщик оформляет сотрудничество со страховой компанией. Чтобы повысить лояльность банка и добиться уменьшения ставок на 1-3 пункта, придется выбрать следующие виды страхования — недвижимости, жизни и титула (защита от риска утери прав на собственность).

При выборе страховщика нужно ориентироваться на ряд критериев:

  • срок работы на рынке;
  • требования к пакету документов;
  • стоимость услуг;
  • репутация и отзывы.

Иногда список страховых компаний выдает банк и настойчиво «рекомендует» работать только с ними. Оформление страховки необходимо начинать сразу после передачи документов.

Сама услуга не обязательна, но при отказе от страхования процентная ставка повышается, или кредитор отказывается от сотрудничества. Договор со страховщиком оформляется перед подписанием соглашения.

Шаг № 4. Письменное оформление ипотеки

Следующий этап после одобрения ипотечного кредита, передачи бумаг и оформления страховки — заключение договора с банком. День и время назначается заранее. Клиент приходит в офис банковского учреждения, изучает бумаги и подписывает договор. По окончании сделки кредитор принимает сумму оплаты, а после оформления договора купли-продажи передает средства стороне-продавцу.

Шаг № 5. Передача денег

В зависимости от банковской организации процесс передачи средств может различаться. Выделяется три основных пути:

  1. С применением депозитной ячейки. Деньги зачисляются до госрегистрации имущества. Стороны оформляют ячейку. Покупатель вносит в нее необходимую сумму по завершении проверки подлинности купюр. Далее ячейка закрывается двумя ключами. После регистрации договора деньги передаются продавцу.
  2. С зачислением на счет старого владельца квартиры (продавца). Деньги переводятся по факту регистрации.
  3. Через аккредитив. Средства за недвижимость переводятся продавцу на заранее оговоренных условиях. До выполнения этого требования деньги остаются на счету банковской организации. Прежний владелец получает доступ к деньгам после официального оформления сделки. Если операция не состоялась, вся сумма возвращается заемщику. В роли гаранта выступает банк, поэтому риск отсутствует.

При покупке недвижимости в новом жилье средства переводятся по безналичному расчету.

Шаг № 6. Нотариальное заверение

С июня 2016 года некоторые сделки подлежат нотариальному заверению. Это касается имущества, которое принадлежит нескольким лицам (по правилам долевого владения).

К примеру, если квартирой владеют оба супруга, необходимо обратиться в нотариальный орган. Кредитор вправе потребовать заверки бумаги у нотариуса. Клиенту придется удовлетворить его требование.

Иногда необходима заверка подписи на закладной, которая  подтверждает согласие супругов на проведение сделки.

Даже при отсутствии прямого требования со стороны кредитора владельцам долевой собственности все-таки придется посетить нотариуса.

Шаг № 7. Оплата пошлин и регистрации

Следующий этап оформления ипотеки после одобрения и выполнения всех шагов — оплата пошлин и регистрация недвижимости.

Заемщик оплачивает:

  • выписку из госреестра о регистрации прав на имущество — 200 р;
  • регистрацию ипотечного соглашения — 1000 р;
  • регистрацию договора купли-продажи (ДКП) — 500 р.

Продавец платит 500 р за регистрацию ДКП. Указанные цифры необходимо уточнять для своего региона.

После оплаты пошлин необходимо передать бумаги на регистрацию и выждать пять дней. Зарегистрировать право на имущество можно несколькими способами:

  1. Личное обращение в орган регистрации. Недостаток способа — необходимость тратить время на ожидание очереди.
  2. Обращение в МФЦ. Лучше заранее записаться на прием.
  3. Оформление через Интернет (Госуслуги). Необходимо зарегистрироваться на сайте.

Процесс регистрации жилья в ипотеку проходит в несколько шагов:

  • сбор необходимой документации;
  • оплата госпошлины;
  • заполнение заявления о госрегистрации;
  • получение документов.

После выдачи свидетельства и переданного пакета бумаг необходимо сверить правильность указанных данных. На этом же этапе оформляется выписка о получении прав на квартиру. Далее нужно вернуться в банк и передать документы, подтверждающие государственную регистрацию. Только после этого продавец получает оговоренную сумму.

Прописка и получение вычета

После одобрения ипотеки, прохождения необходимых процедур и регистрации можно пользоваться недвижимостью — прописываться самому и прописывать своих родственников. Продажа жилья и иные действия возможны только при согласовании с банком. Также необходимо следовать требованиям договора и своевременно вносить платежи во избежание задолженности.

На следующий год можно подать декларацию в ФНС и получить вычет. По закону государство обязано вернуть 13 процентов от суммы выплаченных процентов. При получении квартиры без ремонта можно получить 13% за расходы на покупку стройматериалов.

Вычет полагается в таких случаях:

  • человек ранее не пользовался льготой;
  • заявитель платил в казну страны 13-процентный налог.

Получение вычета исключено, если деньги переводились со счета работодателя или сделка оформлялась с взаимозависимым физлицом (ребенком, родителями, опекуном и т. д.). Максимальная сумма для расчета вычета — 2 или 1 млн рублей при покупке недвижимости после или до 2008 года соответственно.

Особенности ремонта

После получения квартиры человек не может ее продавать или передавать третьему лицу, а также делать перепланировку (без согласования с банком). Условия пользования недвижимостью прописаны в договоре между сторонами.

Иногда кредитор разрешает незначительное изменение планировки. В таком случае ее необходимо узаконить. Это требование обязательно для следующих работ:

  • разборка внешних стен;
  • демонтаж или пробитие новых входов в несущих конструкциях;
  • объединение помещений;
  • установка новых перегородок;
  • объединение жилых комнат с ванной и т. д.

Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Многие считают, что после выдачи положительного решения у банка нет дороги назад, и он не вправе отменить решение. Это ошибка. На практике кредитор редко пересматривает свой ответ, так как это негативно влияет на репутацию организации. Могут ли банки отказать в ипотеке после одобрения? Иногда отмена решения возможна:

  1. Ухудшение экономической ситуации (к примеру, резкое увеличение ставки рефинансирования, форс-мажор).
  2. Оформление клиентом потребительского кредита. Если в процессе оформления ипотеки человек получил новый заем, банк может отозвать свое решение.
  3. Развод супругов. Если при выдаче кредита финансовая организация учитывала доходы мужа и жены, то расторжение брака может «спутать все карты». В таком случае доход заемщика снижается, и банк вправе отменить сделку.
  4. Передача бумаг с явными ошибками. Некоторые клиенты передают поддельные справки о доходах и другие документы. Если кредитор обнаруживает подлог, он отказывается от сотрудничества на любом из этапов.
  5. Появление просрочек. Если в период оформления ипотеки человек допустил задолженность по другим займам, его кредитная история ухудшается. В таком случае решение о прекращении сотрудничества принимается индивидуально.
  6. Увольнение или смена работы. При изучении клиента банк рассматривает его платежеспособность. Если она ухудшилась, кредитор пересмотрит свое решение по ипотеке.
  7. Возбуждение дела по УК РФ или начало исполнительного производства. Трудности с законодательством могут вынудить банк расторгнуть сделку.

Вопрос отказа в ипотеке рассматривается индивидуально. Для заемщика лучше, чтобы условия оформления не менялись с момента подачи документов до государственной регистрации недвижимости. Если кредитор отказал в ипотеке после одобрения, необходимо устранить причину. В ином случае банк вправе аннулировать решение даже в ущерб своей репутации.

Источник: https://23kvartiri.ru/instrukciya-k-dejstviyu-posle-odobreniya-ipoteki/

Что делать после одобрения ипотеки? Подходим к делу с умом

Какие документы нужны после одобрения ипотеки

Вы получили одобрение по ипотеке, но еще не согласовали объект недвижимости? Тогда эта статья для вас. Сегодня я расскажу вам о том, какие шаги вам предстоят после получения положительного решения по ипотеке.

Шаг 1. Ознакомиться с требованиями к объекту недвижимости.

У каждого банка есть требования к объекту недвижимости, лучше всегда ознакомиться с ними до начала поиска. Их можно запросить у менеджера банка или найти на официальном сайте.

В среднем требования выглядят так:

  • Для вторичного рынка квартира должна быть отдельной.
  • Соответствовать всем сантехническим нормам.
  • Иметь системы канализации, водоснабжения и отопления.
  • Не должна быть признана ветхой, аварийной.
  • Быть пригодной для круглогодичного проживания.
  • Не должна находиться в залоге или под обременениями банка.

Особенно важно учитывать как банк относится к перепланировкам, и при поиске недвижимости сразу выявлять то, что может не подойти.

Для новостроек:

Застройщик должен быть аккредитован, работать на рынке долгое время (от 5 лет)

  • Соответствует оценочным нормативам по ФЗ № 214.
  • Не иметь задержек в строительстве сдачи объектов.
  • Должны отсутствовать причины инициирования банкротства.

Шаг 2. Поиск недвижимости и задаток.

Найти квартиру можно на таких сайтах как: Авито, Яндекс.Недвижимость, Циан, EMLS. Положительное решение обычно действует от 2 до 4 месяцев. После того как вы нашли квартиру, нужно внести за нее задаток.

В договоре задатка обязательно предусмотрите пункт, в котором будет четко написано что в случае отказа в согласовании объекта недвижимости или невозможности получить всю сумму ипотечного кредита, в связи с уменьшением оценочной стоимости квартиры, задаток возвращается в полном объеме.

А также важно указать сроки выхода на сделку, чтобы продавец не тянул с документами.

Шаг 3. Подготовка документов.

Далее следует подготовить комплект документов. Их также можно получить у менеджера банка или на официальном сайте. Кроме основного пакета документов, обязательно оценка рыночной стоимости объекта недвижимости. Стоимость заключение отчета по оценке должна быть не меньше чем в договоре, иначе банк выдаст меньшую сумму ипотеки. Имейте это в виду, и сразу предупредите об этом оценщика.

Шаг 4. Одобрение объекта недвижимости банком.

Все документы на объект недвижимости проверяют юристы банка. Одобрение объекта недвижимости в среднем составляет 3-7 рабочих дней. Часто на данном этапе идет проверка повторной кредитной истории: звонки работодателю и заемщику. Будьте внимательны, у вас не должны меняться никакие данные для взятия ипотеки!

Шаг 5. Страхование рисков по ипотеке.

Заключая договор, банк оценивает свои риски, потому старается их исключить. В большинстве случаев вам нужно будет: застраховать жизнь и здоровье заемщика, недвижимость от чрезвычайных ситуаций, право собственности на объект недвижимости, которая приобретается.

Страхование проходит в день сделки, вы всегда можете выбрать страховую компанию из списка аккредитованных, а не ту что вам навязывает банк, и сэкономить до 30 000 рублей в год.

Или обратиться к профессионалам рынка, который подберут вам бесплатно выгодно страховую компанию.

Шаг 6. Сделка в банке.

После одобрения объекта следует сделка. Банк сам назначает дату и время. В назначенный день подписывается договор страхования, кредитный договор, закладная, договор купли-продажи, и акты взаиморасчетов.

После этого идет подписание договора аренды индивидуального сейфа, либо заявление на открытие аккредитивов.

Вся процедура заключительного этапа длительная, может занять по времени от нескольких часов до целого дня.

Шаг 7. Это реальная сделка.

Если сделка нотариальная, то после подписания кредитного договора идет посещение нотариуса. Закрепляем сделку нотариально, подписываем основной договор купли-продажи у нотариуса, возвращаемся в банк, закладываем деньги в ячейку или ждем зачисления кредита.

Шаг 8. Сдача пакета документов на регистрацию в МФЦ.

Сделка по закону регистрируется в течение 3-5 рабочих дней, на деле несколько дольше. Есть еще услуга электронной регистрации в некоторых банках, она значительно сокращает и упрощает процедуру регистрации.

Шаг 9. Вы собственник.

После регистрации сделки купли-продажи продавец предоставляет документы в банк, получает деньги. Далее вы подписываете акт приема-передачи объекта недвижимости, сделка завершается.

Если вы хотите чтобы я или менеджеры Единого Центра Новостроек помогли вам на всех этапах сделки, и быстро согласовали объект недвижимости, звоните 8-800-500-40-78 !

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ebcfa238b21b41d48ffd7cf/chto-delat-posle-odobreniia-ipoteki-podhodim-k-delu-s-umom-5f50aa3cd01cfc2d3d025e02

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.