Льготное кредитование от государства

Содержание

Как получить и не возвращать кредит на возобновление деятельности

Льготное кредитование от государства
Льготное кредитование от государства

Правительство уточнило правила выдачи льготных кредитов постановлением от 30.11.2020 № 1976. Теперь выполнить условия для полного списания кредита стало проще. Вот основные изменения:

  1. Больше не нужно, чтобы средняя зарплата одного сотрудника была не меньше МРОТ в период с 1 декабря 2020 по 1 апреля 2021 года. Достаточно платить в соответствие с ТК РФ.
  2. Смягчили правила списания субсидии для тех, кто взял кредит до 25 июня 2020 года. Им достаточно сохранить хотя бы 80 % от численности работников в СЗВ-М за май, если по итогам мая численность составляла менее 80 % от той, что учитывалась при расчёте максимальной суммы кредита. Напомним, что для расчёта максимальной суммы брали численность по СЗВ-М за апрель.
  3. Если 1 декабря банк уже перевёл компанию на период погашения за невыполнение условий из-за ошибки в СЗВ-М, до 25 декабря можно всё исправить. Для этого надо подать уточнённый отчет в ПФР. Но имейте в виду, что на основе уточнённого отчёта банк также может перевести компанию в период погашения. Аналогично можно будет уточняться в периоде наблюдения в срок до 15 апреля 2021 года.

Кто может взять кредит на возобновление деятельности

Правила выдачи кредита установлены постановлением Правительства РФ от 16.05.2020 № 696 (далее — Правила). Кредит могут получить работодатели — юридические лица и ИП, которые относятся хотя бы к одной из трёх категорий:

  1. Работают в отрасли из списка наиболее пострадавших от коронавируса. Перечень утверждён постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 434.
  2. Работают в отрасли, которая требует поддержки для возобновления деятельности. Перечень утвержден приложением № 2 к Правилам.
  3. Попадают в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций, которые получают меры поддержки из-за коронавируса.

Малые предприятия и микропредприятия могут взять кредит по основному или дополнительному коду ОКВЭД. Средние и крупные — только по основному.

Вид деятельности должен быть указан в ЕГРЮЛ или ЕГРИП на 1 марта 2020 года. Поэтому сейчас нет смысла дополнять реестр новыми кодами ОКВЭД.

[attention type=green][attention type=red][attention type=yellow]
Кредит дают только действующим предприятиям. Тем, кто находится в процессе банкротства, приостановил свою деятельность или прекратил бизнес как ИП кредит не одобрят.
[/attention][/attention][/attention]

Эти условия должны выполняться и заёмщиками, в отношении которых проведена реорганизация по решению Правительства или органа исполнительной власти субъекта, по состоянию на дату завершения реорганизации.

Какую максимальную сумму кредита можно взять

Банки принимают заявления на кредит с 1 июня по 1 ноября. Максимальная сумма зависит от:

  • количества работников на 1 июня 2020 года (СЗВ-М за апрель для тех, кто обратился до 25 июня 2020 года); 
  • расчётного размера оплаты труда — МРОТ с учётом районного коэффициента, процентных надбавок и 30 % страховых взносов;
  • продолжительности базового периода по кредитному договору — число полных месяцев с даты заключения по 1 декабря 2020 года.

Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:

Максимальная сумма в месяц = Расчётный размер оплаты труда × N работников × N полных месяцев в базовом периоде

Раньше в постановлении было прописано, что деньги выдаются ежемесячно в пределах суммы, которая равна 2 × расчётный размер оплаты труда × численность сотрудников. Теперь это правило убрали.

ООО «Подсолнух» находится в Екатеринбурге и хочет взять кредит в июне — базовый период составит 6 месяцев. В организации официально работает 45 человек.

Максимальная сумма кредита составит: (12 130 рублей × 1,15 районный коэффициент × 1,3 страховые взносы) × 45 человек × 6 месяцев = 4 896 274,5 рубля.

На что потратить полученные деньги

Кредит дают на возобновление деятельности. В Правилах под ним понимают расходы, которые связаны с осуществлением предпринимательской деятельности заёмщика.

В этот список попадают и следующие затраты:

  • зарплата работникам;
  • оплата основного долга и процентов по льготному кредиту, утверждённому постановлением Правительства РФ от 30.12.2018 № 1764.
  • оплата основного долга и процентов по кредиту на поддержку и сохранение занятости, утверждённому постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 № 422.

Раньше в Постановлении было указано, что все расходы должны подтверждаться документами, а зарплата не должна быть больше той, что указана в трудовом договоре.

Деньги нельзя тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций или долей в уставном капитале и благотворительность.

Как погашать льготный кредит

Условия погашения кредита зависят от того, насколько у вас сократилась численность персонала. В зависимости от этого весь срок кредитного договора делится на три периода:

  1. Базовый период — с даты заключения договора до 1 декабря 2020 года. Он есть у всех заёмщиков.
  2. Период наблюдения — с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года. Начинается для заёмщиков, у которых численность персонала не опустилась ниже 80 % от численности на 1 июня или от численности по СЗВ-М за май для тех, кто взял кредит до 25 июня 2020 года.
  3. Период погашения — три месяца после базового периода или периода наблюдения. Не наступает для тех, кто выполнил все условия для списания кредита.

Если бизнес на 1 марта 2021 года сохранит численность сотрудников на уровне не меньше 90 % по отношению к 1 июня 2020 и выполнит остальные условия, то долг спишут полностью.

Отдельные правила для тех, кто подал заявление до 25 июня действуют и тут. Им спишут кредит полностью, если численность работников на 1 марта 2021 года составляет не меньше 90 % от численности в СЗВ-М за май 2020 года.

Сумму списанного долга можно не учитывать в составе доходов как для налога на прибыль, так и для НДФЛ.

Схема погашения выглядит так:

ООО «Гортензия» 1 июня взяла в кредит 2 млн рублей. Проценты за базовый период начислили по льготной ставке — 2 %. За 6 месяцев набежало 20 000 рублей. Итоговая сумма долга с процентами — 2 020 000 рублей.

За время базового периода штат организации сократился на 30 %, поэтому она переходит в период погашения и должна вернуть кредит равными частями в течение трёх месяцев. До полного погашения банк будет начислять проценты на оставшийся долг, но уже по стандартной ставке. Так, ежемесячно придётся выплачивать 673 333,33 рубля плюс проценты банка, начисленные за период погашения.

Как банк контролирует работу компании

Минэкономразвития 30 июля 2020 года опубликовало письмо № Д13и-24303, в котором ответило на вопросы кредитных организаций о порядке выдачи кредитов и контроля за соблюдением условия для невозврата. Мы собрали самое интересное.

Численность работников компании. Банк самостоятельно проверяет численность штата компании по данным налоговой. Для этого у ФНС есть специальная блокчейн-платформа. В ней содержатся данные по страховым взносам, которые работодатели ежемесячно сдают в ПФР.

Чтобы банк списал хотя бы половину задолженности, нужно сохранить 80 % штата. Долю посчитают от численности на 1 июня 2020 года, а тем, кто брал кредит до 25 июня, от численности из СЗВ-М за май.

Корректировочные СЗВ-М за период июнь–ноябрь можно сдавать до 25 декабря 2020 года, а за период декабрь–март — до 15 апреля 2021 года. Они помогут сделать так, чтобы банк пересмотрел условия о переводе в период погашения.

Работа в пострадавшей отрасли. В требованиях для получения кредита нет условия о том, что бизнес обязан по факту вести деятельность из перечня пострадавших отраслей.

[attention type=yellow][attention type=green][attention type=red]
Достаточно иметь подходящий код в реестре ЕГРИП или ЕГРЮЛ на 1 марта 2020 года. Банки не должны проверять, чем на самом деле занимается компания.
[/attention][/attention][/attention]

Если вам отказали в выдаче кредита, ссылаясь на то, что вы не работаете по нужному виду деятельности, попробуйте обратиться в банк снова и сослаться на письмо № Д13и-24303.

Как получить кредит на возобновление деятельности

Кредитный договор с банком можно заключить в период с 1 июня по 1 ноября 2020 года. Чем раньше подадите заявление, тем больше денег сможете запросить. Срок кредитования — до 30 июня 2021 года.

Перечень документов, которые должен получить банк от заёмщика, не указан в правилах. Уточните, какие документы требуются вашему банку. «ВТБ» разместил на сайте следующий список:

  1. Заявление на получение кредита.
  2. Учредительные и правоустанавливающие документы.
  3. Бухгалтерская отчётность на последнюю дату.
  4. Отчёт СЗВ-М на последнюю дату, если хотите взять кредит для выплаты зарплаты.
  5. Справка о размере задолженности по кредиту в стороннем банке, если берёте кредит для погашения долга.
  6. Документы, подтверждающие залоговое обеспечение, если берёте кредит для рефинансирования другого кредита с залогом.

Источник: https://kontur.ru/articles/5779

Кто может получить льготный кредит, и в каких банках

Льготное кредитование от государства

Благодаря финансовой поддержке государства и банковским программам некоторые российские граждане, семьи, предприятия могут получить льготный кредит. Кто конкретно может рассчитывать на льготные условия, и какие у оформления ссуды нюансы, вы узнаете из данной статьи.

Что такое льготный кредит

Льготный кредит – это ссуда, предоставляемая по специальной целевой программе, разработанной банком и правительством страны, выдача которой предусмотрена для малообеспеченных слоев населения.

Кредит на льготных условиях может взять не только физическое лицо, но и отдельные отрасли экономики, ИП и ООО. Работа банков состоит в выдаче денег на выгодных для заемщика условиях (сниженная процентная ставка, увеличение срока кредитования и т.п.

), а на государство возлагается задача по частичному финансированию (субсидированию).

От привычного заимствования льготное отличается:

  • низким процентом. Коммерческие банковские организации разрабатывают тарифы самостоятельно, однако для тех, кому полагаются льготы, они смягчают условия, поскольку часть расходов на обслуживание кредита несет правительство;
  • сложностью получения. Чтобы рассчитывать на льготный кредит, человек, семья или предприниматель должны соответствовать требованиям кредитора, участвовать в государственной программе, собрать большой пакет документов;
  • частичным погашением задолженности со стороны государства. Помощь государства может использоваться для того, чтобы частично погасить кредит, уплатить первоначальный взнос;
  • целевой направленностью. Различают разные программы (на покупку авто, развитие бизнеса и др.). И деньги используются только по назначению, а не собственному усмотрению;
  • ограниченным количеством предложений. Не каждый банк занимается выдачей льготного кредита в 2019 году, поэтому придется выбирать из тех, кто работает по льготной программе;
  • предназначением. В то время, как обычные банковские займы выдаются с целью получения прибыли, назначением льготного кредита является решение определенных социальных вопросов. Например, если в области недостаточно медперсонала, из казны могут предоставить средства, чтобы субсидировать жилищные кредиты для медицинских работников в этом регионе;
  • недоступность для каждого. Льготу дают тем, кто подпадает под требования нацпроекта.

Особенности льготного кредитования

В зависимости от целевой направленности льгот, их инициатором могут выступать: государство, сами банки, региональная администрация. У многих банков и их партнеров-застройщиков есть собственные программы потребительского и жилищного характера. Например, Газпромбанк предлагает «ипотеку с льготным периодом кредитования».

Согласно ее условиям, гражданин делает первоначальный взнос не менее 15-20% и берет на 1-30 лет от 500 тыс. до 45 млн руб.

, чтобы купить у аккредитованной банком организации квартиру или таунхаус, апартаменты в строящемся доме либо с зарегистрированном правом собственности у юридического лица.

Кредитор на определенный промежуток времени устанавливает небольшую ставку – от 5,70% в год, а по его завершении начинает взимать 10,50% годовых. Если заемщик при взятии кредита с льготным периодом предоставляет сертификат маткапитала, возможно снижение задатка до 5%.

Одной из отличительных особенностей льготного кредита является выделение денег конкретно на определенные цели.

Если идет строительство дома, выплата кредитных средств будет происходить по мере освоения их компанией-застройщиком.

Таким же образом осуществляется контроль за расходованием финансов при возведении частного жилого помещения. Кредитополучателю выдаются деньги по мере надобности, т.е. частично.

Кто имеет право на льготы

Уменьшить кредитную нагрузку вправе заемщик, действительно нуждающийся в этом. Другими словами, это должны быть люди, предприятия, которые не могут справиться с погашением кредита самостоятельно. К льготным категориям населения в 2019 году можно смело отнести:

  • молодые семьи, в том числе многодетные;
  • военные, ветераны войны;
  • молодые специалисты, работники бюджетных организаций;
  • особы, проживающие в жилищных условиях, требующих улучшения;
  • учащиеся;
  • пенсионеры;
  • сироты, которым необходимо жилье;
  • малый и средний бизнес;
  • инвалиды.

Программы льготного кредитования

Сегодня действует много программ, по которым можно получать господдержку:

  • «Многодетные семьи»;
  • «Молодые семьи»;
  • «При рождении второго ребенка»;
  • «Военная ипотека»;
  • «Льготные кредиты для сельхозпроизводителей»;
  • «Молодые специалисты»;
  • «Льготный кредит на автомобиль»;
  • «Студентам»;
  • «Пенсионерам»;
  • «Льготный кредит на строительство жилья»;
  • «Льготные кредиты малому бизнесу».

У каждой программы свои нюансы, поэтому мы будем рассматривать их более подробно и в отдельности. Стоит отметить, что в основном льготный кредит предусмотрен по ипотечному кредитованию.

Реклама

«Многодетные семьи»

Поскольку правительству России не безразлична демографическая ситуация в стране, многодетным семьям выделяется на федеральном и региональном уровне различная помощь. Это:

  • единоразовые денежные пособия при каждом рождении ребенка, выдаваемые как отцу, так и матери (не менее 17 тыс. руб.);
  • льготы при оплате ЖКХ;
  • бесплатные питание в школе, занятие в госучреждениях, путевки в санатории;
  • выделение из земельного фонда участка на ведение хозяйства или строительство жилья;
  • материальная поддержка и др.

Помимо этого, семьи могут претендовать на маткапитал. Президентом было предложено продление действия данной программы.

Сертификат выдается на сумму 463 029 рублей. Ним позволено распоряжаться через 3 года, с тех пор, как в семьи произошло пополнение.

Но это правило не действует, если вы хотите направить средства маткапитала на дошкольное воспитание ребенка или на погашение ипотеки, внесение первоначального взноса.

Таким образом, многодетная семья может получить льготный ипотечный кредит, сократив свои расходы на его обслуживание. Маткапитал принимают в:

  • ВТБ;
  • Альфа-Банке;
  • Сбербанке;
  • УРАЛСИБ;
  • Открытие;
  • Росбанке;
  • ДельтаКредит Банке и др.

Есть еще одна льготная ипотечная программа. Она распространяется на семьи, в которых с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 появляется на свет второе/третье чадо.

Государство покрывает разницу между ставкой, предлагаемой банком, и льготной (6%). Т.е. больше 6% в год семья не заплатит. Примечательно, что данная помощь оказывается на протяжении 5 лет.

А если рождаются еще наследники, правительство обещает продлить срок выплаты компенсации. Ипотеку с господдержкой оформляют в:

  • АИЖК;
  • Банке Санкт-Петербург;
  • ВТБ;
  • Райффайзенбанке;
  • Сбербанке;
  • Газпромбанке и др.

Кроме того, семьям, в которых воспитываются 3 и более детей, могут предоставить жилищную субсидию в размере 30% от стоимости жилья или больше. Граница субсидии определяется регионом. Так, в Москве она иногда достигала 100%.

«Молодые семьи»

В рамках программы «Молодые семьи», действие которой было продлено до 2020 года, государство спонсирует молодоженов на сумму не менее 30-35% от расчетной стоимости жилья.

Сумма может быть увеличена, если в семье родился ребенок. Важное условие — один из супругов должен быть довольно молодым (менее 35 лет).

Вторым требованием, которому нужно соответствовать, чтобы взять льготный кредит, — это острая нужда в жилплощади, что подтверждается официально.

[attention type=red][attention type=yellow][attention type=green]
Влияющим на получение субсидии фактором является уровень доходов семейной пары. Их должно хватать для своевременного погашения долга.
[/attention][/attention][/attention]

Льготный кредит будет оформлен, когда у семьи есть собственные сбережения для оплаты задатка или части стоимости жилого объекта, превышающей величину социальной поддержки.

Обеспечивают субсидией семейные пары с постоянным местом работы, российским гражданством, регистрацией по одному адресу.

Льготы при рождении второго ребенка

Помимо продления программы относительно маткапитала, Владимир Путин внес предложение по введению ежемесячных выплат. Предоставление преференции сулит семьям за рождение второго ребенка.

Предполагается, что размер этих выплат будет определяться, исходя из прожиточного минимума ребенка, установленного в регионе, где он родился.

Президент считает целесообразным назначать помощь семейным парам, чей доход не превышает в 1,5 раза прожиточный минимум.

«Военная ипотека»

У военных, проходящих службу по контракту, свой механизм получения льготного кредита. Если они будут участвовать в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения не менее 3 лет, получат возможность приобрести в собственность жилплощадь при помощи ипотечного кредитования и личного накопительного счета, куда из казны поступят деньги.

Благодаря военной ипотеке у военнослужащих может появиться не только квартира, купленная на вторичном рынке, но и жилье на стадии строительства. Возможно обеспечение домом с земельным участком, таунхаусом. Участником НИС становится человек, заключивший долгосрочный контракт (не менее 3 лет) после 1 января 2005 года.

Также правом вступления в НИС могут воспользоваться:

  • солдаты, сержанты, матросы, которые заключи второй контракт, начиная с указанной даты;
  • окончившие ВВУЗ либо поступившие на службу (в добровольном порядке) после 1 января 2005 года.

Каждый год на счет военного правительство будет перечислять одинаковые платежи (в 2019 году сумма взноса составляет 280 009,7 рублей). Спустя 3 года участия в системе военнослужащий подает рапорт на получение ЦЖЗ (целевого жилищного займа).

Ему выдают свидетельство, после чего он занимается выбором банка, кредитующего военнослужащих (Промсвязьбанк, Сбербанк, Банк Зенит, Абсолют, ВТБ, Связь-Банк и др.), подбором недвижимости.

Однако она должна подходить не только под его собственные параметры, но и требования банка, Минобороны, страховой компании.

Далее ее оценивают, заключается предварительный договор между продавцом и участником НИС. В банковской организации подписываются необходимые документы, открывается счет.

Военнослужащий подписывает договор ЦЖЗ, документы направляются в ФГКУ «Росвоенипотека», которое в течение 10 дней рассматривает их, также подписывает соглашение и перечисляет денежные средства в качестве первоначального взноса на банковский счет.

Сделка заканчивается заключением договоров с банком и продавцом, получением свидетельства о праве собственности. Максимальная сумма льготного ипотечного кредита равна 2 миллионам 502 тысячам рублей. Кроме прочего, по военной ипотеке действует сниженная ставка.

Льготные кредиты для сельхозпроизводителей

Кредитованием сельского хозяйства с государственным субсидированием еще в 2000-х гг. могли заниматься более 200 банков. Сегодня же ассортимент кредитных продуктов невелик, и за льготным кредитом фермер обращается или в Сбербанк, или в Россельхозбанк. Тем не менее льготное финансирование сельскохозяйственных производителей – это один из важнейших источников инвестирования.

Кредитование АПК с частичным возмещением затрат на обслуживание ссуды за счет бюджета регламентирует приказ Минсельхоза №24 от 24 января 2017 года.

В нормативно-правовом акте сообщается, что сельскохозяйственным производителям могут банки выдавать льготные краткосрочные кредиты, длящиеся не более года. При этом ставка составляет 1-5%, а сумма – не более 1 млрд руб. Т.е.

, если фермеру предлагают ссуду под 16% годовых, из них он заплатит не более 5%.

Инвестиционные кредиты выдаются на более продолжительный срок 2-15 лет. Примечательно, что верхний лимит не определен. Долгосрочный льготный кредит обычно одобряют предприятиям АПК, доля которых в субъектах того или иного округа мала, – около 12-15%.

Но с/х организации, имеющие доступ к льготным кредитам, получают за счет кредитных ресурсов и финансовой помощи правительства возможность осваивать новые технологии, проводить модернизацию, закупать технику, участвующую в создании конкурентоспособной продукции.

В феврале 2018 года Минсельхоз корректировал использование краткосрочных и инвестиционных льготных кредитов. Предлагается, чтобы льготы распространялись также на тепличные комплексы, где выращиваются грибы и ягоды. Кроме того, в списке целевых направлений для оказания льготного финансирования появились оборудование и сооружения для рыболовства.

В ушедшем 2018 году банки с аграриями заключили около 8 тыс. договоров. Произошла выдача кредитных средств на сумму 650 млрд руб. Большая часть из них была направлена на долгосрочное льготное кредитование.

Источник: https://vzayt-credit.ru/lgotnyj-kredit/

Субсидии, льготные кредиты и займы: как предпринимателю получить поддержку города

Льготное кредитование от государства

Отремонтировать обувь, изготовить ключи, убраться дома или сделать новую прическу — эти и многие другие потребности москвичей покрывает малый и средний бизнес. В столице работает около 728 тысяч малых и средних предприятий, и каждое из них может рассчитывать на поддержку Правительства Москвы.

Для предпринимателей запускают образовательные программы, их консультируют по любым вопросам, а также оказывают прямую финансовую поддержку. Как получить субсидии на расходы или льготный кредит на развитие бизнеса — в материале mos.ru.

Прямые выплаты

Департамент предпринимательства и инновационного развития города Москвы предоставляет бизнесу субсидии на покрытие понесенных расходов, в том числе затрат на развитие предприятия. Суммы компенсаций могут составлять от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

В 2020 году программу субсидирования расширили, чтобы поддержать предпринимателей в период пандемии.

Так, стало больше видов возмещаемых расходов, выросло количество субсидируемых сфер деятельности и упростились требования к получателям. Кроме того, на некоторые виды компенсаций стало проще подать заявку.

[attention type=green][attention type=red][attention type=yellow]
Сейчас это можно сделать онлайн на едином портале для взаимодействия бизнеса и власти в Москве mbm.mos.ru.
[/attention][/attention][/attention]

В результате малый и средний бизнес смог получить средства на покупку и лизинг оборудования, уплату франчайзинговых и коммунальных платежей, продвижение продукции на сервисах по доставке еды, обучение персонала, участие в выставках, экспорт продукции и многое другое.

«В 2020 году было одобрено более трех тысяч заявок на общую сумму почти три миллиарда рублей», — отметил руководитель Департамента предпринимательства и инновационного развития Москвы Алексей Фурсин.

Поддержка МСП: город одобрил субсидии и гранты почти на три миллиарда рублейНовые форматы и поддержка города: как меняется экономика в условиях пандемии

https://www.youtube.com/watch?v=dFJhqsYF4Gs

В 2021 году программу субсидирования расширили. В конце прошлого года Правительство Москвы уже приняло пятый антикризисный пакет мер поддержки.

 Так, на субсидию могут рассчитывать представители креативной индустрии и участники межотраслевых (отраслевых) кластеров в составе инновационного кластера в Москве.

Кроме того, компенсацию предоставят за участие в международных конкурсах и фестивалях, продвижение товаров или услуг на рекламных площадках в интернете.

Упростится процедура рассмотрения и экспертизы заявки. Если заявитель предоставит неполный комплект документов, то он сможет доработать ранее поданную заявку. Ее рассмотрение можно один раз приостановить на 10 рабочих дней.

Столичные промышленные компании, в том числе относящиеся к субъектам малого и среднего предпринимательства, могут получить субсидии и от Департамента инвестиционной и промышленной политики Москвы.

До 100 миллионов рублей в год предоставляют на возмещение затрат по лизингу, до 200 миллионов рублей в год — на возмещение затрат на уплату процентов по кредитным договорам, договорам займа и на приобретение оборудования.

Еще можно возместить затраты на технологическое присоединение объектов капитального строительства к инженерным сетям. На один земельный участок выделяют не более 100 миллионов рублей в год.

«По итогам прошлого года субсидии были одобрены 36 компаниям на общую сумму почти 770 миллионов рублей. При этом большая часть заявок была связана с лизинговыми платежами — общая сумма по ним составит почти 608 миллионов рублей. Среди получателей, например, пищевые производства, производители высокотехнологичной продукции, изделий из бумаги и картона и другие», — рассказал глава Департамента инвестиционной и промышленной политики Александр Прохоров.

Выгодные кредиты от крупнейших банков

Для предпринимателей Москвы действует программа льготного кредитования. Она позволяет уменьшить ставку на шесть процентных пунктов по кредиту, взятому до 15 апреля 2020 года. А с 15 апреля 2020-го по 1 июля 2021-го оформить новый кредит можно по ставке от трех до семи процентов.

Этой мерой поддержки уже воспользовались более 11 тысяч предпринимателей. Они получили более 92 миллиардов рублей. Планируется выдать еще свыше 33 миллиардов рублей, заявки бизнесу уже одобрены. Партнерами программы льготного кредитования стали крупнейшие банки страны.

Льготные займы стартапам и промышленникам

Москва помогает предпринимателям получать не только кредиты, но и займы, например для запуска стартапа. Последние выдают в Московском фонде поддержки промышленности и предпринимательства, Фонде содействия развитию венчурных инвестиций в малые предприятия в научно-технической сфере города Москвы и Фонде развития венчурного инвестирования города Москвы.

Московский фонд поддержки промышленности и предпринимательства выдает средства в размере до нескольких сотен миллионов рублей по льготной ставке от двух процентов годовых. Это доступно компаниям, работающим в промышленности, науке и ИТ, а также экспортерам.

Так, на пополнение оборотных средств, оплату сырья, материалов и комплектующих можно получить до 100 миллионов рублей. До 300 миллионов рублей выделят на приобретение оборудования и программного обеспечения, проведения опытно-конструкторских и технологических работ. На развитие экспорта выдадут заем в размере до 200 миллионов рублей.

[attention type=yellow][attention type=green][attention type=red]
Подать заявку на получение займа можно на сайте mbm.mos.ru или через официальный сайт фонда.
[/attention][/attention][/attention]

Фонд развития венчурного инвестирования поддерживает научно-технологические стартапы. Им предоставляют льготные займы в размере до 36 миллионов рублей. Высокотехнологичным компаниям, планирующим выход на IPO (первая публичная продажа акций), могут выдать заем до 30 миллионов рублей.

Поручитель Москва

Иногда предпринимателям не хватает залога для привлечения денежных средств. Для решения таких ситуаций создан Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. Предприниматели получают поручительство не только по кредитам и займам, но и по другим операциям. Также предоставляются поручительства для участников госзаказа.

«За 2020 год Московский гарантийный фонд предоставил предпринимателям столицы поручительства объемом 10,7 миллиарда рублей, — рассказал Алексей Фурсин. — С их помощью компании, по уточненным данным, получили кредиты на сумму 23,2 миллиарда рублей».

Чаще всего за поручительством обращались компании из сферы торговли, инноваций и производства. А с начала ноября гарантийная поддержка предоставляется и компаниям, реализующим подакцизные товары. Подать заявку на поручительство можно на сайте mbm.mos.ru. 

Налоги, имущество, право: на какие вопросы бизнесменов отвечает «Интерактивный помощник»Бесплатные консультации, обучение и помощь: как работает «Малый бизнес Москвы»

Сервис «Интерактивный помощник» на сайте mbm.mos.ru подскажет, на какую поддержку может рассчитывать конкретный бизнес. Им уже воспользовались более четырех тысяч раз.

Mbm.mos — проект ГБУ «Малый бизнес Москвы», подведомственного городскому Департаменту предпринимательства и инновационного развития. На портале предпринимателям доступно более 20 онлайн-услуг и сервисов. Так, можно удостовериться в надежности партнера по бизнесу, проверить законность вывески у офиса или подобрать выгодный налоговый режим.

Источник: https://www.mos.ru/news/item/85587073/

Как получить и не возвращать кредит на возобновление деятельности

Льготное кредитование от государства
Льготное кредитование от государства

Правительство уточнило правила выдачи льготных кредитов постановлением от 30.11.2020 № 1976. Теперь выполнить условия для полного списания кредита стало проще. Вот основные изменения:

  1. Больше не нужно, чтобы средняя зарплата одного сотрудника была не меньше МРОТ в период с 1 декабря 2020 по 1 апреля 2021 года. Достаточно платить в соответствие с ТК РФ.
  2. Смягчили правила списания субсидии для тех, кто взял кредит до 25 июня 2020 года. Им достаточно сохранить хотя бы 80 % от численности работников в СЗВ-М за май, если по итогам мая численность составляла менее 80 % от той, что учитывалась при расчёте максимальной суммы кредита. Напомним, что для расчёта максимальной суммы брали численность по СЗВ-М за апрель.
  3. Если 1 декабря банк уже перевёл компанию на период погашения за невыполнение условий из-за ошибки в СЗВ-М, до 25 декабря можно всё исправить. Для этого надо подать уточнённый отчет в ПФР. Но имейте в виду, что на основе уточнённого отчёта банк также может перевести компанию в период погашения. Аналогично можно будет уточняться в периоде наблюдения в срок до 15 апреля 2021 года.

Кто может взять кредит на возобновление деятельности

Правила выдачи кредита установлены постановлением Правительства РФ от 16.05.2020 № 696 (далее — Правила). Кредит могут получить работодатели — юридические лица и ИП, которые относятся хотя бы к одной из трёх категорий:

  1. Работают в отрасли из списка наиболее пострадавших от коронавируса. Перечень утверждён постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 434.
  2. Работают в отрасли, которая требует поддержки для возобновления деятельности. Перечень утвержден приложением № 2 к Правилам.
  3. Попадают в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций, которые получают меры поддержки из-за коронавируса.

Малые предприятия и микропредприятия могут взять кредит по основному или дополнительному коду ОКВЭД. Средние и крупные — только по основному.

Вид деятельности должен быть указан в ЕГРЮЛ или ЕГРИП на 1 марта 2020 года. Поэтому сейчас нет смысла дополнять реестр новыми кодами ОКВЭД.

[attention type=green][attention type=red][attention type=yellow]
Кредит дают только действующим предприятиям. Тем, кто находится в процессе банкротства, приостановил свою деятельность или прекратил бизнес как ИП кредит не одобрят.
[/attention][/attention][/attention]

Эти условия должны выполняться и заёмщиками, в отношении которых проведена реорганизация по решению Правительства или органа исполнительной власти субъекта, по состоянию на дату завершения реорганизации.

Какую максимальную сумму кредита можно взять

Банки принимают заявления на кредит с 1 июня по 1 ноября. Максимальная сумма зависит от:

  • количества работников на 1 июня 2020 года (СЗВ-М за апрель для тех, кто обратился до 25 июня 2020 года); 
  • расчётного размера оплаты труда — МРОТ с учётом районного коэффициента, процентных надбавок и 30 % страховых взносов;
  • продолжительности базового периода по кредитному договору — число полных месяцев с даты заключения по 1 декабря 2020 года.

Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:

Максимальная сумма в месяц = Расчётный размер оплаты труда × N работников × N полных месяцев в базовом периоде

Раньше в постановлении было прописано, что деньги выдаются ежемесячно в пределах суммы, которая равна 2 × расчётный размер оплаты труда × численность сотрудников. Теперь это правило убрали.

ООО «Подсолнух» находится в Екатеринбурге и хочет взять кредит в июне — базовый период составит 6 месяцев. В организации официально работает 45 человек.

Максимальная сумма кредита составит: (12 130 рублей × 1,15 районный коэффициент × 1,3 страховые взносы) × 45 человек × 6 месяцев = 4 896 274,5 рубля.

На что потратить полученные деньги

Кредит дают на возобновление деятельности. В Правилах под ним понимают расходы, которые связаны с осуществлением предпринимательской деятельности заёмщика.

В этот список попадают и следующие затраты:

  • зарплата работникам;
  • оплата основного долга и процентов по льготному кредиту, утверждённому постановлением Правительства РФ от 30.12.2018 № 1764.
  • оплата основного долга и процентов по кредиту на поддержку и сохранение занятости, утверждённому постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 № 422.

Раньше в Постановлении было указано, что все расходы должны подтверждаться документами, а зарплата не должна быть больше той, что указана в трудовом договоре.

Деньги нельзя тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций или долей в уставном капитале и благотворительность.

Как погашать льготный кредит

Условия погашения кредита зависят от того, насколько у вас сократилась численность персонала. В зависимости от этого весь срок кредитного договора делится на три периода:

  1. Базовый период — с даты заключения договора до 1 декабря 2020 года. Он есть у всех заёмщиков.
  2. Период наблюдения — с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года. Начинается для заёмщиков, у которых численность персонала не опустилась ниже 80 % от численности на 1 июня или от численности по СЗВ-М за май для тех, кто взял кредит до 25 июня 2020 года.
  3. Период погашения — три месяца после базового периода или периода наблюдения. Не наступает для тех, кто выполнил все условия для списания кредита.

Если бизнес на 1 марта 2021 года сохранит численность сотрудников на уровне не меньше 90 % по отношению к 1 июня 2020 и выполнит остальные условия, то долг спишут полностью.

Отдельные правила для тех, кто подал заявление до 25 июня действуют и тут. Им спишут кредит полностью, если численность работников на 1 марта 2021 года составляет не меньше 90 % от численности в СЗВ-М за май 2020 года.

Сумму списанного долга можно не учитывать в составе доходов как для налога на прибыль, так и для НДФЛ.

Схема погашения выглядит так:

ООО «Гортензия» 1 июня взяла в кредит 2 млн рублей. Проценты за базовый период начислили по льготной ставке — 2 %. За 6 месяцев набежало 20 000 рублей. Итоговая сумма долга с процентами — 2 020 000 рублей.

За время базового периода штат организации сократился на 30 %, поэтому она переходит в период погашения и должна вернуть кредит равными частями в течение трёх месяцев. До полного погашения банк будет начислять проценты на оставшийся долг, но уже по стандартной ставке. Так, ежемесячно придётся выплачивать 673 333,33 рубля плюс проценты банка, начисленные за период погашения.

Как банк контролирует работу компании

Минэкономразвития 30 июля 2020 года опубликовало письмо № Д13и-24303, в котором ответило на вопросы кредитных организаций о порядке выдачи кредитов и контроля за соблюдением условия для невозврата. Мы собрали самое интересное.

Численность работников компании. Банк самостоятельно проверяет численность штата компании по данным налоговой. Для этого у ФНС есть специальная блокчейн-платформа. В ней содержатся данные по страховым взносам, которые работодатели ежемесячно сдают в ПФР.

Чтобы банк списал хотя бы половину задолженности, нужно сохранить 80 % штата. Долю посчитают от численности на 1 июня 2020 года, а тем, кто брал кредит до 25 июня, от численности из СЗВ-М за май.

Корректировочные СЗВ-М за период июнь–ноябрь можно сдавать до 25 декабря 2020 года, а за период декабрь–март — до 15 апреля 2021 года. Они помогут сделать так, чтобы банк пересмотрел условия о переводе в период погашения.

Работа в пострадавшей отрасли. В требованиях для получения кредита нет условия о том, что бизнес обязан по факту вести деятельность из перечня пострадавших отраслей.

[attention type=yellow][attention type=green][attention type=red]
Достаточно иметь подходящий код в реестре ЕГРИП или ЕГРЮЛ на 1 марта 2020 года. Банки не должны проверять, чем на самом деле занимается компания.
[/attention][/attention][/attention]

Если вам отказали в выдаче кредита, ссылаясь на то, что вы не работаете по нужному виду деятельности, попробуйте обратиться в банк снова и сослаться на письмо № Д13и-24303.

Как получить кредит на возобновление деятельности

Кредитный договор с банком можно заключить в период с 1 июня по 1 ноября 2020 года. Чем раньше подадите заявление, тем больше денег сможете запросить. Срок кредитования — до 30 июня 2021 года.

Перечень документов, которые должен получить банк от заёмщика, не указан в правилах. Уточните, какие документы требуются вашему банку. «ВТБ» разместил на сайте следующий список:

  1. Заявление на получение кредита.
  2. Учредительные и правоустанавливающие документы.
  3. Бухгалтерская отчётность на последнюю дату.
  4. Отчёт СЗВ-М на последнюю дату, если хотите взять кредит для выплаты зарплаты.
  5. Справка о размере задолженности по кредиту в стороннем банке, если берёте кредит для погашения долга.
  6. Документы, подтверждающие залоговое обеспечение, если берёте кредит для рефинансирования другого кредита с залогом.

Источник: https://kontur.ru/articles/5779

Кто может получить льготный кредит, и в каких банках

Льготное кредитование от государства

Благодаря финансовой поддержке государства и банковским программам некоторые российские граждане, семьи, предприятия могут получить льготный кредит. Кто конкретно может рассчитывать на льготные условия, и какие у оформления ссуды нюансы, вы узнаете из данной статьи.

Что такое льготный кредит

Льготный кредит – это ссуда, предоставляемая по специальной целевой программе, разработанной банком и правительством страны, выдача которой предусмотрена для малообеспеченных слоев населения.

Кредит на льготных условиях может взять не только физическое лицо, но и отдельные отрасли экономики, ИП и ООО. Работа банков состоит в выдаче денег на выгодных для заемщика условиях (сниженная процентная ставка, увеличение срока кредитования и т.п.

), а на государство возлагается задача по частичному финансированию (субсидированию).

От привычного заимствования льготное отличается:

  • низким процентом. Коммерческие банковские организации разрабатывают тарифы самостоятельно, однако для тех, кому полагаются льготы, они смягчают условия, поскольку часть расходов на обслуживание кредита несет правительство;
  • сложностью получения. Чтобы рассчитывать на льготный кредит, человек, семья или предприниматель должны соответствовать требованиям кредитора, участвовать в государственной программе, собрать большой пакет документов;
  • частичным погашением задолженности со стороны государства. Помощь государства может использоваться для того, чтобы частично погасить кредит, уплатить первоначальный взнос;
  • целевой направленностью. Различают разные программы (на покупку авто, развитие бизнеса и др.). И деньги используются только по назначению, а не собственному усмотрению;
  • ограниченным количеством предложений. Не каждый банк занимается выдачей льготного кредита в 2019 году, поэтому придется выбирать из тех, кто работает по льготной программе;
  • предназначением. В то время, как обычные банковские займы выдаются с целью получения прибыли, назначением льготного кредита является решение определенных социальных вопросов. Например, если в области недостаточно медперсонала, из казны могут предоставить средства, чтобы субсидировать жилищные кредиты для медицинских работников в этом регионе;
  • недоступность для каждого. Льготу дают тем, кто подпадает под требования нацпроекта.

Особенности льготного кредитования

В зависимости от целевой направленности льгот, их инициатором могут выступать: государство, сами банки, региональная администрация. У многих банков и их партнеров-застройщиков есть собственные программы потребительского и жилищного характера. Например, Газпромбанк предлагает «ипотеку с льготным периодом кредитования».

Согласно ее условиям, гражданин делает первоначальный взнос не менее 15-20% и берет на 1-30 лет от 500 тыс. до 45 млн руб.

, чтобы купить у аккредитованной банком организации квартиру или таунхаус, апартаменты в строящемся доме либо с зарегистрированном правом собственности у юридического лица.

Кредитор на определенный промежуток времени устанавливает небольшую ставку – от 5,70% в год, а по его завершении начинает взимать 10,50% годовых. Если заемщик при взятии кредита с льготным периодом предоставляет сертификат маткапитала, возможно снижение задатка до 5%.

Одной из отличительных особенностей льготного кредита является выделение денег конкретно на определенные цели.

Если идет строительство дома, выплата кредитных средств будет происходить по мере освоения их компанией-застройщиком.

Таким же образом осуществляется контроль за расходованием финансов при возведении частного жилого помещения. Кредитополучателю выдаются деньги по мере надобности, т.е. частично.

Кто имеет право на льготы

Уменьшить кредитную нагрузку вправе заемщик, действительно нуждающийся в этом. Другими словами, это должны быть люди, предприятия, которые не могут справиться с погашением кредита самостоятельно. К льготным категориям населения в 2019 году можно смело отнести:

  • молодые семьи, в том числе многодетные;
  • военные, ветераны войны;
  • молодые специалисты, работники бюджетных организаций;
  • особы, проживающие в жилищных условиях, требующих улучшения;
  • учащиеся;
  • пенсионеры;
  • сироты, которым необходимо жилье;
  • малый и средний бизнес;
  • инвалиды.

Программы льготного кредитования

Сегодня действует много программ, по которым можно получать господдержку:

  • «Многодетные семьи»;
  • «Молодые семьи»;
  • «При рождении второго ребенка»;
  • «Военная ипотека»;
  • «Льготные кредиты для сельхозпроизводителей»;
  • «Молодые специалисты»;
  • «Льготный кредит на автомобиль»;
  • «Студентам»;
  • «Пенсионерам»;
  • «Льготный кредит на строительство жилья»;
  • «Льготные кредиты малому бизнесу».

У каждой программы свои нюансы, поэтому мы будем рассматривать их более подробно и в отдельности. Стоит отметить, что в основном льготный кредит предусмотрен по ипотечному кредитованию.

Реклама

«Многодетные семьи»

Поскольку правительству России не безразлична демографическая ситуация в стране, многодетным семьям выделяется на федеральном и региональном уровне различная помощь. Это:

  • единоразовые денежные пособия при каждом рождении ребенка, выдаваемые как отцу, так и матери (не менее 17 тыс. руб.);
  • льготы при оплате ЖКХ;
  • бесплатные питание в школе, занятие в госучреждениях, путевки в санатории;
  • выделение из земельного фонда участка на ведение хозяйства или строительство жилья;
  • материальная поддержка и др.

Помимо этого, семьи могут претендовать на маткапитал. Президентом было предложено продление действия данной программы.

Сертификат выдается на сумму 463 029 рублей. Ним позволено распоряжаться через 3 года, с тех пор, как в семьи произошло пополнение.

Но это правило не действует, если вы хотите направить средства маткапитала на дошкольное воспитание ребенка или на погашение ипотеки, внесение первоначального взноса.

Таким образом, многодетная семья может получить льготный ипотечный кредит, сократив свои расходы на его обслуживание. Маткапитал принимают в:

  • ВТБ;
  • Альфа-Банке;
  • Сбербанке;
  • УРАЛСИБ;
  • Открытие;
  • Росбанке;
  • ДельтаКредит Банке и др.

Есть еще одна льготная ипотечная программа. Она распространяется на семьи, в которых с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 появляется на свет второе/третье чадо.

Государство покрывает разницу между ставкой, предлагаемой банком, и льготной (6%). Т.е. больше 6% в год семья не заплатит. Примечательно, что данная помощь оказывается на протяжении 5 лет.

А если рождаются еще наследники, правительство обещает продлить срок выплаты компенсации. Ипотеку с господдержкой оформляют в:

  • АИЖК;
  • Банке Санкт-Петербург;
  • ВТБ;
  • Райффайзенбанке;
  • Сбербанке;
  • Газпромбанке и др.

Кроме того, семьям, в которых воспитываются 3 и более детей, могут предоставить жилищную субсидию в размере 30% от стоимости жилья или больше. Граница субсидии определяется регионом. Так, в Москве она иногда достигала 100%.

«Молодые семьи»

В рамках программы «Молодые семьи», действие которой было продлено до 2020 года, государство спонсирует молодоженов на сумму не менее 30-35% от расчетной стоимости жилья.

Сумма может быть увеличена, если в семье родился ребенок. Важное условие — один из супругов должен быть довольно молодым (менее 35 лет).

Вторым требованием, которому нужно соответствовать, чтобы взять льготный кредит, — это острая нужда в жилплощади, что подтверждается официально.

[attention type=red][attention type=yellow][attention type=green]
Влияющим на получение субсидии фактором является уровень доходов семейной пары. Их должно хватать для своевременного погашения долга.
[/attention][/attention][/attention]

Льготный кредит будет оформлен, когда у семьи есть собственные сбережения для оплаты задатка или части стоимости жилого объекта, превышающей величину социальной поддержки.

Обеспечивают субсидией семейные пары с постоянным местом работы, российским гражданством, регистрацией по одному адресу.

Льготы при рождении второго ребенка

Помимо продления программы относительно маткапитала, Владимир Путин внес предложение по введению ежемесячных выплат. Предоставление преференции сулит семьям за рождение второго ребенка.

Предполагается, что размер этих выплат будет определяться, исходя из прожиточного минимума ребенка, установленного в регионе, где он родился.

Президент считает целесообразным назначать помощь семейным парам, чей доход не превышает в 1,5 раза прожиточный минимум.

«Военная ипотека»

У военных, проходящих службу по контракту, свой механизм получения льготного кредита. Если они будут участвовать в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения не менее 3 лет, получат возможность приобрести в собственность жилплощадь при помощи ипотечного кредитования и личного накопительного счета, куда из казны поступят деньги.

Благодаря военной ипотеке у военнослужащих может появиться не только квартира, купленная на вторичном рынке, но и жилье на стадии строительства. Возможно обеспечение домом с земельным участком, таунхаусом. Участником НИС становится человек, заключивший долгосрочный контракт (не менее 3 лет) после 1 января 2005 года.

Также правом вступления в НИС могут воспользоваться:

  • солдаты, сержанты, матросы, которые заключи второй контракт, начиная с указанной даты;
  • окончившие ВВУЗ либо поступившие на службу (в добровольном порядке) после 1 января 2005 года.

Каждый год на счет военного правительство будет перечислять одинаковые платежи (в 2019 году сумма взноса составляет 280 009,7 рублей). Спустя 3 года участия в системе военнослужащий подает рапорт на получение ЦЖЗ (целевого жилищного займа).

Ему выдают свидетельство, после чего он занимается выбором банка, кредитующего военнослужащих (Промсвязьбанк, Сбербанк, Банк Зенит, Абсолют, ВТБ, Связь-Банк и др.), подбором недвижимости.

Однако она должна подходить не только под его собственные параметры, но и требования банка, Минобороны, страховой компании.

Далее ее оценивают, заключается предварительный договор между продавцом и участником НИС. В банковской организации подписываются необходимые документы, открывается счет.

Военнослужащий подписывает договор ЦЖЗ, документы направляются в ФГКУ «Росвоенипотека», которое в течение 10 дней рассматривает их, также подписывает соглашение и перечисляет денежные средства в качестве первоначального взноса на банковский счет.

Сделка заканчивается заключением договоров с банком и продавцом, получением свидетельства о праве собственности. Максимальная сумма льготного ипотечного кредита равна 2 миллионам 502 тысячам рублей. Кроме прочего, по военной ипотеке действует сниженная ставка.

Льготные кредиты для сельхозпроизводителей

Кредитованием сельского хозяйства с государственным субсидированием еще в 2000-х гг. могли заниматься более 200 банков. Сегодня же ассортимент кредитных продуктов невелик, и за льготным кредитом фермер обращается или в Сбербанк, или в Россельхозбанк. Тем не менее льготное финансирование сельскохозяйственных производителей – это один из важнейших источников инвестирования.

Кредитование АПК с частичным возмещением затрат на обслуживание ссуды за счет бюджета регламентирует приказ Минсельхоза №24 от 24 января 2017 года.

В нормативно-правовом акте сообщается, что сельскохозяйственным производителям могут банки выдавать льготные краткосрочные кредиты, длящиеся не более года. При этом ставка составляет 1-5%, а сумма – не более 1 млрд руб. Т.е.

, если фермеру предлагают ссуду под 16% годовых, из них он заплатит не более 5%.

Инвестиционные кредиты выдаются на более продолжительный срок 2-15 лет. Примечательно, что верхний лимит не определен. Долгосрочный льготный кредит обычно одобряют предприятиям АПК, доля которых в субъектах того или иного округа мала, – около 12-15%.

Но с/х организации, имеющие доступ к льготным кредитам, получают за счет кредитных ресурсов и финансовой помощи правительства возможность осваивать новые технологии, проводить модернизацию, закупать технику, участвующую в создании конкурентоспособной продукции.

В феврале 2018 года Минсельхоз корректировал использование краткосрочных и инвестиционных льготных кредитов. Предлагается, чтобы льготы распространялись также на тепличные комплексы, где выращиваются грибы и ягоды. Кроме того, в списке целевых направлений для оказания льготного финансирования появились оборудование и сооружения для рыболовства.

В ушедшем 2018 году банки с аграриями заключили около 8 тыс. договоров. Произошла выдача кредитных средств на сумму 650 млрд руб. Большая часть из них была направлена на долгосрочное льготное кредитование.

Источник: https://vzayt-credit.ru/lgotnyj-kredit/

Субсидии, льготные кредиты и займы: как предпринимателю получить поддержку города

Льготное кредитование от государства

Отремонтировать обувь, изготовить ключи, убраться дома или сделать новую прическу — эти и многие другие потребности москвичей покрывает малый и средний бизнес. В столице работает около 728 тысяч малых и средних предприятий, и каждое из них может рассчитывать на поддержку Правительства Москвы.

Для предпринимателей запускают образовательные программы, их консультируют по любым вопросам, а также оказывают прямую финансовую поддержку. Как получить субсидии на расходы или льготный кредит на развитие бизнеса — в материале mos.ru.

Прямые выплаты

Департамент предпринимательства и инновационного развития города Москвы предоставляет бизнесу субсидии на покрытие понесенных расходов, в том числе затрат на развитие предприятия. Суммы компенсаций могут составлять от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

В 2020 году программу субсидирования расширили, чтобы поддержать предпринимателей в период пандемии.

Так, стало больше видов возмещаемых расходов, выросло количество субсидируемых сфер деятельности и упростились требования к получателям. Кроме того, на некоторые виды компенсаций стало проще подать заявку.

[attention type=green][attention type=red][attention type=yellow]
Сейчас это можно сделать онлайн на едином портале для взаимодействия бизнеса и власти в Москве mbm.mos.ru.
[/attention][/attention][/attention]

В результате малый и средний бизнес смог получить средства на покупку и лизинг оборудования, уплату франчайзинговых и коммунальных платежей, продвижение продукции на сервисах по доставке еды, обучение персонала, участие в выставках, экспорт продукции и многое другое.

«В 2020 году было одобрено более трех тысяч заявок на общую сумму почти три миллиарда рублей», — отметил руководитель Департамента предпринимательства и инновационного развития Москвы Алексей Фурсин.

Поддержка МСП: город одобрил субсидии и гранты почти на три миллиарда рублейНовые форматы и поддержка города: как меняется экономика в условиях пандемии

https://www.youtube.com/watch?v=dFJhqsYF4Gs

В 2021 году программу субсидирования расширили. В конце прошлого года Правительство Москвы уже приняло пятый антикризисный пакет мер поддержки.

 Так, на субсидию могут рассчитывать представители креативной индустрии и участники межотраслевых (отраслевых) кластеров в составе инновационного кластера в Москве.

Кроме того, компенсацию предоставят за участие в международных конкурсах и фестивалях, продвижение товаров или услуг на рекламных площадках в интернете.

Упростится процедура рассмотрения и экспертизы заявки. Если заявитель предоставит неполный комплект документов, то он сможет доработать ранее поданную заявку. Ее рассмотрение можно один раз приостановить на 10 рабочих дней.

Столичные промышленные компании, в том числе относящиеся к субъектам малого и среднего предпринимательства, могут получить субсидии и от Департамента инвестиционной и промышленной политики Москвы.

До 100 миллионов рублей в год предоставляют на возмещение затрат по лизингу, до 200 миллионов рублей в год — на возмещение затрат на уплату процентов по кредитным договорам, договорам займа и на приобретение оборудования.

Еще можно возместить затраты на технологическое присоединение объектов капитального строительства к инженерным сетям. На один земельный участок выделяют не более 100 миллионов рублей в год.

«По итогам прошлого года субсидии были одобрены 36 компаниям на общую сумму почти 770 миллионов рублей. При этом большая часть заявок была связана с лизинговыми платежами — общая сумма по ним составит почти 608 миллионов рублей. Среди получателей, например, пищевые производства, производители высокотехнологичной продукции, изделий из бумаги и картона и другие», — рассказал глава Департамента инвестиционной и промышленной политики Александр Прохоров.

Выгодные кредиты от крупнейших банков

Для предпринимателей Москвы действует программа льготного кредитования. Она позволяет уменьшить ставку на шесть процентных пунктов по кредиту, взятому до 15 апреля 2020 года. А с 15 апреля 2020-го по 1 июля 2021-го оформить новый кредит можно по ставке от трех до семи процентов.

Этой мерой поддержки уже воспользовались более 11 тысяч предпринимателей. Они получили более 92 миллиардов рублей. Планируется выдать еще свыше 33 миллиардов рублей, заявки бизнесу уже одобрены. Партнерами программы льготного кредитования стали крупнейшие банки страны.

Льготные займы стартапам и промышленникам

Москва помогает предпринимателям получать не только кредиты, но и займы, например для запуска стартапа. Последние выдают в Московском фонде поддержки промышленности и предпринимательства, Фонде содействия развитию венчурных инвестиций в малые предприятия в научно-технической сфере города Москвы и Фонде развития венчурного инвестирования города Москвы.

Московский фонд поддержки промышленности и предпринимательства выдает средства в размере до нескольких сотен миллионов рублей по льготной ставке от двух процентов годовых. Это доступно компаниям, работающим в промышленности, науке и ИТ, а также экспортерам.

Так, на пополнение оборотных средств, оплату сырья, материалов и комплектующих можно получить до 100 миллионов рублей. До 300 миллионов рублей выделят на приобретение оборудования и программного обеспечения, проведения опытно-конструкторских и технологических работ. На развитие экспорта выдадут заем в размере до 200 миллионов рублей.

[attention type=yellow][attention type=green][attention type=red]
Подать заявку на получение займа можно на сайте mbm.mos.ru или через официальный сайт фонда.
[/attention][/attention][/attention]

Фонд развития венчурного инвестирования поддерживает научно-технологические стартапы. Им предоставляют льготные займы в размере до 36 миллионов рублей. Высокотехнологичным компаниям, планирующим выход на IPO (первая публичная продажа акций), могут выдать заем до 30 миллионов рублей.

Поручитель Москва

Иногда предпринимателям не хватает залога для привлечения денежных средств. Для решения таких ситуаций создан Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. Предприниматели получают поручительство не только по кредитам и займам, но и по другим операциям. Также предоставляются поручительства для участников госзаказа.

«За 2020 год Московский гарантийный фонд предоставил предпринимателям столицы поручительства объемом 10,7 миллиарда рублей, — рассказал Алексей Фурсин. — С их помощью компании, по уточненным данным, получили кредиты на сумму 23,2 миллиарда рублей».

Чаще всего за поручительством обращались компании из сферы торговли, инноваций и производства. А с начала ноября гарантийная поддержка предоставляется и компаниям, реализующим подакцизные товары. Подать заявку на поручительство можно на сайте mbm.mos.ru. 

Налоги, имущество, право: на какие вопросы бизнесменов отвечает «Интерактивный помощник»Бесплатные консультации, обучение и помощь: как работает «Малый бизнес Москвы»

Сервис «Интерактивный помощник» на сайте mbm.mos.ru подскажет, на какую поддержку может рассчитывать конкретный бизнес. Им уже воспользовались более четырех тысяч раз.

Mbm.mos — проект ГБУ «Малый бизнес Москвы», подведомственного городскому Департаменту предпринимательства и инновационного развития. На портале предпринимателям доступно более 20 онлайн-услуг и сервисов. Так, можно удостовериться в надежности партнера по бизнесу, проверить законность вывески у офиса или подобрать выгодный налоговый режим.

Источник: https://www.mos.ru/news/item/85587073/

Как получить и не возвращать кредит на возобновление деятельности

Льготное кредитование от государства
Льготное кредитование от государства

Правительство уточнило правила выдачи льготных кредитов постановлением от 30.11.2020 № 1976. Теперь выполнить условия для полного списания кредита стало проще. Вот основные изменения:

  1. Больше не нужно, чтобы средняя зарплата одного сотрудника была не меньше МРОТ в период с 1 декабря 2020 по 1 апреля 2021 года. Достаточно платить в соответствие с ТК РФ.
  2. Смягчили правила списания субсидии для тех, кто взял кредит до 25 июня 2020 года. Им достаточно сохранить хотя бы 80 % от численности работников в СЗВ-М за май, если по итогам мая численность составляла менее 80 % от той, что учитывалась при расчёте максимальной суммы кредита. Напомним, что для расчёта максимальной суммы брали численность по СЗВ-М за апрель.
  3. Если 1 декабря банк уже перевёл компанию на период погашения за невыполнение условий из-за ошибки в СЗВ-М, до 25 декабря можно всё исправить. Для этого надо подать уточнённый отчет в ПФР. Но имейте в виду, что на основе уточнённого отчёта банк также может перевести компанию в период погашения. Аналогично можно будет уточняться в периоде наблюдения в срок до 15 апреля 2021 года.

Кто может взять кредит на возобновление деятельности

Правила выдачи кредита установлены постановлением Правительства РФ от 16.05.2020 № 696 (далее — Правила). Кредит могут получить работодатели — юридические лица и ИП, которые относятся хотя бы к одной из трёх категорий:

  1. Работают в отрасли из списка наиболее пострадавших от коронавируса. Перечень утверждён постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 434.
  2. Работают в отрасли, которая требует поддержки для возобновления деятельности. Перечень утвержден приложением № 2 к Правилам.
  3. Попадают в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций, которые получают меры поддержки из-за коронавируса.

Малые предприятия и микропредприятия могут взять кредит по основному или дополнительному коду ОКВЭД. Средние и крупные — только по основному.

Вид деятельности должен быть указан в ЕГРЮЛ или ЕГРИП на 1 марта 2020 года. Поэтому сейчас нет смысла дополнять реестр новыми кодами ОКВЭД.

[attention type=green][attention type=red][attention type=yellow]
Кредит дают только действующим предприятиям. Тем, кто находится в процессе банкротства, приостановил свою деятельность или прекратил бизнес как ИП кредит не одобрят.
[/attention][/attention][/attention]

Эти условия должны выполняться и заёмщиками, в отношении которых проведена реорганизация по решению Правительства или органа исполнительной власти субъекта, по состоянию на дату завершения реорганизации.

Какую максимальную сумму кредита можно взять

Банки принимают заявления на кредит с 1 июня по 1 ноября. Максимальная сумма зависит от:

  • количества работников на 1 июня 2020 года (СЗВ-М за апрель для тех, кто обратился до 25 июня 2020 года); 
  • расчётного размера оплаты труда — МРОТ с учётом районного коэффициента, процентных надбавок и 30 % страховых взносов;
  • продолжительности базового периода по кредитному договору — число полных месяцев с даты заключения по 1 декабря 2020 года.

Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:

Максимальная сумма в месяц = Расчётный размер оплаты труда × N работников × N полных месяцев в базовом периоде

Раньше в постановлении было прописано, что деньги выдаются ежемесячно в пределах суммы, которая равна 2 × расчётный размер оплаты труда × численность сотрудников. Теперь это правило убрали.

ООО «Подсолнух» находится в Екатеринбурге и хочет взять кредит в июне — базовый период составит 6 месяцев. В организации официально работает 45 человек.

Максимальная сумма кредита составит: (12 130 рублей × 1,15 районный коэффициент × 1,3 страховые взносы) × 45 человек × 6 месяцев = 4 896 274,5 рубля.

На что потратить полученные деньги

Кредит дают на возобновление деятельности. В Правилах под ним понимают расходы, которые связаны с осуществлением предпринимательской деятельности заёмщика.

В этот список попадают и следующие затраты:

  • зарплата работникам;
  • оплата основного долга и процентов по льготному кредиту, утверждённому постановлением Правительства РФ от 30.12.2018 № 1764.
  • оплата основного долга и процентов по кредиту на поддержку и сохранение занятости, утверждённому постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 № 422.

Раньше в Постановлении было указано, что все расходы должны подтверждаться документами, а зарплата не должна быть больше той, что указана в трудовом договоре.

Деньги нельзя тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций или долей в уставном капитале и благотворительность.

Как погашать льготный кредит

Условия погашения кредита зависят от того, насколько у вас сократилась численность персонала. В зависимости от этого весь срок кредитного договора делится на три периода:

  1. Базовый период — с даты заключения договора до 1 декабря 2020 года. Он есть у всех заёмщиков.
  2. Период наблюдения — с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года. Начинается для заёмщиков, у которых численность персонала не опустилась ниже 80 % от численности на 1 июня или от численности по СЗВ-М за май для тех, кто взял кредит до 25 июня 2020 года.
  3. Период погашения — три месяца после базового периода или периода наблюдения. Не наступает для тех, кто выполнил все условия для списания кредита.

Если бизнес на 1 марта 2021 года сохранит численность сотрудников на уровне не меньше 90 % по отношению к 1 июня 2020 и выполнит остальные условия, то долг спишут полностью.

Отдельные правила для тех, кто подал заявление до 25 июня действуют и тут. Им спишут кредит полностью, если численность работников на 1 марта 2021 года составляет не меньше 90 % от численности в СЗВ-М за май 2020 года.

Сумму списанного долга можно не учитывать в составе доходов как для налога на прибыль, так и для НДФЛ.

Схема погашения выглядит так:

ООО «Гортензия» 1 июня взяла в кредит 2 млн рублей. Проценты за базовый период начислили по льготной ставке — 2 %. За 6 месяцев набежало 20 000 рублей. Итоговая сумма долга с процентами — 2 020 000 рублей.

За время базового периода штат организации сократился на 30 %, поэтому она переходит в период погашения и должна вернуть кредит равными частями в течение трёх месяцев. До полного погашения банк будет начислять проценты на оставшийся долг, но уже по стандартной ставке. Так, ежемесячно придётся выплачивать 673 333,33 рубля плюс проценты банка, начисленные за период погашения.

Как банк контролирует работу компании

Минэкономразвития 30 июля 2020 года опубликовало письмо № Д13и-24303, в котором ответило на вопросы кредитных организаций о порядке выдачи кредитов и контроля за соблюдением условия для невозврата. Мы собрали самое интересное.

Численность работников компании. Банк самостоятельно проверяет численность штата компании по данным налоговой. Для этого у ФНС есть специальная блокчейн-платформа. В ней содержатся данные по страховым взносам, которые работодатели ежемесячно сдают в ПФР.

Чтобы банк списал хотя бы половину задолженности, нужно сохранить 80 % штата. Долю посчитают от численности на 1 июня 2020 года, а тем, кто брал кредит до 25 июня, от численности из СЗВ-М за май.

Корректировочные СЗВ-М за период июнь–ноябрь можно сдавать до 25 декабря 2020 года, а за период декабрь–март — до 15 апреля 2021 года. Они помогут сделать так, чтобы банк пересмотрел условия о переводе в период погашения.

Работа в пострадавшей отрасли. В требованиях для получения кредита нет условия о том, что бизнес обязан по факту вести деятельность из перечня пострадавших отраслей.

[attention type=yellow][attention type=green][attention type=red]
Достаточно иметь подходящий код в реестре ЕГРИП или ЕГРЮЛ на 1 марта 2020 года. Банки не должны проверять, чем на самом деле занимается компания.
[/attention][/attention][/attention]

Если вам отказали в выдаче кредита, ссылаясь на то, что вы не работаете по нужному виду деятельности, попробуйте обратиться в банк снова и сослаться на письмо № Д13и-24303.

Как получить кредит на возобновление деятельности

Кредитный договор с банком можно заключить в период с 1 июня по 1 ноября 2020 года. Чем раньше подадите заявление, тем больше денег сможете запросить. Срок кредитования — до 30 июня 2021 года.

Перечень документов, которые должен получить банк от заёмщика, не указан в правилах. Уточните, какие документы требуются вашему банку. «ВТБ» разместил на сайте следующий список:

  1. Заявление на получение кредита.
  2. Учредительные и правоустанавливающие документы.
  3. Бухгалтерская отчётность на последнюю дату.
  4. Отчёт СЗВ-М на последнюю дату, если хотите взять кредит для выплаты зарплаты.
  5. Справка о размере задолженности по кредиту в стороннем банке, если берёте кредит для погашения долга.
  6. Документы, подтверждающие залоговое обеспечение, если берёте кредит для рефинансирования другого кредита с залогом.

Источник: https://kontur.ru/articles/5779

Кто может получить льготный кредит, и в каких банках

Льготное кредитование от государства

Благодаря финансовой поддержке государства и банковским программам некоторые российские граждане, семьи, предприятия могут получить льготный кредит. Кто конкретно может рассчитывать на льготные условия, и какие у оформления ссуды нюансы, вы узнаете из данной статьи.

Что такое льготный кредит

Льготный кредит – это ссуда, предоставляемая по специальной целевой программе, разработанной банком и правительством страны, выдача которой предусмотрена для малообеспеченных слоев населения.

Кредит на льготных условиях может взять не только физическое лицо, но и отдельные отрасли экономики, ИП и ООО. Работа банков состоит в выдаче денег на выгодных для заемщика условиях (сниженная процентная ставка, увеличение срока кредитования и т.п.

), а на государство возлагается задача по частичному финансированию (субсидированию).

От привычного заимствования льготное отличается:

  • низким процентом. Коммерческие банковские организации разрабатывают тарифы самостоятельно, однако для тех, кому полагаются льготы, они смягчают условия, поскольку часть расходов на обслуживание кредита несет правительство;
  • сложностью получения. Чтобы рассчитывать на льготный кредит, человек, семья или предприниматель должны соответствовать требованиям кредитора, участвовать в государственной программе, собрать большой пакет документов;
  • частичным погашением задолженности со стороны государства. Помощь государства может использоваться для того, чтобы частично погасить кредит, уплатить первоначальный взнос;
  • целевой направленностью. Различают разные программы (на покупку авто, развитие бизнеса и др.). И деньги используются только по назначению, а не собственному усмотрению;
  • ограниченным количеством предложений. Не каждый банк занимается выдачей льготного кредита в 2019 году, поэтому придется выбирать из тех, кто работает по льготной программе;
  • предназначением. В то время, как обычные банковские займы выдаются с целью получения прибыли, назначением льготного кредита является решение определенных социальных вопросов. Например, если в области недостаточно медперсонала, из казны могут предоставить средства, чтобы субсидировать жилищные кредиты для медицинских работников в этом регионе;
  • недоступность для каждого. Льготу дают тем, кто подпадает под требования нацпроекта.

Особенности льготного кредитования

В зависимости от целевой направленности льгот, их инициатором могут выступать: государство, сами банки, региональная администрация. У многих банков и их партнеров-застройщиков есть собственные программы потребительского и жилищного характера. Например, Газпромбанк предлагает «ипотеку с льготным периодом кредитования».

Согласно ее условиям, гражданин делает первоначальный взнос не менее 15-20% и берет на 1-30 лет от 500 тыс. до 45 млн руб.

, чтобы купить у аккредитованной банком организации квартиру или таунхаус, апартаменты в строящемся доме либо с зарегистрированном правом собственности у юридического лица.

Кредитор на определенный промежуток времени устанавливает небольшую ставку – от 5,70% в год, а по его завершении начинает взимать 10,50% годовых. Если заемщик при взятии кредита с льготным периодом предоставляет сертификат маткапитала, возможно снижение задатка до 5%.

Одной из отличительных особенностей льготного кредита является выделение денег конкретно на определенные цели.

Если идет строительство дома, выплата кредитных средств будет происходить по мере освоения их компанией-застройщиком.

Таким же образом осуществляется контроль за расходованием финансов при возведении частного жилого помещения. Кредитополучателю выдаются деньги по мере надобности, т.е. частично.

Кто имеет право на льготы

Уменьшить кредитную нагрузку вправе заемщик, действительно нуждающийся в этом. Другими словами, это должны быть люди, предприятия, которые не могут справиться с погашением кредита самостоятельно. К льготным категориям населения в 2019 году можно смело отнести:

  • молодые семьи, в том числе многодетные;
  • военные, ветераны войны;
  • молодые специалисты, работники бюджетных организаций;
  • особы, проживающие в жилищных условиях, требующих улучшения;
  • учащиеся;
  • пенсионеры;
  • сироты, которым необходимо жилье;
  • малый и средний бизнес;
  • инвалиды.

Программы льготного кредитования

Сегодня действует много программ, по которым можно получать господдержку:

  • «Многодетные семьи»;
  • «Молодые семьи»;
  • «При рождении второго ребенка»;
  • «Военная ипотека»;
  • «Льготные кредиты для сельхозпроизводителей»;
  • «Молодые специалисты»;
  • «Льготный кредит на автомобиль»;
  • «Студентам»;
  • «Пенсионерам»;
  • «Льготный кредит на строительство жилья»;
  • «Льготные кредиты малому бизнесу».

У каждой программы свои нюансы, поэтому мы будем рассматривать их более подробно и в отдельности. Стоит отметить, что в основном льготный кредит предусмотрен по ипотечному кредитованию.

Реклама

«Многодетные семьи»

Поскольку правительству России не безразлична демографическая ситуация в стране, многодетным семьям выделяется на федеральном и региональном уровне различная помощь. Это:

  • единоразовые денежные пособия при каждом рождении ребенка, выдаваемые как отцу, так и матери (не менее 17 тыс. руб.);
  • льготы при оплате ЖКХ;
  • бесплатные питание в школе, занятие в госучреждениях, путевки в санатории;
  • выделение из земельного фонда участка на ведение хозяйства или строительство жилья;
  • материальная поддержка и др.

Помимо этого, семьи могут претендовать на маткапитал. Президентом было предложено продление действия данной программы.

Сертификат выдается на сумму 463 029 рублей. Ним позволено распоряжаться через 3 года, с тех пор, как в семьи произошло пополнение.

Но это правило не действует, если вы хотите направить средства маткапитала на дошкольное воспитание ребенка или на погашение ипотеки, внесение первоначального взноса.

Таким образом, многодетная семья может получить льготный ипотечный кредит, сократив свои расходы на его обслуживание. Маткапитал принимают в:

  • ВТБ;
  • Альфа-Банке;
  • Сбербанке;
  • УРАЛСИБ;
  • Открытие;
  • Росбанке;
  • ДельтаКредит Банке и др.

Есть еще одна льготная ипотечная программа. Она распространяется на семьи, в которых с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 появляется на свет второе/третье чадо.

Государство покрывает разницу между ставкой, предлагаемой банком, и льготной (6%). Т.е. больше 6% в год семья не заплатит. Примечательно, что данная помощь оказывается на протяжении 5 лет.

А если рождаются еще наследники, правительство обещает продлить срок выплаты компенсации. Ипотеку с господдержкой оформляют в:

  • АИЖК;
  • Банке Санкт-Петербург;
  • ВТБ;
  • Райффайзенбанке;
  • Сбербанке;
  • Газпромбанке и др.

Кроме того, семьям, в которых воспитываются 3 и более детей, могут предоставить жилищную субсидию в размере 30% от стоимости жилья или больше. Граница субсидии определяется регионом. Так, в Москве она иногда достигала 100%.

«Молодые семьи»

В рамках программы «Молодые семьи», действие которой было продлено до 2020 года, государство спонсирует молодоженов на сумму не менее 30-35% от расчетной стоимости жилья.

Сумма может быть увеличена, если в семье родился ребенок. Важное условие — один из супругов должен быть довольно молодым (менее 35 лет).

Вторым требованием, которому нужно соответствовать, чтобы взять льготный кредит, — это острая нужда в жилплощади, что подтверждается официально.

[attention type=red][attention type=yellow][attention type=green]
Влияющим на получение субсидии фактором является уровень доходов семейной пары. Их должно хватать для своевременного погашения долга.
[/attention][/attention][/attention]

Льготный кредит будет оформлен, когда у семьи есть собственные сбережения для оплаты задатка или части стоимости жилого объекта, превышающей величину социальной поддержки.

Обеспечивают субсидией семейные пары с постоянным местом работы, российским гражданством, регистрацией по одному адресу.

Льготы при рождении второго ребенка

Помимо продления программы относительно маткапитала, Владимир Путин внес предложение по введению ежемесячных выплат. Предоставление преференции сулит семьям за рождение второго ребенка.

Предполагается, что размер этих выплат будет определяться, исходя из прожиточного минимума ребенка, установленного в регионе, где он родился.

Президент считает целесообразным назначать помощь семейным парам, чей доход не превышает в 1,5 раза прожиточный минимум.

«Военная ипотека»

У военных, проходящих службу по контракту, свой механизм получения льготного кредита. Если они будут участвовать в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения не менее 3 лет, получат возможность приобрести в собственность жилплощадь при помощи ипотечного кредитования и личного накопительного счета, куда из казны поступят деньги.

Благодаря военной ипотеке у военнослужащих может появиться не только квартира, купленная на вторичном рынке, но и жилье на стадии строительства. Возможно обеспечение домом с земельным участком, таунхаусом. Участником НИС становится человек, заключивший долгосрочный контракт (не менее 3 лет) после 1 января 2005 года.

Также правом вступления в НИС могут воспользоваться:

  • солдаты, сержанты, матросы, которые заключи второй контракт, начиная с указанной даты;
  • окончившие ВВУЗ либо поступившие на службу (в добровольном порядке) после 1 января 2005 года.

Каждый год на счет военного правительство будет перечислять одинаковые платежи (в 2019 году сумма взноса составляет 280 009,7 рублей). Спустя 3 года участия в системе военнослужащий подает рапорт на получение ЦЖЗ (целевого жилищного займа).

Ему выдают свидетельство, после чего он занимается выбором банка, кредитующего военнослужащих (Промсвязьбанк, Сбербанк, Банк Зенит, Абсолют, ВТБ, Связь-Банк и др.), подбором недвижимости.

Однако она должна подходить не только под его собственные параметры, но и требования банка, Минобороны, страховой компании.

Далее ее оценивают, заключается предварительный договор между продавцом и участником НИС. В банковской организации подписываются необходимые документы, открывается счет.

Военнослужащий подписывает договор ЦЖЗ, документы направляются в ФГКУ «Росвоенипотека», которое в течение 10 дней рассматривает их, также подписывает соглашение и перечисляет денежные средства в качестве первоначального взноса на банковский счет.

Сделка заканчивается заключением договоров с банком и продавцом, получением свидетельства о праве собственности. Максимальная сумма льготного ипотечного кредита равна 2 миллионам 502 тысячам рублей. Кроме прочего, по военной ипотеке действует сниженная ставка.

Льготные кредиты для сельхозпроизводителей

Кредитованием сельского хозяйства с государственным субсидированием еще в 2000-х гг. могли заниматься более 200 банков. Сегодня же ассортимент кредитных продуктов невелик, и за льготным кредитом фермер обращается или в Сбербанк, или в Россельхозбанк. Тем не менее льготное финансирование сельскохозяйственных производителей – это один из важнейших источников инвестирования.

Кредитование АПК с частичным возмещением затрат на обслуживание ссуды за счет бюджета регламентирует приказ Минсельхоза №24 от 24 января 2017 года.

В нормативно-правовом акте сообщается, что сельскохозяйственным производителям могут банки выдавать льготные краткосрочные кредиты, длящиеся не более года. При этом ставка составляет 1-5%, а сумма – не более 1 млрд руб. Т.е.

, если фермеру предлагают ссуду под 16% годовых, из них он заплатит не более 5%.

Инвестиционные кредиты выдаются на более продолжительный срок 2-15 лет. Примечательно, что верхний лимит не определен. Долгосрочный льготный кредит обычно одобряют предприятиям АПК, доля которых в субъектах того или иного округа мала, – около 12-15%.

Но с/х организации, имеющие доступ к льготным кредитам, получают за счет кредитных ресурсов и финансовой помощи правительства возможность осваивать новые технологии, проводить модернизацию, закупать технику, участвующую в создании конкурентоспособной продукции.

В феврале 2018 года Минсельхоз корректировал использование краткосрочных и инвестиционных льготных кредитов. Предлагается, чтобы льготы распространялись также на тепличные комплексы, где выращиваются грибы и ягоды. Кроме того, в списке целевых направлений для оказания льготного финансирования появились оборудование и сооружения для рыболовства.

В ушедшем 2018 году банки с аграриями заключили около 8 тыс. договоров. Произошла выдача кредитных средств на сумму 650 млрд руб. Большая часть из них была направлена на долгосрочное льготное кредитование.

Источник: https://vzayt-credit.ru/lgotnyj-kredit/

Субсидии, льготные кредиты и займы: как предпринимателю получить поддержку города

Льготное кредитование от государства

Отремонтировать обувь, изготовить ключи, убраться дома или сделать новую прическу — эти и многие другие потребности москвичей покрывает малый и средний бизнес. В столице работает около 728 тысяч малых и средних предприятий, и каждое из них может рассчитывать на поддержку Правительства Москвы.

Для предпринимателей запускают образовательные программы, их консультируют по любым вопросам, а также оказывают прямую финансовую поддержку. Как получить субсидии на расходы или льготный кредит на развитие бизнеса — в материале mos.ru.

Прямые выплаты

Департамент предпринимательства и инновационного развития города Москвы предоставляет бизнесу субсидии на покрытие понесенных расходов, в том числе затрат на развитие предприятия. Суммы компенсаций могут составлять от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

В 2020 году программу субсидирования расширили, чтобы поддержать предпринимателей в период пандемии.

Так, стало больше видов возмещаемых расходов, выросло количество субсидируемых сфер деятельности и упростились требования к получателям. Кроме того, на некоторые виды компенсаций стало проще подать заявку.

[attention type=green][attention type=red][attention type=yellow]
Сейчас это можно сделать онлайн на едином портале для взаимодействия бизнеса и власти в Москве mbm.mos.ru.
[/attention][/attention][/attention]

В результате малый и средний бизнес смог получить средства на покупку и лизинг оборудования, уплату франчайзинговых и коммунальных платежей, продвижение продукции на сервисах по доставке еды, обучение персонала, участие в выставках, экспорт продукции и многое другое.

«В 2020 году было одобрено более трех тысяч заявок на общую сумму почти три миллиарда рублей», — отметил руководитель Департамента предпринимательства и инновационного развития Москвы Алексей Фурсин.

Поддержка МСП: город одобрил субсидии и гранты почти на три миллиарда рублейНовые форматы и поддержка города: как меняется экономика в условиях пандемии

https://www.youtube.com/watch?v=dFJhqsYF4Gs

В 2021 году программу субсидирования расширили. В конце прошлого года Правительство Москвы уже приняло пятый антикризисный пакет мер поддержки.

 Так, на субсидию могут рассчитывать представители креативной индустрии и участники межотраслевых (отраслевых) кластеров в составе инновационного кластера в Москве.

Кроме того, компенсацию предоставят за участие в международных конкурсах и фестивалях, продвижение товаров или услуг на рекламных площадках в интернете.

Упростится процедура рассмотрения и экспертизы заявки. Если заявитель предоставит неполный комплект документов, то он сможет доработать ранее поданную заявку. Ее рассмотрение можно один раз приостановить на 10 рабочих дней.

Столичные промышленные компании, в том числе относящиеся к субъектам малого и среднего предпринимательства, могут получить субсидии и от Департамента инвестиционной и промышленной политики Москвы.

До 100 миллионов рублей в год предоставляют на возмещение затрат по лизингу, до 200 миллионов рублей в год — на возмещение затрат на уплату процентов по кредитным договорам, договорам займа и на приобретение оборудования.

Еще можно возместить затраты на технологическое присоединение объектов капитального строительства к инженерным сетям. На один земельный участок выделяют не более 100 миллионов рублей в год.

«По итогам прошлого года субсидии были одобрены 36 компаниям на общую сумму почти 770 миллионов рублей. При этом большая часть заявок была связана с лизинговыми платежами — общая сумма по ним составит почти 608 миллионов рублей. Среди получателей, например, пищевые производства, производители высокотехнологичной продукции, изделий из бумаги и картона и другие», — рассказал глава Департамента инвестиционной и промышленной политики Александр Прохоров.

Выгодные кредиты от крупнейших банков

Для предпринимателей Москвы действует программа льготного кредитования. Она позволяет уменьшить ставку на шесть процентных пунктов по кредиту, взятому до 15 апреля 2020 года. А с 15 апреля 2020-го по 1 июля 2021-го оформить новый кредит можно по ставке от трех до семи процентов.

Этой мерой поддержки уже воспользовались более 11 тысяч предпринимателей. Они получили более 92 миллиардов рублей. Планируется выдать еще свыше 33 миллиардов рублей, заявки бизнесу уже одобрены. Партнерами программы льготного кредитования стали крупнейшие банки страны.

Льготные займы стартапам и промышленникам

Москва помогает предпринимателям получать не только кредиты, но и займы, например для запуска стартапа. Последние выдают в Московском фонде поддержки промышленности и предпринимательства, Фонде содействия развитию венчурных инвестиций в малые предприятия в научно-технической сфере города Москвы и Фонде развития венчурного инвестирования города Москвы.

Московский фонд поддержки промышленности и предпринимательства выдает средства в размере до нескольких сотен миллионов рублей по льготной ставке от двух процентов годовых. Это доступно компаниям, работающим в промышленности, науке и ИТ, а также экспортерам.

Так, на пополнение оборотных средств, оплату сырья, материалов и комплектующих можно получить до 100 миллионов рублей. До 300 миллионов рублей выделят на приобретение оборудования и программного обеспечения, проведения опытно-конструкторских и технологических работ. На развитие экспорта выдадут заем в размере до 200 миллионов рублей.

[attention type=yellow][attention type=green][attention type=red]
Подать заявку на получение займа можно на сайте mbm.mos.ru или через официальный сайт фонда.
[/attention][/attention][/attention]

Фонд развития венчурного инвестирования поддерживает научно-технологические стартапы. Им предоставляют льготные займы в размере до 36 миллионов рублей. Высокотехнологичным компаниям, планирующим выход на IPO (первая публичная продажа акций), могут выдать заем до 30 миллионов рублей.

Поручитель Москва

Иногда предпринимателям не хватает залога для привлечения денежных средств. Для решения таких ситуаций создан Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. Предприниматели получают поручительство не только по кредитам и займам, но и по другим операциям. Также предоставляются поручительства для участников госзаказа.

«За 2020 год Московский гарантийный фонд предоставил предпринимателям столицы поручительства объемом 10,7 миллиарда рублей, — рассказал Алексей Фурсин. — С их помощью компании, по уточненным данным, получили кредиты на сумму 23,2 миллиарда рублей».

Чаще всего за поручительством обращались компании из сферы торговли, инноваций и производства. А с начала ноября гарантийная поддержка предоставляется и компаниям, реализующим подакцизные товары. Подать заявку на поручительство можно на сайте mbm.mos.ru. 

Налоги, имущество, право: на какие вопросы бизнесменов отвечает «Интерактивный помощник»Бесплатные консультации, обучение и помощь: как работает «Малый бизнес Москвы»

Сервис «Интерактивный помощник» на сайте mbm.mos.ru подскажет, на какую поддержку может рассчитывать конкретный бизнес. Им уже воспользовались более четырех тысяч раз.

Mbm.mos — проект ГБУ «Малый бизнес Москвы», подведомственного городскому Департаменту предпринимательства и инновационного развития. На портале предпринимателям доступно более 20 онлайн-услуг и сервисов. Так, можно удостовериться в надежности партнера по бизнесу, проверить законность вывески у офиса или подобрать выгодный налоговый режим.

Источник: https://www.mos.ru/news/item/85587073/

Как получить и не возвращать кредит на возобновление деятельности

Льготное кредитование от государства
Льготное кредитование от государства

Правительство уточнило правила выдачи льготных кредитов постановлением от 30.11.2020 № 1976. Теперь выполнить условия для полного списания кредита стало проще. Вот основные изменения:

  1. Больше не нужно, чтобы средняя зарплата одного сотрудника была не меньше МРОТ в период с 1 декабря 2020 по 1 апреля 2021 года. Достаточно платить в соответствие с ТК РФ.
  2. Смягчили правила списания субсидии для тех, кто взял кредит до 25 июня 2020 года. Им достаточно сохранить хотя бы 80 % от численности работников в СЗВ-М за май, если по итогам мая численность составляла менее 80 % от той, что учитывалась при расчёте максимальной суммы кредита. Напомним, что для расчёта максимальной суммы брали численность по СЗВ-М за апрель.
  3. Если 1 декабря банк уже перевёл компанию на период погашения за невыполнение условий из-за ошибки в СЗВ-М, до 25 декабря можно всё исправить. Для этого надо подать уточнённый отчет в ПФР. Но имейте в виду, что на основе уточнённого отчёта банк также может перевести компанию в период погашения. Аналогично можно будет уточняться в периоде наблюдения в срок до 15 апреля 2021 года.

Кто может взять кредит на возобновление деятельности

Правила выдачи кредита установлены постановлением Правительства РФ от 16.05.2020 № 696 (далее — Правила). Кредит могут получить работодатели — юридические лица и ИП, которые относятся хотя бы к одной из трёх категорий:

  1. Работают в отрасли из списка наиболее пострадавших от коронавируса. Перечень утверждён постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 434.
  2. Работают в отрасли, которая требует поддержки для возобновления деятельности. Перечень утвержден приложением № 2 к Правилам.
  3. Попадают в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций, которые получают меры поддержки из-за коронавируса.

Малые предприятия и микропредприятия могут взять кредит по основному или дополнительному коду ОКВЭД. Средние и крупные — только по основному.

Вид деятельности должен быть указан в ЕГРЮЛ или ЕГРИП на 1 марта 2020 года. Поэтому сейчас нет смысла дополнять реестр новыми кодами ОКВЭД.

[attention type=green][attention type=red][attention type=yellow]
Кредит дают только действующим предприятиям. Тем, кто находится в процессе банкротства, приостановил свою деятельность или прекратил бизнес как ИП кредит не одобрят.
[/attention][/attention][/attention]

Эти условия должны выполняться и заёмщиками, в отношении которых проведена реорганизация по решению Правительства или органа исполнительной власти субъекта, по состоянию на дату завершения реорганизации.

Какую максимальную сумму кредита можно взять

Банки принимают заявления на кредит с 1 июня по 1 ноября. Максимальная сумма зависит от:

  • количества работников на 1 июня 2020 года (СЗВ-М за апрель для тех, кто обратился до 25 июня 2020 года); 
  • расчётного размера оплаты труда — МРОТ с учётом районного коэффициента, процентных надбавок и 30 % страховых взносов;
  • продолжительности базового периода по кредитному договору — число полных месяцев с даты заключения по 1 декабря 2020 года.

Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:

Максимальная сумма в месяц = Расчётный размер оплаты труда × N работников × N полных месяцев в базовом периоде

Раньше в постановлении было прописано, что деньги выдаются ежемесячно в пределах суммы, которая равна 2 × расчётный размер оплаты труда × численность сотрудников. Теперь это правило убрали.

ООО «Подсолнух» находится в Екатеринбурге и хочет взять кредит в июне — базовый период составит 6 месяцев. В организации официально работает 45 человек.

Максимальная сумма кредита составит: (12 130 рублей × 1,15 районный коэффициент × 1,3 страховые взносы) × 45 человек × 6 месяцев = 4 896 274,5 рубля.

На что потратить полученные деньги

Кредит дают на возобновление деятельности. В Правилах под ним понимают расходы, которые связаны с осуществлением предпринимательской деятельности заёмщика.

В этот список попадают и следующие затраты:

  • зарплата работникам;
  • оплата основного долга и процентов по льготному кредиту, утверждённому постановлением Правительства РФ от 30.12.2018 № 1764.
  • оплата основного долга и процентов по кредиту на поддержку и сохранение занятости, утверждённому постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 № 422.

Раньше в Постановлении было указано, что все расходы должны подтверждаться документами, а зарплата не должна быть больше той, что указана в трудовом договоре.

Деньги нельзя тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций или долей в уставном капитале и благотворительность.

Как погашать льготный кредит

Условия погашения кредита зависят от того, насколько у вас сократилась численность персонала. В зависимости от этого весь срок кредитного договора делится на три периода:

  1. Базовый период — с даты заключения договора до 1 декабря 2020 года. Он есть у всех заёмщиков.
  2. Период наблюдения — с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года. Начинается для заёмщиков, у которых численность персонала не опустилась ниже 80 % от численности на 1 июня или от численности по СЗВ-М за май для тех, кто взял кредит до 25 июня 2020 года.
  3. Период погашения — три месяца после базового периода или периода наблюдения. Не наступает для тех, кто выполнил все условия для списания кредита.

Если бизнес на 1 марта 2021 года сохранит численность сотрудников на уровне не меньше 90 % по отношению к 1 июня 2020 и выполнит остальные условия, то долг спишут полностью.

Отдельные правила для тех, кто подал заявление до 25 июня действуют и тут. Им спишут кредит полностью, если численность работников на 1 марта 2021 года составляет не меньше 90 % от численности в СЗВ-М за май 2020 года.

Сумму списанного долга можно не учитывать в составе доходов как для налога на прибыль, так и для НДФЛ.

Схема погашения выглядит так:

ООО «Гортензия» 1 июня взяла в кредит 2 млн рублей. Проценты за базовый период начислили по льготной ставке — 2 %. За 6 месяцев набежало 20 000 рублей. Итоговая сумма долга с процентами — 2 020 000 рублей.

За время базового периода штат организации сократился на 30 %, поэтому она переходит в период погашения и должна вернуть кредит равными частями в течение трёх месяцев. До полного погашения банк будет начислять проценты на оставшийся долг, но уже по стандартной ставке. Так, ежемесячно придётся выплачивать 673 333,33 рубля плюс проценты банка, начисленные за период погашения.

Как банк контролирует работу компании

Минэкономразвития 30 июля 2020 года опубликовало письмо № Д13и-24303, в котором ответило на вопросы кредитных организаций о порядке выдачи кредитов и контроля за соблюдением условия для невозврата. Мы собрали самое интересное.

Численность работников компании. Банк самостоятельно проверяет численность штата компании по данным налоговой. Для этого у ФНС есть специальная блокчейн-платформа. В ней содержатся данные по страховым взносам, которые работодатели ежемесячно сдают в ПФР.

Чтобы банк списал хотя бы половину задолженности, нужно сохранить 80 % штата. Долю посчитают от численности на 1 июня 2020 года, а тем, кто брал кредит до 25 июня, от численности из СЗВ-М за май.

Корректировочные СЗВ-М за период июнь–ноябрь можно сдавать до 25 декабря 2020 года, а за период декабрь–март — до 15 апреля 2021 года. Они помогут сделать так, чтобы банк пересмотрел условия о переводе в период погашения.

Работа в пострадавшей отрасли. В требованиях для получения кредита нет условия о том, что бизнес обязан по факту вести деятельность из перечня пострадавших отраслей.

[attention type=yellow][attention type=green][attention type=red]
Достаточно иметь подходящий код в реестре ЕГРИП или ЕГРЮЛ на 1 марта 2020 года. Банки не должны проверять, чем на самом деле занимается компания.
[/attention][/attention][/attention]

Если вам отказали в выдаче кредита, ссылаясь на то, что вы не работаете по нужному виду деятельности, попробуйте обратиться в банк снова и сослаться на письмо № Д13и-24303.

Как получить кредит на возобновление деятельности

Кредитный договор с банком можно заключить в период с 1 июня по 1 ноября 2020 года. Чем раньше подадите заявление, тем больше денег сможете запросить. Срок кредитования — до 30 июня 2021 года.

Перечень документов, которые должен получить банк от заёмщика, не указан в правилах. Уточните, какие документы требуются вашему банку. «ВТБ» разместил на сайте следующий список:

  1. Заявление на получение кредита.
  2. Учредительные и правоустанавливающие документы.
  3. Бухгалтерская отчётность на последнюю дату.
  4. Отчёт СЗВ-М на последнюю дату, если хотите взять кредит для выплаты зарплаты.
  5. Справка о размере задолженности по кредиту в стороннем банке, если берёте кредит для погашения долга.
  6. Документы, подтверждающие залоговое обеспечение, если берёте кредит для рефинансирования другого кредита с залогом.

Источник: https://kontur.ru/articles/5779

Кто может получить льготный кредит, и в каких банках

Льготное кредитование от государства

Благодаря финансовой поддержке государства и банковским программам некоторые российские граждане, семьи, предприятия могут получить льготный кредит. Кто конкретно может рассчитывать на льготные условия, и какие у оформления ссуды нюансы, вы узнаете из данной статьи.

Что такое льготный кредит

Льготный кредит – это ссуда, предоставляемая по специальной целевой программе, разработанной банком и правительством страны, выдача которой предусмотрена для малообеспеченных слоев населения.

Кредит на льготных условиях может взять не только физическое лицо, но и отдельные отрасли экономики, ИП и ООО. Работа банков состоит в выдаче денег на выгодных для заемщика условиях (сниженная процентная ставка, увеличение срока кредитования и т.п.

), а на государство возлагается задача по частичному финансированию (субсидированию).

От привычного заимствования льготное отличается:

  • низким процентом. Коммерческие банковские организации разрабатывают тарифы самостоятельно, однако для тех, кому полагаются льготы, они смягчают условия, поскольку часть расходов на обслуживание кредита несет правительство;
  • сложностью получения. Чтобы рассчитывать на льготный кредит, человек, семья или предприниматель должны соответствовать требованиям кредитора, участвовать в государственной программе, собрать большой пакет документов;
  • частичным погашением задолженности со стороны государства. Помощь государства может использоваться для того, чтобы частично погасить кредит, уплатить первоначальный взнос;
  • целевой направленностью. Различают разные программы (на покупку авто, развитие бизнеса и др.). И деньги используются только по назначению, а не собственному усмотрению;
  • ограниченным количеством предложений. Не каждый банк занимается выдачей льготного кредита в 2019 году, поэтому придется выбирать из тех, кто работает по льготной программе;
  • предназначением. В то время, как обычные банковские займы выдаются с целью получения прибыли, назначением льготного кредита является решение определенных социальных вопросов. Например, если в области недостаточно медперсонала, из казны могут предоставить средства, чтобы субсидировать жилищные кредиты для медицинских работников в этом регионе;
  • недоступность для каждого. Льготу дают тем, кто подпадает под требования нацпроекта.

Особенности льготного кредитования

В зависимости от целевой направленности льгот, их инициатором могут выступать: государство, сами банки, региональная администрация. У многих банков и их партнеров-застройщиков есть собственные программы потребительского и жилищного характера. Например, Газпромбанк предлагает «ипотеку с льготным периодом кредитования».

Согласно ее условиям, гражданин делает первоначальный взнос не менее 15-20% и берет на 1-30 лет от 500 тыс. до 45 млн руб.

, чтобы купить у аккредитованной банком организации квартиру или таунхаус, апартаменты в строящемся доме либо с зарегистрированном правом собственности у юридического лица.

Кредитор на определенный промежуток времени устанавливает небольшую ставку – от 5,70% в год, а по его завершении начинает взимать 10,50% годовых. Если заемщик при взятии кредита с льготным периодом предоставляет сертификат маткапитала, возможно снижение задатка до 5%.

Одной из отличительных особенностей льготного кредита является выделение денег конкретно на определенные цели.

Если идет строительство дома, выплата кредитных средств будет происходить по мере освоения их компанией-застройщиком.

Таким же образом осуществляется контроль за расходованием финансов при возведении частного жилого помещения. Кредитополучателю выдаются деньги по мере надобности, т.е. частично.

Кто имеет право на льготы

Уменьшить кредитную нагрузку вправе заемщик, действительно нуждающийся в этом. Другими словами, это должны быть люди, предприятия, которые не могут справиться с погашением кредита самостоятельно. К льготным категориям населения в 2019 году можно смело отнести:

  • молодые семьи, в том числе многодетные;
  • военные, ветераны войны;
  • молодые специалисты, работники бюджетных организаций;
  • особы, проживающие в жилищных условиях, требующих улучшения;
  • учащиеся;
  • пенсионеры;
  • сироты, которым необходимо жилье;
  • малый и средний бизнес;
  • инвалиды.

Программы льготного кредитования

Сегодня действует много программ, по которым можно получать господдержку:

  • «Многодетные семьи»;
  • «Молодые семьи»;
  • «При рождении второго ребенка»;
  • «Военная ипотека»;
  • «Льготные кредиты для сельхозпроизводителей»;
  • «Молодые специалисты»;
  • «Льготный кредит на автомобиль»;
  • «Студентам»;
  • «Пенсионерам»;
  • «Льготный кредит на строительство жилья»;
  • «Льготные кредиты малому бизнесу».

У каждой программы свои нюансы, поэтому мы будем рассматривать их более подробно и в отдельности. Стоит отметить, что в основном льготный кредит предусмотрен по ипотечному кредитованию.

Реклама

«Многодетные семьи»

Поскольку правительству России не безразлична демографическая ситуация в стране, многодетным семьям выделяется на федеральном и региональном уровне различная помощь. Это:

  • единоразовые денежные пособия при каждом рождении ребенка, выдаваемые как отцу, так и матери (не менее 17 тыс. руб.);
  • льготы при оплате ЖКХ;
  • бесплатные питание в школе, занятие в госучреждениях, путевки в санатории;
  • выделение из земельного фонда участка на ведение хозяйства или строительство жилья;
  • материальная поддержка и др.

Помимо этого, семьи могут претендовать на маткапитал. Президентом было предложено продление действия данной программы.

Сертификат выдается на сумму 463 029 рублей. Ним позволено распоряжаться через 3 года, с тех пор, как в семьи произошло пополнение.

Но это правило не действует, если вы хотите направить средства маткапитала на дошкольное воспитание ребенка или на погашение ипотеки, внесение первоначального взноса.

Таким образом, многодетная семья может получить льготный ипотечный кредит, сократив свои расходы на его обслуживание. Маткапитал принимают в:

  • ВТБ;
  • Альфа-Банке;
  • Сбербанке;
  • УРАЛСИБ;
  • Открытие;
  • Росбанке;
  • ДельтаКредит Банке и др.

Есть еще одна льготная ипотечная программа. Она распространяется на семьи, в которых с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 появляется на свет второе/третье чадо.

Государство покрывает разницу между ставкой, предлагаемой банком, и льготной (6%). Т.е. больше 6% в год семья не заплатит. Примечательно, что данная помощь оказывается на протяжении 5 лет.

А если рождаются еще наследники, правительство обещает продлить срок выплаты компенсации. Ипотеку с господдержкой оформляют в:

  • АИЖК;
  • Банке Санкт-Петербург;
  • ВТБ;
  • Райффайзенбанке;
  • Сбербанке;
  • Газпромбанке и др.

Кроме того, семьям, в которых воспитываются 3 и более детей, могут предоставить жилищную субсидию в размере 30% от стоимости жилья или больше. Граница субсидии определяется регионом. Так, в Москве она иногда достигала 100%.

«Молодые семьи»

В рамках программы «Молодые семьи», действие которой было продлено до 2020 года, государство спонсирует молодоженов на сумму не менее 30-35% от расчетной стоимости жилья.

Сумма может быть увеличена, если в семье родился ребенок. Важное условие — один из супругов должен быть довольно молодым (менее 35 лет).

Вторым требованием, которому нужно соответствовать, чтобы взять льготный кредит, — это острая нужда в жилплощади, что подтверждается официально.

[attention type=red][attention type=yellow][attention type=green]
Влияющим на получение субсидии фактором является уровень доходов семейной пары. Их должно хватать для своевременного погашения долга.
[/attention][/attention][/attention]

Льготный кредит будет оформлен, когда у семьи есть собственные сбережения для оплаты задатка или части стоимости жилого объекта, превышающей величину социальной поддержки.

Обеспечивают субсидией семейные пары с постоянным местом работы, российским гражданством, регистрацией по одному адресу.

Льготы при рождении второго ребенка

Помимо продления программы относительно маткапитала, Владимир Путин внес предложение по введению ежемесячных выплат. Предоставление преференции сулит семьям за рождение второго ребенка.

Предполагается, что размер этих выплат будет определяться, исходя из прожиточного минимума ребенка, установленного в регионе, где он родился.

Президент считает целесообразным назначать помощь семейным парам, чей доход не превышает в 1,5 раза прожиточный минимум.

«Военная ипотека»

У военных, проходящих службу по контракту, свой механизм получения льготного кредита. Если они будут участвовать в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения не менее 3 лет, получат возможность приобрести в собственность жилплощадь при помощи ипотечного кредитования и личного накопительного счета, куда из казны поступят деньги.

Благодаря военной ипотеке у военнослужащих может появиться не только квартира, купленная на вторичном рынке, но и жилье на стадии строительства. Возможно обеспечение домом с земельным участком, таунхаусом. Участником НИС становится человек, заключивший долгосрочный контракт (не менее 3 лет) после 1 января 2005 года.

Также правом вступления в НИС могут воспользоваться:

  • солдаты, сержанты, матросы, которые заключи второй контракт, начиная с указанной даты;
  • окончившие ВВУЗ либо поступившие на службу (в добровольном порядке) после 1 января 2005 года.

Каждый год на счет военного правительство будет перечислять одинаковые платежи (в 2019 году сумма взноса составляет 280 009,7 рублей). Спустя 3 года участия в системе военнослужащий подает рапорт на получение ЦЖЗ (целевого жилищного займа).

Ему выдают свидетельство, после чего он занимается выбором банка, кредитующего военнослужащих (Промсвязьбанк, Сбербанк, Банк Зенит, Абсолют, ВТБ, Связь-Банк и др.), подбором недвижимости.

Однако она должна подходить не только под его собственные параметры, но и требования банка, Минобороны, страховой компании.

Далее ее оценивают, заключается предварительный договор между продавцом и участником НИС. В банковской организации подписываются необходимые документы, открывается счет.

Военнослужащий подписывает договор ЦЖЗ, документы направляются в ФГКУ «Росвоенипотека», которое в течение 10 дней рассматривает их, также подписывает соглашение и перечисляет денежные средства в качестве первоначального взноса на банковский счет.

Сделка заканчивается заключением договоров с банком и продавцом, получением свидетельства о праве собственности. Максимальная сумма льготного ипотечного кредита равна 2 миллионам 502 тысячам рублей. Кроме прочего, по военной ипотеке действует сниженная ставка.

Льготные кредиты для сельхозпроизводителей

Кредитованием сельского хозяйства с государственным субсидированием еще в 2000-х гг. могли заниматься более 200 банков. Сегодня же ассортимент кредитных продуктов невелик, и за льготным кредитом фермер обращается или в Сбербанк, или в Россельхозбанк. Тем не менее льготное финансирование сельскохозяйственных производителей – это один из важнейших источников инвестирования.

Кредитование АПК с частичным возмещением затрат на обслуживание ссуды за счет бюджета регламентирует приказ Минсельхоза №24 от 24 января 2017 года.

В нормативно-правовом акте сообщается, что сельскохозяйственным производителям могут банки выдавать льготные краткосрочные кредиты, длящиеся не более года. При этом ставка составляет 1-5%, а сумма – не более 1 млрд руб. Т.е.

, если фермеру предлагают ссуду под 16% годовых, из них он заплатит не более 5%.

Инвестиционные кредиты выдаются на более продолжительный срок 2-15 лет. Примечательно, что верхний лимит не определен. Долгосрочный льготный кредит обычно одобряют предприятиям АПК, доля которых в субъектах того или иного округа мала, – около 12-15%.

Но с/х организации, имеющие доступ к льготным кредитам, получают за счет кредитных ресурсов и финансовой помощи правительства возможность осваивать новые технологии, проводить модернизацию, закупать технику, участвующую в создании конкурентоспособной продукции.

В феврале 2018 года Минсельхоз корректировал использование краткосрочных и инвестиционных льготных кредитов. Предлагается, чтобы льготы распространялись также на тепличные комплексы, где выращиваются грибы и ягоды. Кроме того, в списке целевых направлений для оказания льготного финансирования появились оборудование и сооружения для рыболовства.

В ушедшем 2018 году банки с аграриями заключили около 8 тыс. договоров. Произошла выдача кредитных средств на сумму 650 млрд руб. Большая часть из них была направлена на долгосрочное льготное кредитование.

Источник: https://vzayt-credit.ru/lgotnyj-kredit/

Субсидии, льготные кредиты и займы: как предпринимателю получить поддержку города

Льготное кредитование от государства

Отремонтировать обувь, изготовить ключи, убраться дома или сделать новую прическу — эти и многие другие потребности москвичей покрывает малый и средний бизнес. В столице работает около 728 тысяч малых и средних предприятий, и каждое из них может рассчитывать на поддержку Правительства Москвы.

Для предпринимателей запускают образовательные программы, их консультируют по любым вопросам, а также оказывают прямую финансовую поддержку. Как получить субсидии на расходы или льготный кредит на развитие бизнеса — в материале mos.ru.

Прямые выплаты

Департамент предпринимательства и инновационного развития города Москвы предоставляет бизнесу субсидии на покрытие понесенных расходов, в том числе затрат на развитие предприятия. Суммы компенсаций могут составлять от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

В 2020 году программу субсидирования расширили, чтобы поддержать предпринимателей в период пандемии.

Так, стало больше видов возмещаемых расходов, выросло количество субсидируемых сфер деятельности и упростились требования к получателям. Кроме того, на некоторые виды компенсаций стало проще подать заявку.

[attention type=green][attention type=red][attention type=yellow]
Сейчас это можно сделать онлайн на едином портале для взаимодействия бизнеса и власти в Москве mbm.mos.ru.
[/attention][/attention][/attention]

В результате малый и средний бизнес смог получить средства на покупку и лизинг оборудования, уплату франчайзинговых и коммунальных платежей, продвижение продукции на сервисах по доставке еды, обучение персонала, участие в выставках, экспорт продукции и многое другое.

«В 2020 году было одобрено более трех тысяч заявок на общую сумму почти три миллиарда рублей», — отметил руководитель Департамента предпринимательства и инновационного развития Москвы Алексей Фурсин.

Поддержка МСП: город одобрил субсидии и гранты почти на три миллиарда рублейНовые форматы и поддержка города: как меняется экономика в условиях пандемии

https://www.youtube.com/watch?v=dFJhqsYF4Gs

В 2021 году программу субсидирования расширили. В конце прошлого года Правительство Москвы уже приняло пятый антикризисный пакет мер поддержки.

 Так, на субсидию могут рассчитывать представители креативной индустрии и участники межотраслевых (отраслевых) кластеров в составе инновационного кластера в Москве.

Кроме того, компенсацию предоставят за участие в международных конкурсах и фестивалях, продвижение товаров или услуг на рекламных площадках в интернете.

Упростится процедура рассмотрения и экспертизы заявки. Если заявитель предоставит неполный комплект документов, то он сможет доработать ранее поданную заявку. Ее рассмотрение можно один раз приостановить на 10 рабочих дней.

Столичные промышленные компании, в том числе относящиеся к субъектам малого и среднего предпринимательства, могут получить субсидии и от Департамента инвестиционной и промышленной политики Москвы.

До 100 миллионов рублей в год предоставляют на возмещение затрат по лизингу, до 200 миллионов рублей в год — на возмещение затрат на уплату процентов по кредитным договорам, договорам займа и на приобретение оборудования.

Еще можно возместить затраты на технологическое присоединение объектов капитального строительства к инженерным сетям. На один земельный участок выделяют не более 100 миллионов рублей в год.

«По итогам прошлого года субсидии были одобрены 36 компаниям на общую сумму почти 770 миллионов рублей. При этом большая часть заявок была связана с лизинговыми платежами — общая сумма по ним составит почти 608 миллионов рублей. Среди получателей, например, пищевые производства, производители высокотехнологичной продукции, изделий из бумаги и картона и другие», — рассказал глава Департамента инвестиционной и промышленной политики Александр Прохоров.

Выгодные кредиты от крупнейших банков

Для предпринимателей Москвы действует программа льготного кредитования. Она позволяет уменьшить ставку на шесть процентных пунктов по кредиту, взятому до 15 апреля 2020 года. А с 15 апреля 2020-го по 1 июля 2021-го оформить новый кредит можно по ставке от трех до семи процентов.

Этой мерой поддержки уже воспользовались более 11 тысяч предпринимателей. Они получили более 92 миллиардов рублей. Планируется выдать еще свыше 33 миллиардов рублей, заявки бизнесу уже одобрены. Партнерами программы льготного кредитования стали крупнейшие банки страны.

Льготные займы стартапам и промышленникам

Москва помогает предпринимателям получать не только кредиты, но и займы, например для запуска стартапа. Последние выдают в Московском фонде поддержки промышленности и предпринимательства, Фонде содействия развитию венчурных инвестиций в малые предприятия в научно-технической сфере города Москвы и Фонде развития венчурного инвестирования города Москвы.

Московский фонд поддержки промышленности и предпринимательства выдает средства в размере до нескольких сотен миллионов рублей по льготной ставке от двух процентов годовых. Это доступно компаниям, работающим в промышленности, науке и ИТ, а также экспортерам.

Так, на пополнение оборотных средств, оплату сырья, материалов и комплектующих можно получить до 100 миллионов рублей. До 300 миллионов рублей выделят на приобретение оборудования и программного обеспечения, проведения опытно-конструкторских и технологических работ. На развитие экспорта выдадут заем в размере до 200 миллионов рублей.

[attention type=yellow][attention type=green][attention type=red]
Подать заявку на получение займа можно на сайте mbm.mos.ru или через официальный сайт фонда.
[/attention][/attention][/attention]

Фонд развития венчурного инвестирования поддерживает научно-технологические стартапы. Им предоставляют льготные займы в размере до 36 миллионов рублей. Высокотехнологичным компаниям, планирующим выход на IPO (первая публичная продажа акций), могут выдать заем до 30 миллионов рублей.

Поручитель Москва

Иногда предпринимателям не хватает залога для привлечения денежных средств. Для решения таких ситуаций создан Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. Предприниматели получают поручительство не только по кредитам и займам, но и по другим операциям. Также предоставляются поручительства для участников госзаказа.

«За 2020 год Московский гарантийный фонд предоставил предпринимателям столицы поручительства объемом 10,7 миллиарда рублей, — рассказал Алексей Фурсин. — С их помощью компании, по уточненным данным, получили кредиты на сумму 23,2 миллиарда рублей».

Чаще всего за поручительством обращались компании из сферы торговли, инноваций и производства. А с начала ноября гарантийная поддержка предоставляется и компаниям, реализующим подакцизные товары. Подать заявку на поручительство можно на сайте mbm.mos.ru. 

Налоги, имущество, право: на какие вопросы бизнесменов отвечает «Интерактивный помощник»Бесплатные консультации, обучение и помощь: как работает «Малый бизнес Москвы»

Сервис «Интерактивный помощник» на сайте mbm.mos.ru подскажет, на какую поддержку может рассчитывать конкретный бизнес. Им уже воспользовались более четырех тысяч раз.

Mbm.mos — проект ГБУ «Малый бизнес Москвы», подведомственного городскому Департаменту предпринимательства и инновационного развития. На портале предпринимателям доступно более 20 онлайн-услуг и сервисов. Так, можно удостовериться в надежности партнера по бизнесу, проверить законность вывески у офиса или подобрать выгодный налоговый режим.

Источник: https://www.mos.ru/news/item/85587073/

Льготный кредит для малого бизнеса

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d89d0905ba2b500b0fd1875/lgotnyi-kredit-dlia-malogo-biznesa--kakuiu-pomosc-mojno-poluchit-v-2020-godu-5eea7e39e5335f770d03d70a

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.