Мировое соглашение в рамках банкротства физического лица

Содержание

Седьмой этап банкротства. Роль мирового соглашения в процедуре банкротства физических лиц. – читайте от Финэксперт

Мировое соглашение в рамках банкротства физического лица

Как уже говорилось до этого, банкротство должника-гражданина приводит к трем вариантам развития событий, которые дают возможность погасить долги и кредиты (с учетом их выплаты на разумных условиях либо с учетом списания их в качестве безнадежных), такие как: проведение процедуры реструктуризации долга, реализации имущества гражданина. Как правило, наиболее привлекательным вариантом для должников считают вариант с мировым соглашением.

Далее подробнее о том, что это такое и какие присутствуют нюансы, которые затрагивают мировое соглашение в процедуре банкротства физического лица.

Мировое соглашение – популярный способ разрешить спор на взаимовыгодных для сторон условиях. Его широко применяют как в исковом производстве, так и в административном, и в производстве по делам о несостоятельности. Предусматривается он и процедурой банкротства, которая применяется к должнику – физическому лицу.

Пойдя на это, стороны обычно приходят к взаимным уступкам: кредитор дает отказ от многих своих требований либо соглашается на их смягчение, а должник дает обещание выполнить все обязательства, которые содержит соглашение в установленные временные рамки.

Как принимается решение о мировом соглашении

У сторон арбитражного процесса по делу о банкротстве физических лиц: кредиторов, уполномоченного органа или самого должника есть право в любой временной период осуществить заключение мирового соглашения.

Решение о мировом соглашении принимается большинством на собрании кредиторов. Далее его обязательно должна утвердить судебная инстанция.

После этого следует прекращение производства по делу о банкротстве, а физическое лицо начинает гасить задолженность.

Законодателем отдельно подчеркивается, что у гражданина-должника есть право самостоятельного принятия со своей стороны решения о заключении мирового соглашения, а все существующие разногласия между должником, финансовым управляющим и кредиторами по данному вопросу урегулирует арбитражный суд (п.2, п.4 Закона о банкротстве).

Стоит обратить внимание на следующий факт! Исходя из положений ст.213.

31 Закона о банкротстве, мировое соглашение может касаться только требований, включенных в реестр требований кредиторов на период проведения собрания кредиторов, которые приняли решение заключить такое соглашение.

Иными словами, лица, чьи требования не включили в реестр на дату заключения мирового соглашения, не обладают правом на обжалование определения арбитражного суда об его утверждении, поскольку нарушение их прав в данном случае невозможно.

Кроме заявления об утверждении мирового соглашения, следует осуществить приложение следующих документов: само мировое соглашение, протокол кредиторского собрания, которое принято решение заключить мировое соглашение, список всех известных кредиторов и уполномоченных органов, которые не заявили свои требования, реестр требований и иные документы. Их полный перечень можно посмотреть в статье 158-й Закона о банкротстве.

Заключение мирового соглашения приводит к следующим последствиям (п.5, п.6, п.7 ст. 213.31 Закона о банкротстве):

  • [su_animate duration=”4″ delay=”0.5″][bankrot][/su_animate]Прекращает исполняться план реструктуризации задолженности.
  • Прекращает действовать мораторий на удовлетворение кредиторских требований.
  • Прекращаются полномочия финансового управляющего.
  • Начинает происходить погашение задолженности перед кредиторами.
  • Если условия соглашения нарушаются – возобновляется производство по делу о банкротстве физического лица, гражданина признают банкротом и начинают реализовывать его имущество.
  • Главные преимущества мирового соглашения заключаются в следующем:

    • достигаются взаимовыгодные договоренности;
    • экономится время;
    • сокращаются судебные расходы.

    Итак, мы рассмотрели такой вариант выхода из процедуры банкротства физического лица как мировое соглашение, подумать о котором стоит как должнику, так и его кредитору. Поскольку порой договориться на хороших условиях бывает гораздо проще, нежели долго разбираться в судах.

    Ответы на все вопросы Вы можете получить на консультации по банкротству в компании «ФИНЭКСПЕРТЪ 24». Ведь каждый случай индивидуален, и узнать как будет именно в Вашем случае, что возможно, что не возможно, на какой результат можно рассчитывать и так далее, может ответить наш юрист .

    Хотите стать банкротом и списать все долги? Пишите нам!

    Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/bankrotstvo-fizlits/etapy-i-protsedura-bankrotstva/sedmoj-etap-bankrotstva-rol-mirovogo-soglasheniya-v-protsedure-bankrotstva-fizicheskih-lits/

    Мировое соглашение в банкротстве физических лиц: этапы и сроки заключения

    Мировое соглашение в рамках банкротства физического лица
    Мировое соглашение в банкротстве физических лиц. au-info.ru

    В понимании многих граждан процедура банкротства физического лица – это процесс исключительно направленный на списание долговых обязательств.

    Между тем, банкротство носит преимущественно реабилитационный характер и его процедуры направлены на нормализацию финансового положения должника. Именно поэтому списание долгов – эта крайняя мера, применяемая в тех случаях, когда очевидна невозможность расчета с кредиторами в разумный срок.

    В то же время, если кредиторы и суд видят, что должник при определенных условиях может осуществить погашение задолженности, то в рамках банкротства ему создаются необходимые условия путем разработки плана реструктуризации долгов.

    Закон «О банкротстве» предусматривает и примирительную процедуру – мировое соглашение, которое могут подписать с должником его кредиторы. 

    Цель мирового соглашения в банкротстве физического лица

    Мировое соглашение – это возможность оперативно решить вопрос с погашением задолженности путем определенных уступок со стороны кредитора и принятия должником ряда обязательств.

    Цель подобного соглашения – создать приемлемые для всех условия закрытия задолженности. Это всегда компромисс между кредитором и должником.

     
    Отметим, что подписание мирового соглашения имеет серьезные преимущества:

    • Дело о банкротстве прекращается и у должника не возникает никаких ограничений, предусмотренных законодательством о банкротстве, в том числе и на распоряжение имуществом. На должника не распространяются последствия признания его банкротом;
    • Возможность сохранения имущества должника, в том числе находящегося в залоге;
    • Срок погашения задолженности может быть любой, напомним, что при реструктуризации он не превышает трех лет;
    •  Исполнение соглашения контролирует сам кредитор, т.е. нет необходимости нести расходы на финансового управляющего. 

    Заключение мирового соглашения в процедуре банкротства в самом начале процедуры признания банкротом позволяет даже избежать затрат на финансирования процедуры т.к. отпадает необходимость её проведения.

     
    Для кредитора мировое соглашение в банкротстве при определенных ситуациях может стать и вовсе единственной возможностью вернуть долг. По статистике около четверти процедур банкротства физлиц не приводят к погашению задолженности даже в небольшой части.

    Заключение мирового соглашения в таком случае – шанс получить с должника хоть какую-то сумму за определенный период времени. Кроме того, погашение задолженности может начаться непосредственно после утверждения мирового соглашения судом.

    В то время как введение реструктуризации долгов отодвигает начало расчета с кредиторами как минимум на два месяца. А в случае реализации имущества ситуация и вовсе не предсказуемая т.к. имущество может быть продано только на третьих торгах по сильно сниженной стоимости, либо вовсе не появится желающих его приобрести. 

    Порядок заключения мирового соглашения в банкротстве гражданина

    Инициатором мирового соглашения может выступить как должник, так и кредитор. Вне зависимости от этого, решение о подписании подобного соглашения принимается большинством собрания кредиторов. Закон при этом особо отмечает, что кредиторы не входящие в реестр требований, не могут в дальнейшем оспаривать условия данного соглашения.

      Но оно должно учитывать интересы тех кредиторов, которые выступают против заключения. На практике защита их интересов реализуется путем первоочередного погашения требований, передачей отступного или иным вариантом закрытия задолженности в короткие сроки.

    При этом у таких кредиторов сохраняется право на оспаривание соглашения, например, при выявлении у него признаков подозрительной или недействительной сделки.Должник, при рассмотрении возможности заключения мирового соглашения, вправе представить поручительство третьих лиц, иные гарантии исполнения его условий.

    В этом случае поручители могут принимать участие в собрании кредиторов, в том числе подписывать мировое соглашение, если это необходимо по его условиям.Отметим, что действующее законодательство содержит запрет на участие управляющего при заключении мирового соглашения, в том числе и на содействие при согласовании его условий.

    Но закон не запрещает ему предложить кредиторам и должнику придти к компромиссному решению. 

    После принятия собранием кредиторов решения о заключении мирового соглашения на финансового управляющего возлагается обязанность обратиться с ходатайством об его утверждении в суд, рассматривающий дело. К ходатайству прикладываются:

    • Реестр требований кредиторов;
    • Мировое соглашение;
    • Решение собрания;
    • Возражения кредиторов – выступающих против подписания соглашения.

    Также могут быть приложены иные документы, имеющие значение, как для подписания соглашения, так и для его утверждения судом.Суд вправе отказать в утверждении соглашения, если оно составлено с нарушениями требований законодательства, либо существенно нарушает права третьих лиц.

    Во всех остальных случаях документ утверждается и с этого момента производство по делу о банкротстве прекращается. 

    Здесь стоит учитывать, что при выявлении в дальнейшем факта, препятствующего заключению мирового соглашения, заинтересованное лицо может обратиться в суд с требованием о пересмотре решения об утверждении мирового соглашения при банкротстве.

    Если суд находит доказанными такие обстоятельства, то решение об утверждении соглашения отменяется, и процедура банкротства возобновляется.

    Что включает мировое соглашение?

    Проект мирового соглашения при банкротстве физических лиц может разработать как должник, так и любой из кредиторов. Вне зависимости от этого документ должен содержать:

    • Наименование сторон;
    • Принятые должником на себя обязательства – размер, порядок и сроки погашения задолженности;
    • Обязательства кредиторов.

    Особое внимание в соглашение должно быть отведено погашению требований имуществом и имущественными правами. Такое погашение носит первоочередной характер, что должно быть отражено в тексте документа. В этом случае обязательно указывается имущество, направляемое на погашение требований, а также их размер.

    Обозначаются и иные ситуации прекращения обязательств должника, например, путем прощения долга или замещения активов. Каждая из этих процедур должна иметь подробную регламентацию в соглашении.

    Мировое соглашение заключается на определенный срок, но минимальный и максимальный предельный срок мирового соглашения в банкротстве не регулируются законодательством, поэтому  они устанавливаются сторонами самостоятельно. Главное, чтобы в тексте соглашения срок был точно обозначен.

    При этом у сторон всегда есть право внести изменения в эти сроки, как в сторону увеличения, так и уменьшения, но только при взаимном согласии.

    Особенности мирового соглашения при банкротстве физических лиц

    Судебная практика по делам о банкротстве физических лиц показывает, что возможность заключения мирового соглашения в банкротстве используется пока что достаточно редко. Между тем для процедур, где только один кредитор такой вариант должен быть достаточно интересен. Именно в таких делах проще всего найти взаимовыгодное решение между кредитором и должником.

    Здесь практически полностью отсутствует риск оспаривания соглашения т.к. ничьи интересы затронуты быть не могут.

    Однако, при заключении мирового соглашения в банкротстве должнику необходимо учитывать, что в отношении него вновь могут быть инициированы судебные процессы, возбуждены исполнительные производства по заявлениям кредиторов, которые ранее не включились в реестр требований кредиторов, т.к. процедура банкротства прекращена и мораторий на погашение долгов прекратился.

    Но даже возникновение подобных обстоятельств не освобождает должника от необходимости исполнять достигнутое соглашение. В случае его нарушения кредиторы вправе обратиться в суд с требованием о расторжении мирового соглашения. При наличии оснований суд расторгает соглашение и объявляет гражданина банкротом с одновременным введением процедуры реализации имущества.

     Кредиторы могут и не расторгать соглашение, а получить исполнительный лист, дающий возможность принудительного исполнения мирового. Но и в такой ситуации возможно заключение нового мирового соглашения, если должник и кредиторы вновь смогут найти компромисс, т.к. закон не ограничивает количество мировых соглашений с должником.

    Порядок повторного заключения аналогичен первоначальной процедуре. 

    Практика показывает, что в некоторых ситуациях возможность заключить мировое соглашение – это самый правильный вариант завершить процедуру банкротства физического лица. Он позволяет существенно сохранить время и решить финансовую проблему на приемлемых условиях с наименьшими потерями.

    на наш канал и посети наш сайт: au-info.ru

    Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ec1ca84f1689869c21d148e/mirovoe-soglashenie-v-bankrotstve-fizicheskih-lic-etapy-i-sroki-zakliucheniia-5ed346b02a99cd7dcfc82957

    Мировое соглашение при несостоятельности гражданина

    Мировое соглашение в рамках банкротства физического лица

    Многие физические лица, которые планируют пройти через процедуру банкротства, думают, что она предполагает распродажу имущества для погашения задолженности. Но это не так.

    ФЗ о несостоятельности предполагает три варианта развития событий при банкротстве гражданина: это продажа его имущества на аукционе (этап реализации), реструктуризация долга физического лица (рассрочка по долговым обязательствам) и мировое соглашение.

    Что из себя представляет мировое соглашение при банкротстве граждан? Эта восстановительная процедура применяется для прекращения процесса банкротства физического лица через достижения согласия между должником-физлицом и его кредиторами (по ст.2 ФЗ). Она может быть инициирована на любой стадии рассмотрения судом дела.

    Выбирая компромиссный путь решения вопросов задолженности, стороны могут внести по своему усмотрению правки в кредитный договор, которые касаются вопросов предоставления отсрочки, перерасчета процентов, пересмотра графика погашения кредита и пр. Таким образом, мировое соглашение при несостоятельности обычно предполагает изменение обязательств физического лица по отношению к кредитору (поэтому в юридической практике его также называют новацией).

    Иногда мировое соглашение выступает одним из вариантов реструктуризации. Но к нему не предъявляются столь жесткие требования. Так, оно может быть заключено на более длительный срок (дольше чем на три года при классической рассрочке), а зарплата должника или иные доходы – менее прожиточного минимума.

    Базовыми преимуществами мирового соглашения являются:

    • возможность достижения кредитором и физлицом взаимовыгодных договоренностей (хотя и с определенными уступками с обеих сторон);
    • экономия времени на процесс (действие нового договора вступает в силу незамедлительно), а банкротство может занимать несколько лет;
    • возможность экономии на судебных и процессуальных издержках.

    После подписания договора процесс признания физического лица несостоятельным приходит к своему логическому завершению. Поэтому зачастую мировое соглашение выступает оптимальным способом (и более того – единственным вариантом) досрочно закрыть дело о банкротстве.

    Цель мирового соглашения при банкротстве физического лица

    Каждая из процедур признания физического лица финансово несостоятельным имеет собственное целевое назначение. Мировое соглашение при банкротстве физического лица предоставляет шанс решить проблему с долгами компромиссным способом. Достижению цели способствует как удовлетворение кредиторских требований, так и возможность закрыть долги гражданина.

    Плюсом мирового соглашения по сравнению с иными стадиями является то, что оно позволяет избежать всей процедуры банкротства физического лица и связанных с данным статусом негативных эффектов и долгосрочных последствий для должника (отображения факта признания несостоятельности в кредитной истории и связанные с этим сложности в получении заемных средств; невозможность занятия управленческих позиций и организации своего бизнеса, освещения процесса о банкротстве в открытом доступе и пр.).

    Мирный договор между кредитором и заемщиком позволяет физическому лицу сохранить заложенное банку имущество. Иначе оно конфискуется, даже если речь идет о единственном жилье (если оно приобретено в ипотеку).

    Также в данной процедуре не требуется назначения специального контролирующего лица (управляющего), что сокращает затраты физлица, которое и так находится не в лучшем финансовом положении.

    Выгоды для должника от указанной процедуры очевидны. А в чем преимущества для кредитора?

    Рассмотрим типичную ситуацию: банкротящееся физическое лицо имеет в собственности только квартиру и старенький автомобиль. Квартира является его единственным жильем и не продается, личные вещи должника также не подлежат конфискации. Авто вряд ли может выступать ликвидным имуществом и не сможет при продаже покрыть и 10% задолженности.

    Зарплата гражданина составляет около 10 тыс.р., что меньше прожиточного минимума в регионе, поэтому в отношении него не может быть разработан план реструктуризации.

    В подобной ситуации кредитору лучше попытаться найти точки соприкосновения с должником и подписать с ним мировое соглашение. Возможно, придется даже списать часть задолженности.

    Этот вариант позволит банку получить больше, чем в ходе конкурсного производства.

    Заключение мирового соглашения в процедуре несостоятельности гражданина

    Законодательство допускает возможность заключения мирового соглашения практически на любом этапе арбитражного процесса. Решение о его подписании принимается на кредиторском собрании большинством .

    Если кто-то из кредиторов выступил против подписания, то суд может все равно вынести вердикт в пользу соглашения. Но проать за документ должны кредиторы, требования которых в сумме превышают 50%.

    Важно учитывать, что текст документа не должен ущемлять в правах кредиторов, выступающих против его подписания.

    Помимо кредиторов и должника при подписании договора о мировом соглашении могут участвовать третьи лица: инвесторы, поручители, гаранты физического лица. Они вправе взять часть выплат на себя.

    Мировое соглашение должно быть заключено в письменной форме. Его подписывают должник и кредиторское собрание/кредитор. Не позднее, чем через 10 дней после подписания финансовый управляющий должен представить в арбитраж заявление с просьбой утвердить данный документ. К нему должны прилагаться:

    • сам текст документа;
    • протокол кредиторского собрания, принявшего решение о достижении компромисса;
    • список всех кредиторов и уполномоченных инстанций;
    • реестр кредиторских требований;
    • документы, которые подтверждают погашение обязательств перед кредиторами 1-ой/2-ой очереди (иначе договор не будет утвержден судьей);
    • возражения от противников документа;
    • иные документы, представляющие ценность.

    Суд может и отказать в утверждении примирения. Но для этого у него должны быть веские основания.

    Например, договор нарушает права третьих лиц, составлен с нарушением формы, подписан с нарушением порядка по ФЗ, противоречит законодательным нормам (Налоговому кодексу), содержит основания для признания соглашения ничтожным. Если суд так и не утвердил мировое соглашение, то оно считается незаключенным и процедура банкротства продолжается.

    Если в перспективе откроются обстоятельства, которые препятствуют утверждению соглашения и не были известны в момент рассмотрения, то суд всегда может пересмотреть свой вердикт.

    Что включает в себя мировое соглашение?

    Мировое соглашение должно включать порядок и сроки исполнения долговых обязательств физического лица в денежном исчислении. Если требования какого-либо кредитора удовлетворяются в не денежной форме, то оно не должно производиться в приоритетном порядке перед кредиторами с денежными требованиями.

    С согласия участников процесса текст соглашения может указывать на прекращения обязательств должника. Например, путем отступного, обмена требований (на различные активы, ценные бумаги, доли в бизнесе), прощения задолженности. Но такой вариант не должен нарушать права иных кредиторов.

    В тексте документа могут содержаться указания на изменения сроков и порядка уплаты обязательных платежей, включенных в реестр.

    Нюансы примирения при банкротстве граждан

    Специфика заключения мирового соглашения при банкротстве физических лиц состоит в следующем:

    • для его подписания требуется воля и согласие обеих сторон;
    • оно обязательно подлежит рассмотрению в арбитраже;
    • договор считается заключенным только после одобрения в суде.

    После заключения соглашения судья не вправе вносить в него коррективы и менять оговоренные сторонами условия. Если же судья вынес положительный вердикт по вопросу утверждения текста договора, то это влечет за собой:

    • прекращение следованию графику реструктуризации;
    • прекращение моратория на удовлетворение кредиторских требований;
    • начало погашения долгов;
    • должник может свободно распоряжаться своим имуществом;
    • гражданин не получает статуса банкрота и в отношении него не может быть введено конкурсное производство;
    • он освобождается от выплаты процентного вознаграждения управляющему;
    • прекращение полномочий назначенного управляющего.

    Выполнение условий мирового соглашения обеими сторонами является базовым условием прекращения процесса банкротства, иначе оно аннулируется и процедура возобновляется по новой. В этом случае суд сразу назначает процедуру реализации имущества физического лица и объявляет его банкротом.

    Срок мирового соглашения в банкротстве физического лица

    Срок заключаемого соглашения ограничивается только волей кредиторов. Они же вправе самостоятельно решать, каков будет размер процентов, начисляемых на сумму задолженности.

    В данном случае сроки действия договора не ограничиваются тремя годами как в случае реструктуризации, так и 6 месяцами для этапа реализации имущества.

    Оспаривание договора о примирении

    В том случае, когда кредиторы считают, что их права и законные интересы были нарушены подписанием мирового соглашения, то они вправе оспорить данный документ. Для этого они подают иск в суд с указанием мотивов, побудивших подать жалобу. Его копия направляется всем участникам процесса и они могут принять участие в судебном заседании, заявить свои доводы.

    Какими основаниями могут руководствоваться кредиторы для обжалования мирового соглашения? Например, указание на тот факт, что документ обладает всеми признаками подозрительной сделки, она предусматривает предпочтение для какой-либо стороны, нарушение договором правовых норм и пр.

    Помимо кредиторов право на оспаривание принадлежит управляющему и самому должнику.

    Расторжение мирового соглашения при несостоятельности

    Важно понимать, что мировое соглашение, которое было заключено на стадии банкротства физического лица, невозможно расторгнуть по соглашению сторон. Оно может прекратить свое действие исключительно в судебном порядке.

    Типовым условием для расторжения соглашения является невыполнение своих обязательств должником, когда они суммарно составили до ¼ всех требований на момент подписания документа. Он расторгается по заявлению кредиторов или уполномоченных органов с указанием на неоднократные нарушения должником своих обязательств по погашение долгов.

    После того как договор расторгнут, снова назначается конкурсный управляющий и возобновляется процесс.

    За кредиторами закрепляется право не расторгать мировое соглашение. А просто получить исполнительный лист для взыскания оставшихся не погашенных долгов. Тогда ответственными за дальнейший процесс взыскания будут судебные приставы.

    В рамках исполнительных листов они имеют право заблокировать банковские счета, дебетовые карты должника, ввести запрет по выезду заграницу (при долгах свыше 10 тыс.р.

    ), конфисковать и реализовать принадлежащее физическому лицу имущество и пр.

    Источник: https://bankrotstvo-lite.ru/obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomy-litsy/mirovoe-soglashenie/

    Правила составления мирового соглашения при банкротстве

    Мировое соглашение в рамках банкротства физического лица

    Мировое соглашение — это судебно удостоверенный документ, который завершает производство по банкротному делу из-за того, что должник и кредиторы достигли компромисса. Он используется на всех стадиях банкротного процесса. Разберем, как грамотно его составить.

    Закон о банкротстве мировое соглашение регулирует в главе VIII в ст.ст. 150-167. В статье 150 127-ФЗ указано, что должник, его конкурсные кредиторы и уполномоченные органы заключают этот документ. Порядок заключения мирового соглашения при банкротстве расписан в этой же статье.

    Кто решаетКак решают
    Конкурсные кредиторы или уполномоченные органыПроводят собрание. На этом собрании достигают согласия. Такое решение принимается большинством от общего числа. Большинство рассчитывается на основе сведений из реестра требований. Обязательное условие — проали все кредиторы по обязательствам, которые обеспечены залогом имущества должникаПолномочия представителей на ании должны быть специально оговорены в доверенности или в другом документе, если это прописано в международном договоре России или федеральном законе
    ГражданинПринимает сам гражданин
    Юридическое лицоРуководитель должника или лицо, которое исполняет его обязанности. Такое право есть у внешнего или конкурсного управляющего

    Третьи лица участвуют, принимая права и исполняя обязанности, которые предусмотрены в соглашении. В ст.

    157 127-ФЗ указано, что третьи лица участвуют, если не нарушают права и законные интересы участников банкротного дела, требования которых попали в реестр требований или образовались после дня принятия заявления о признании должника банкротом и срок исполнения требований которых наступил до даты заключения договоренностей.

    Третьи лица ручаются или предоставляют гарантии, что должник выполнит условия компромиссного документа. Они могут и иным способом обеспечить его надлежащее исполнение.

    Достигнуть компромисса можно на всех этапах разбирательства банкротного дела в арбитражном суде. Для каждой стадии от наблюдения до конкурсного производства в ст.ст. 151–154 127-ФЗ прописаны специальные нормы.

    Как составить

    В ст. 155 127-ФЗ указано, что это письменный документ. В этой же статье прописано, кто подписывает мировое соглашение в банкротстве. Это делает должник, а со стороны конкурсных кредиторов и уполномоченных органов подпись ставит представитель собрания или лицо, которое уполномочено собранием кредиторов сделать это.

    Если участвуют третьи лица, то они или их представители также визируют документ.

    В ст. 156 127-ФЗ указано, что срок мирового соглашения в банкротстве и порядок выполнения денежных обязательств должника — это обязательные условия.

    Если отдельный конкурсный кредитор или уполномоченный орган согласен, то соглашение может содержать условия о прекращении обязательств. В этом случае используются следующие процедуры:

    • получить отступное;
    • обменять требования на доли в уставном капитале, акции, которые конвертируются в акции облигации или другие ценные бумаги, новации обязательства;
    • простить долг;
    • другие законные способы (например, прекращение за невозможностью исполнения, ст. 416 ГК)

    Главное, чтобы выбранный способ прекратить обязательства не нарушал права других участников, требования которых есть в реестре требований.

    Мировое соглашение может изменять сроки и порядок уплаты обязательных платежей. Условия этого документа, которые касаются погашения долга по обязательным платежам, взимаемым по налоговому законодательству, не должны идти вразрез с требованиями законодательства.

    Удовлетворение требований в неденежной форме не должно создавать привилегий получающим его кредиторам по сравнению с теми, чьи требования выполняются в денежной форме.

    На денежные требования и сумму обязательных платежей нужно начислить проценты. Размер процентов равен показателю ключевой ставки Центрального банка (ЦБ) на день, когда арбитражный суд утвердил компромиссный документ. Берется в расчет сумма требований, которую не погасили по графику удовлетворения требований кредиторов.

    Напомним, решением от 26.04.2019 ЦБ сохранил ключевую ставку в размере 7,75% годовых.

    Если кредитор согласен, то можно прописать меньший размер процентной ставки, меньший срок начисления процентной ставки или освободить от уплаты процентов.

    ВАЖНО!

    Если в условиях такого компромисса нет отдельного положения о залоге имущества должника, то он сохраняется.

    Как составить заявление об утверждении

    Должник, внешний, конкурсный или финансовый управляющий предоставляют в арбитражный суд заявление об утверждении мирового соглашения. На это дается от 5 до 10 дней от дня, когда достигли компромисса. К этому заявлению нужно приложить:

    • проект мирового соглашения о банкротстве;
    • протокол собрания кредиторов, которые решили пойти на мировую;
    • список конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, которые известны, но не предъявляют требования. Нужно указать их адреса и сумму долгов;
    • реестр требований кредиторов;
    • документы, которые подтверждают, что нет долгов по требованиям кредиторов 1 и 2 очереди;
    • решение органов управления должника – юрлица (если есть специальные правила по 127-ФЗ);
    • письма-возражения конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, которые али против или не али по вопросу о заключении мирового соглашения, если такие документы есть;
    • другие документы, которые обязательно нужно предоставить по закону о банкротстве. Например, бюллетени для ания на собрании кредиторов (п. 50 Постановление Пленума ВАС № 29 от 15.12.2004).

    Как утверждается

    В ч. 4 ст. 150 указано, что утверждение мирового соглашения в деле о банкротстве находится в компетенции арбитражного суда.

    Он одним определением утверждает достигнутое согласие и прекращает производство по банкротному делу.

    Если участники банкротного дела идут на мировую на стадии конкурсного производства, то суд определяет должника банкротом и указывает, что конкурсное производство не исполняется.

    Суд не меняет содержание мирового соглашения, которое приняли на собрании и предоставили в суд для утверждения. Это закреплено в информационном письме № 97 Президиума ВАС от 20.12.2005

    В ст. 158 127-ФЗ прописаны условия, при которых суд утверждает соглашение. Оно приобретает силу только после того, как погасили задолженность по требованиям кредиторов первой и второй очереди.

    Последствия утверждения для юрлиц

    Если арбитражный суд утверждает мировое соглашение при банкротстве юридического лица, то сразу прекращается производство по делу о банкротстве. Есть особенные последствия на каждом этапе банкротства. Собрали их в таблицу.

    Стадия банкротстваПоследствия
    финансовое оздоровлениене исполняется график погашения задолженности
    внешнее управлениене действует мораторий на удовлетворение требований кредиторов
    конкурсное производстворешение о признании банкротом и об открытии конкурсного производства не исполняется.

    Мировое соглашение вступает в силу с даты утверждения и является обязательным. Оно лишает полномочий временного, административного, внешнего и конкурсного управляющего. А должник или третье лицо начинает гасить долги.

    ВАЖНО!

    В одностороннем порядке отказаться от исполнения соглашения, которое вступило в силу нельзя.

    Последствия утверждения для физлиц

    Мировое соглашение при банкротстве физических лиц кроме прекращения банкротного дела влечет такие последствия:

    • не действует план реструктуризации долга гражданина;
    • отменяется запрет на удовлетворение требований кредиторов;
    • финансовый управляющий уходит, т.к его полномочия прекратились;
    • гражданин начинает гасить долги перед кредиторами в рамках условий документа.

    Пойти на мировую можно только один раз, и оно обязательно к исполнению. Если гражданин перестанет соблюдать договоренности, то суд возобновит производство и автоматически признает физическое лицо банкротом, вводя процедуру продажи его имущества для погашения долгов.

    ВАЖНО!

    Второй раз заключить мировое нельзя.

    Пример по делу № А56-35523/2015

    Источник: https://ppt.ru/art/bankrotstvo/mirovoe-sogl

    Мировое соглашение при банкротстве физических лиц

    Мировое соглашение в рамках банкротства физического лица

    Большинство должников, подавших в суд заявление на банкротство, морально готовы к негативным последствиям этой процедуры. В этот момент они хотят только одного: освобождения от долговых обязательств. Их уже не пугают потеря имущества, пущенного с молотка (у некоторых с молотка пускать нечего), и будущие ограничения, которые повлечет за собой статус банкрота.

    Если доходы должника позволяют, суд может утвердить реструктуризацию, и тогда дело до реализации имущества не дойдет. Но на практике почти все потенциальные банкроты сразу уходят на реализацию имущества, т.к. доходов, достаточных для реструктуризации долга, у них нет.

    Но это не единственно возможные варианты событий. Закон предусматривает еще один — мировое соглашение между кредитором и должником, которое способно не только существенно помочь должнику, но и поставить точку в судебном разбирательстве.

    Какова цель мирового соглашения и что оно даёт должнику и кредиторам?

    Мировое соглашение — это процедура, применяемая при банкротстве как физических, так и юридических лиц. При заключении соглашения все предыдущие договоры аннулируются, и вступают в силу новые условия расчетов должника с кредиторами. Это своего рода компромиссная сделка между сторонами.

    Цель мирового соглашения при банкротстве — создать условия, при которых должник сможет рассчитаться с кредиторами и которые устроят кредиторов.

    Преимущества заключения мирового соглашения для должника-физлица:

    • возможность избежать статуса банкрота, а значит, и последующих ограничений (в случаях, когда соглашение заключено до признания должника несостоятельным);
    • более выгодные условия расчетов с кредиторами (например, сниженная процентная ставка или увеличение срока платежей);
    • возможность распоряжаться своим имуществом и сохранить его (полностью или частично);
    • экономия на судебных издержках;
    • больший эмоциональный комфорт, чем при судебных разбирательствах. Договориться миром всегда лучше, чем судиться.

    Мировое соглашение в банкротстве юридического лица несет в себе те же плюсы. Но кроме того, позволяет сохранить деловую репутацию и продолжить предпринимательскую деятельность.

    Преимущества заключения мирового соглашения в деле о банкротстве для кредитора:

    • возврат долга;
    • сокращение срока судебных разбирательств.

    На каких этапах банкротства можно заключить мировое соглашение и что в нём должно быть прописано?

    Мировое соглашение можно заключить на любой стадии банкротства, в том числе на этапе реализации имущества. Документ подписывают все стороны: должник, представитель собрания кретиторов и в некоторых случаях третьи лица, которые участвуют в соглашении как поручители.

    Не существует какой-то определенной формы мирового соглашения, так как ситуация каждого должника — индивидуальна. Но в обязательном порядке должны быть обозначены следующие моменты:

      1. Период, в течение которого будет действовать документ.

    Срок мирового соглашения в банкротстве зависит лишь от пожеланий кредиторов и возможностей должника. Закон никаких требований на этот счет не предъявляет. Можно хоть на 20 лет мировое соглашение составить.

      2. Порядок исполнения должником своих обязательств перед каждым кредитором.

    Необязательно это должен быть график платежей. Вариантов компромисса, достигнутого между должником и кредитором — множество. Это могут быть и отступные, и компенсация долга, и даже его полное или частичное списание.

    Одно из главных условий — порядок погашения долга перед одним кредитором не должен нарушать права других.

      3. На сумму долга начисляются проценты в размере ставки рефинансирования. В то же время закон оставляет за кредиторами право определить для должника более низкую или отменить проценты вовсе (п.2 ст. 156 Закона «О несостоятельности (банкротстве)»).

    Порядок заключения мирового соглашения при банкротстве

    Предложить пойти «на мировую» могут как должник, так и кредиторы. Но на практике именно вторые чаще всего предлагают такой выход из ситуации, в особенности когда у должника нет имущества.

    Ведь если кредиторам очевидно, что в процедуре реализации имущества с должника ничего не получить (у него одна квартира, которую кредиторы не получат, потому что другого жилья у него нет, как и другого имущества), то кредиторам есть смысл подумать о мировом соглашении. Вдруг все-таки выйдет что-то получить?

    Важно! Закон ограничивает право на заключение мирового соглашения только одним условием: к моменту подписания документа должник рассчитался с кредиторами первой и второй очереди. О ком идет речь?

    В первую очередь должник обязан возместить ущерб тем, кому он нанес моральный или физический вред (если он кому-то их нанёс). Кредиторы второй очереди — граждане, перед которыми у банкрота задолженность по заработной плате.

    Необязательно речь идет о заключении мирового соглашения при банкротстве ИП или ООО.

    Если гражданин банкротится как физическое лицо, но от предпринимательской деятельности остались долги перед работниками — они вправе предъявить свои требования в процедуре банкротства.

    Если это условие выполнено, то кредиторы проводят ание на общем собрании. Для заключения мирового соглашения достаточно, чтобы «ЗА» проало большинство. Но есть один нюанс: если «против» проголосует кредитор, у которого в залоге находится имущество банкрота, — суд соглашение не утвердит. Это стоит учитывать, например, должникам, чья квартира находится в ипотечном залоге.

    Этапы заключения мирового соглашения

      1. После составления и подписания сторонами мирового соглашения должник или управляющий (внешний, конкурсный или финансовый) в течение 5-10 подает в арбитражный суд заявление об утверждении этого документа.
      2. Арбитражный суд уведомляет всех участников мирового соглашения о дате рассмотрения заявления.
      3. В случае утверждения мирового соглашения в деле о банкротстве, прекращаются все судебные процедуры.
      4. Начиная с даты утверждения мирового соглашения должник рассчитывается с кредиторами в соответствии с условиями, прописанными в документе.
      5. В случае отказа в утверждении суд выносит определение, которое могут обжаловать как должник. так и кредиторы.

    Оспаривание мирового соглашения в деле о банкротстве

    Если соглашение нарушает чьи-либо права, его можно обжаловать через суд в течение одного месяца после даты утверждения. Заявление об оспаривании суд рассмотрит только в двух случаях:

    • на момент утверждения соглашения истец не знал или не мог знать об обстоятельствах, препятствующих утверждению документа;
    • истец не участвовал в заключении соглашения, но условия документа нарушают его права.

    Расторжение мирового соглашения в деле о банкротстве

    Если должник не выполняет условия договора, кредитор имеет право потребовать через суд расторжения соглашения. Но сделать это можно только в двух случаях:

    • задолженность перед кредитором составляет не менее одной четверти от суммы всех требований к должнику;
    • за расторжение соглашения выступают все кредиторы.

    Если суд удовлетворит заявление о расторжении, вновь запускается процедура банкротства, причем с того этапа, на котором было заключено мировое соглашение.

    В этом случае кредиторы имеют право вновь предъявить свои требования. Однако размер их претензий будет уже исходить не из условий первоначальных договоров, а основываться на мировом соглашении. К примеру, если кредитор по условиям соглашения простил часть долга, то в новой процедуре банкротства он уже не имеет права требовать ее погашения.

    Если по каким-то причинам кредитор не может или не желает расторгать мировое соглашение, он может обратиться в суд с заявлением о принудительном взыскании долга на основании исполнительного листа.

    К сожалению, в делах о банкротстве стороны редко приходят к мировому соглашению. Так происходит по нескольким причинам:

    • доход должника не позволяет рассчитаться с кредиторами даже в растянутые сроки;
    • большая часть кредиторов не согласна идти на уступки (точнее, не хочет «заморачиваться» с оформлением мирового соглашения).

    Если в процедуре банкротства вам предложили заключить мировое соглашение, внимательно изучите его условия, взвесьте все «за» и «против» и только потом принимайте решение.

    Выводы

    Мировое соглашение — это ещё один вариант выхода из банкротства наряду с реструктуризацией долга и реализацией имущества должника. Причём мировое соглашение — самый безболезненный для сторон (особенно для должника) вариант решения проблемы.

    Мировое соглашение можно заключить на любом этапе банкротства.

    Утверждённой формы мирового соглашения нет. Иными словами, стороны могут написать мировое соглашение, как им угодно. Но при этом основным условия должны быть прописаны.

    Мировое соглашение утверждается арбитражным судом.

    Источник: https://kreditvredit.ru/news/mirovoe-soglashenie-pri-bankrotstve-poryadok-zaklyucheniya-osnovnye-usloviya-i-vygody-storon/

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.