Процедура оформления ипотеки в сбербанке

Содержание

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Процедура оформления ипотеки в сбербанке

Жилищный вопрос сегодня, как никогда, остро стоит перед российскими гражданами.

В условиях экономического кризиса и нестабильного курса рубля, человеку стало практически невозможно приобрести квартиру или дом за собственные средства.

Поэтому, чуть ли не единственным выходом из сложившегося положения является оформление ипотечного кредита в банке. Как взять кредит на приобретение жилья в Сбербанке России и какие есть программы для физических лиц, расскажем далее.

Условия кредитования

В настоящее время оформление ипотеки в Сбербанке возможно по нескольким программам. Исходить следует из того, какое жилье планируете покупать. К примеру военным или молодым семьям лучше обратить внимание на предложения с одноименными названиями. Здесь и ставки более привлекательные и пакет требуемых документов собрать будет несложно.

Если заемщик не обладает особым статусом, то на выбор остаются две основные ипотечные программы Сбербанка:

  • «Приобретение строящегося жилья»;
  • «Приобретение готового жилья».

Ипотека на готовые квартиры предоставляется физическим лицам на покупку жилья на вторичном рынке либо в новостройке. В данной сделке принимает участие не только банк и клиент, но и продавец недвижимости, который предоставляет полный пакет документов на залоговый объект.

Основные условия по программе:

  • процентная ставка – от 8,6% годовых;
  • минимальная сумма – 300 000 рублей;
  • максимальная сумма – до 85% от стоимости приобретаемого жилья;
  • период погашения – от 12 месяцев до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 15%;
  • обеспечение – под залог покупаемой квартиры.

Условия ипотеки на строящееся жилье:

  • ставка – от 7,1% в год;
  • размер ссуды – от 300 000 рублей до суммы, не превышающей 85% от стоимости квартиры;
  • срок действия договора – от 1 года до 30 лет;
  • первоначальный обязательный платеж – не менее 15%;
  • обеспечение – залогом служит приобретаемая квартира.

Любая квартира, приобретенная в ипотеку, остается в залоге банка до полного погашения кредита.

Процентная ставка и надбавки

Размер процентной ставки по ипотечным кредитам Сбербанка зависит от таких факторов, как:

  • сумма первоначального взноса;
  • срок предоставления денежных средств;
  • оформления или отказа от страховки.

Чтобы рассчитать ставку по ипотеке, необходимо к обозначенному минимальному, по выбранной программе, проценту добавить:

  • + 1% за отказ клиента от страхования жизни и здоровья;
  • + 0,3% — 0,8% — надбавка, которая начисляется заемщикам, которые не являются зарплатными клиентами Сбербанка (не получают зарплату на счет или карту финансовой организации) и не имеют открытых вкладов;
  • + 0,1% — при отказе клиента от программы «Сервис электронной регистрации».

Снизить установленную по условиям программы минимальную ставку по ипотеке за счет оформления страхования или наличия вклада в Сбербанке нельзя. Она и так указана с расчетом, что страховка будет оформлена.

Требования к заемщикам

Основные требования, которые Сбербанк предъявляет к клиентам при заключении с ними ипотечного договора на покупку квартиры или иной недвижипости:

  • гражданство России и постоянное проживание на ее территории;
  • возраст от 21 года до 75 лет (на момент выплаты кредита);
  • официальное трудоустройство и стаж работы на последнем месте более 6 месяцев за текущий год;
  • стабильный и досрочный ежемесячный доход, подтвержденный стандартной справкой 2 НДФЛ или справкой о заработной плате по форме Сбербанка;
  • возможность внести за жилье первоначальный взнос в требуемом размере. Подтвердить наличие денег можно, предоставив выписку о состоянии банковского счета. Она должна быть выдана не более 30 дней назад. Участники депозитного проекта Сбербанка могут не предоставлять выписку о состоянии своих вкладов.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки в Сбербанке, потенциальный клиент банка должен собрать пакет необходимой документации:

  • анкета;
  • паспорт или ВНЖ. Иностранные граждане с разрешением на временное проживание оформить ипотеку в Сбербанке не смогут, так как попадают в категорию ненадежных клиентов. Только лица, получившие вид на жительство и соответствующие остальным требованиям банка могут рассчитывать на крупный денежный заем в самом надежном банке РФ;
  • второй документ, удостоверяющий личность, предоставляется на выбор клиента: заграничный паспорт, военное удостоверение, водительские права, сертификат страхования СНИЛС;
  • акт, подтверждающий трудоустройство и платежеспособность заемщика (копия трудовой книжки, справка об уровне зарплаты 2-НДФЛ);
  • квитанция об уплате первоначального взноса;
  • документы на приобретаемую квартиру (договор купли-продажи, выписка из единого реестра о регистрации недвижимости и т.д.);
  • сертификат на материнский капитал, если ипотека оформляется с его использованием;
  • основные документы созаемщика, если такой присутствует в сделке.

При оформлении ипотеки в Сбербанке, не зависимо от программы, супруги выступают созаемщиками по кредиту.

Данный список документов может меняться в зависимости от условий выбранной ипотечной программы или по усмотрению банка.

Подача заявки

Оформление ипотеки в Сбербанке состоит из нескольких этапов:

  1. Вначале клиент должен подать предварительную заявку на ипотечный кредит. Это можно сделать, как при личном визите в организацию, так и на официальном сайте компании. Период рассмотрения такого обращения — до 8 суток;
  2. После одобрения предварительной заявки, клиенту необходимо заняться сбором требуемых для получения ипотеки документов;
  3. С пакетом документов заемщик должен явиться в банк и заполнить анкету на получение ипотечного кредита;
  4. Если после рассмотрения документов банк вынесет положительный вердикт, с заемщиком свяжется представитель Сбербанка и пригласит в офис для подписания документов.

Срок действия предварительного решения банка составляет 90 календарных дней.

Способы получения денег

После подписания договора деньги в полном или частичном объеме перечисляются на текущий счет заемщика/титульного созаемщика. Если по договору указаны иные условия, кредитор перечисляет нужную сумму на расчетный счет продавца недвижимости.

Порядок погашения ипотеки в Сбербанке

После подписания ипотечного договора, заемщик получает на руки график внесения ежемесячных платежей. В установленную дату, любым удобным способом, необходимо вносить требуемую по договору сумму на счет кредитора. Погасить ипотеку можно:

  • переводом с личной дебетовой карты Сбербанка или другого банка,
  • со счета;
  • наличными через отделение банка или банкомат.

Ипотека в Сбербанке согласно условиям погашается ежемесячными аннуитетными (равными) взносами. От дифференцированной формы платежей банк отказался.

Финансовой компанией предусмотрено и досрочное (частичное и полное) погашение кредита на жилье. В этом случае никаких дополнительных процентов и комиссий с клиента не взимается.

А вот в случае несвоевременной выплаты кредита начисляется неустойка за весь период допущенной просрочки. Размер неустойки соответствует ключевой ставке Банка России, которая действует на дату заключения договора.

В чем отличие при оформлении ипотеки под материнский капитал?

Ипотека под материнский капитал в качестве первоначального взноса предоставляется на покупку готового жилья или квартиры в строящемся доме.

Процентная ставка составляет 8,6% годовых и выше.

Основной нюанс данного кредита заключаются в том, что материнский капитал используется в качестве первоначального взноса либо для досрочного погашения ссуды. Погашение возможно, как в полном объеме (если хватает денег), так и в частичном.

Другими особенностями ипотеки, оформляемой под материнский капитал являются такие условия:

  • максимальный размер ипотечного кредита не может превышать 85% от договорной или оценочной стоимости приобретаемой недвижимости (иного объекта, оформляемого в залог);
  • максимальный объем ссуды может быть увеличен на сумму, указанную в документе из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала, но не более, чем до 100% стоимости квартиры.

Список документов не меняется, а лишь расширяется за счет сертификата и справки из ПФ об остатке средств на счету. Так же важно получить разрешение на использование денег для конкретной цели.

Продажа квартиры в ипотеке

Иногда потребители, взявшие квартиру в ипотеку, желают ее продать. Можно ли это сделать, если долг по ссуде еще не погашен? Ответ на данный вопрос положительный – да, можно! Но есть нюансы.

Продажа залогового объекта недвижимости возможна только после снятия с него обременения.

Обременение с недвижимости (квартира / дом / гараж) банк может снять в двух случаях:

  • После полного погашения долга по кредиту;
  • Если займ не гасится, в зависимости от ситуации, возникшей у заемщика:
    • замена данной квартиры на другой объект/иное обеспечение;
    • если потребитель продает квартиру человеку, который планирует оформление ипотеки в Сбербанке на покупку этой же недвижимости по программе «Приобретение готового жилья» с применением особого условия «Залоговый объект».

В последнем случае деньги после продажи квартиры будут направлены на погашение долга продавца.

Самым простым способом продажи квартиры в ипотеке является полное погашение кредита в банке. Для этого заемщик может заключить договор о передаче денежных средств с покупателем и закрыть долг за счет его денег. После новому владельцу недвижимости доступно оформление ипотеки в любом банке, не обязательно в Сбербанке.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://sber-navigator.ru/ipoteka/porjadok-oformlenija-ipoteki-v-sberbanke.html

Как оформить ипотеку в Сбербанке ?

Процедура оформления ипотеки в сбербанке

Перед тем, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру или дом, нужно взвесить все имеющиеся на данный момент обстоятельства, касающиеся способности своевременно ее выплатить. Помимо возможности приобрести квадратные метры в новостройке, нужно изучить условия ипотеки на вторичное жилье.

Необходимо сопоставить доход с ежемесячным платежом, рассмотреть возможность получения социальной материальной поддержки, предоставления залога, наличия первоначального взноса и т.д. И все это нужно сделать до того, как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке.

Только после этого можно приступать к сбору необходимого пакета документации подаче заявки. Что иметь полное представление о процедуре, рассмотрим все с самого начала, вплоть до момента полного погашения кредита. Информация о каждом этапе будет исчерпывающей, а для большего удобства, все шаги будут выстроены в хронологической последовательности.

Как оформить ипотеку в сбербанке на квартиру?

До момента подачи заявки на ссуду Вам необходимо проверить устойчивость Вашего материального положения. При этом нужно учитывать:

  • ежемесячный доход;
  • возможность стать участником государственного субсидирования;
  • имеется ли какой-либо непогашенный кредит.

Учтите, что банки не рассматривают пенсию, как источник дохода, если речь идет о работающем пенсионере.

При одобрении заявки на ипотеку, банк учитывает наличие собственных сбережений и жилплощади, а также:

  • договора страхования;
  • возраст претендента;
  • кредитную историю и т.д.

Чтобы получение одобрения на ипотеку в Сбербанке заняло минимум времени и сил, воспользуйтесь инструкцией, приведенной ниже.

Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Многие считают процедуру сложной, что ставит перед ними психологический барьер. Чтобы лучше понять, как оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке, нужно разбить весь процесс на этапы. Это будет служить планом действий, придерживаясь которого, каждый обратившийся в Сбербанк сможет получить ипотеку на квартиру.

Этап первый

Уточните условия выдачи ипотеки в Сбербанке. Это можно сделать:

  • явившись лично в отделение по месту жительства;
  • на официальном сайте Сбербанка в разделе «Ипотека»;
  • на нашем ресурсе.

Еще до того,  как оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке, узнайте, какие именно требования к квартире выдвигаются, под какие проценты выдается ипотечный кредит, каков максимальный срок и размер первоначального взноса.

Этап второй

Изучите все условия предоставления кредита на жилье, предоставляемые Сбербанком. Таких программ, касающихся ипотеки – 6. Подумайте, может быть Вас можно отнести к какой-либо льготной категории граждан, для которых выработаны специальные условия выдачи ипотеки Сбербанком.

Рассмотрим самые популярные среди россиян программы:

  • «Акция по новостройкам». Если Вы воспользуетесь данной программа, Вам в Сбербанке дадут ипотеку под 7,4% годовых. Имеется в виду квартиры от застройщиков (первичное). Для выдачи ипотеки в Сбербанке потребуют, чтобы Вы внесли 15% от оценочной стоимости в виде первоначального взноса.
  • «Для молодых семей». Изначально можно оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке под 8,6%. Ставка может варьироваться. Окончательный размер переплаты по кредиту зависит от наличия зарплатного счета в самом Сбербанке, первоначально внесенной суммы, а также срока, за который ипотека будет погашена.

Соберите данные о всех предложениях. Просмотрите, кто может получить ипотеку на квартиру в Сбербанке, на каких условиях, и что для этого нужно предоставить.

Этап третий

Изучите рынок недвижимости. Определитесь, будет ли ипотека браться на квартиры в новостройке, или подойдет вторичное жилье. В расчет берется конкретная цена, предлагаемая продавцами.

Применив условия выдачи ипотеки Сбербанком, рассчитайте ежемесячный платеж, который нужно будет выплачивать.

Помните, что нужно будет оплатить страхование объекта, а еще придется потратить некоторое количество рублей госпошлины.

Этап четвертый

Узнайте, какие требования выдвигаются к получающим, как получить ипотеку в сбербанке по льготной программе. Установите, соответствуете ли Вы этим требованиям. Вполне возможно, что можно оформить жилье в ипотеку с привлечением государственных бюджетных средств в виде субсидий и социальных выплат.

Этап пятый

После того, как вы узнали, как получить ипотеку в Сбербанке (условия, требования к заемщику, наличие специальных предложений и т.д.), отправляйтесь в отделение банка.

Заблаговременно подготовьте пакет необходимой документации. Заполните заявку, бланк которой Вам будет предоставлен. Укажите в ней программу, которую Вы выбрали.

Оставьте контактные данные, и ожидайте результатов рассмотрения.

Этап шестой

Теперь, после того, как мы разобрались, как оформляется заявка на ипотеку на жилье в Сбербанке (условия, требования, специальные программы и прочее), необходимо рассмотреть, как дают ипотеку на квартиру в Сбербанке. После того, как заемщику будет направлено уведомление о положительном решении в выдаче кредита, остается три месяца для того, чтобы принести в банк документы на приобретаемое жилье.

Если этого не сделать вовремя, заявка будет отклонена, и для того, чтобы оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке, придется начинать процедуру сначала. В удовлетворении первой заявки будет отказано. Тоже происходит, если в документах допущены ошибки или их пакет неполный.

А если предоставленная информация исчерпывающая и удовлетворяет требованиям, придется подождать еще две недели для вынесения окончательного решения. Это необходимо для того, чтобы Сбербанк оценил соотношение стоимости ипотеки и платежеспособности заемщика.

Этап седьмой

Переоформите недвижимость на свое имя. Окончанием процедуры является получение на руки свидетельства на право собственности. Но оно выдается только после оформления сделки купли продажи недвижимости. Чтобы перечислить деньги продавцу, банку потребуется 2-3 дня.

Возможен вариант получения наличных или перевод на счет заемщика (клиента банка). Условия получения ипотеки Сбербанка предполагают, что Вы приносите документы, подтверждающие владение недвижимостью после подписания договора купли-продажи. И только после этого производится передача денежных средств продавцу.

В период ожидания перевода возможны телефонные звонки от клерков. Это нормально, ведь они рискуют своими деньгами. Получение денег продавцом является свидетельством, что вы успешно смогли взять квартиру в ипотеку в Сбербанке, и можете в ней проживать.

Ипотека с государственной поддержкой

Это специальные условия получения ипотеки в Сбербанке, предполагающие государственную поддержку в виде денежной субсидии. В этом случае займ выдается на период от года до 30 лет.

Такой вариант подходит тем, кому нужна ипотека для молодых семей, ипотека пенсионерам, ипотека военнослужащим и т.д.

Основные условия для получения ипотеки в Сбербанке с господдержкой выглядят следующим образом:

  • Минимальная сумма, предоставляемая заемщику – 300 тыс. руб. Максимальная – 8 млн.
  • Как того требует Сбербанк, взять ипотеку на квартиру можно, оплатив пятую часть от ее стоимости (оценка квартиры согласовывается с кредитором). Размер взноса по ипотеке – 20%.
  • Ипотека выдается под 11,9-12,0%.
  • Условия для получения ипотеки в Сбербанке предполагают предоставление информации о доходе заемщика (справка 2 НДФЛ).
  • Процентная ставка ипотеки варьируется, но в малом диапазоне 0,1%.
  • Получивший ипотеку в Сбербанке, обязан производить выплаты равномерными платежами ежемесячно.

На условиях государственной поддержке можно взять ипотеку на квартиру многодетным семьям, молодым супружеским парам, пенсионерам, военнослужащим и т.д. Отдельной позицией в ряду предложений сбербанка является возможность привлечь материнский капитал (ипотека на готовое жилье), но об этом будет отдельный раздел нашей статьи.

Специальные программы ипотечного кредитования в Сбербанке

В перечне предоставляемых услуг, помимо возможности привлечь государственные бюджетные средства в общем понимании, присутствуют специальные условия предоставления ипотеки в Сбербанке. Для различных категорий граждан предлагается:

  • «Рефинансирование под залог недвижимости». Это отдельный вид кредитования в Сбербанке (ипотека выдается для погашения ранее полученного займа в другой кредитной организации на менее выгодных условиях).
  • «Молодые семьи с тремя и более детьми». Для данной кредитной программы характерно обязательное требование, чтобы на иждивении родителей находились трое и более детей несовершеннолетнего возраста.
  • «Строящееся жилье». Деньги выдаются в случае, если строительство объекта кредитования начато, но в настоящий момент не окончено. Это выгодно ввиду меньшей стоимости квартир в строящихся домах.
  • «Готовое жилье». По условиям программы квартира должна находиться в новостройке, введенной в эксплуатацию.
  • «Молодые семьи». Программа, дающая возможность получить права собственности на квартиру молодым супружеским парам без ребенка или если их не более двух.
  • «Строительство жилого дома». Это отдельная категория. Касающаяся строительства индивидуального жилья в частном секторе. Об это есть отдельные публикации.

Самыми уязвимыми среди людей, нуждающихся в собственном жилье, являются многодетные молодые семьи, а также недавно родившие ребенка. Для этих категорий Сбербанк при участии правительства Российской Федерации разработал специальные программы. Поэтому им перед тем, как брать ипотеку на квартиру в Сбербанке, нужно ознакомиться с условиями этих программ.

Ипотека «Молодые семьи с тремя и более детьми»

Учитывая, что детей может быть сколь угодно много, максимальный лимит денежных средств, предоставляемых по ипотеке, не ограничен. Однако требуется внести половину от оценочной стоимости жилья. Процентная ставка не меняется в течение всего периода, вплоть до закрытия кредита.

Тем, е кого есть открытый счет в Сбербанке для начисления заработной платы, предоставлять сведения о доходе не требуется. Можно принести документ с дополнительного места работы, если таковое имеется. На сумму долга начисляется 11,75-14,0% годовых. Данный вид социальной ипотеки предполагает погашение равномерными ежемесячными платежами.

Перечень необходимых документов

Получение ипотечного кредита возможно при предъявлении:

  • заявки (анкета выдается в банке при заполнении);
  • дублирующего документа, подтверждающего личность заемщика (ИНН, СНИЛС, полис медицинского страхования, загранпаспорт, водительские права);
  • копии паспортов всех будущих совершеннолетних жильцов;
  • справки о месте жительства (пребывания) или временной регистрации;
  • бумаги, говорящей о наличии и размере дохода заемщика (2НДФЛ), или копии декларации о доходах;
  • копии трудовой книжки заверенной подписью руководителя (начальника отдела кадров) и оригинальное печатью предприятия;
  • свидетельства о вступлении в брак (при наличии факта нерасторгнутого бракосочетания);
  • свидетельств о рождении детей (при их наличии).

После получения одобрения на выдачу ипотеки, нужно предоставить бумаги, подтверждающие заключение сделки купли продажи.

Если речь идет о долевом участии – документ о прохождении регистрации ДДУ в Росреестре. Необходимо учитывать, что документ, подтверждающий получение квартиры в собственность (договор купли-продажи) также подлежит госрегистрации, о чем должна свидетельствовать соответствующая отметка.

Преимущества оформления ипотеки в Сбербанке

Обращаясь в Сбербанк за ипотекой, каждый получает ряд преимуществ перед теми, кто избрал другой источник кредитования. Среди достоинств этого банка можно выделить следующие:

  • Упрощенная схема оформления (предоставления) денежных средств на покупку жилья для владельцев зарплатных счетов (карт), а также клиентов других категорий.
  • Ипотечное кредитование является дифференцированным. По мере внесения обязательных платежей, снижается процент, вплоть до его отмены.
  • Открытость условий. Скрытые схемы получения прибыли за счет заемщика полностью исключены.
  • Срок ипотеки приемлем для любой категории граждан. За 30 лет можно выплатить сколь угодно дорогое жилье.
  • Сумма ипотеки влияет на процентную ставку для того, чтобы каждый мог получить в собственность максимально комфортную квартиру. Выше цена – меньше процент.
  • Заниженная процентная ставка (вид ипотеки – материнский заем) для семей, решивших завести ребенка (первенца или очередного).

Сюда стоит добавить, что Сбербанк – крупнейший банк России. Он надежен и открыт для людей любой возрастной и социальной категории граждан. Поэтому условия ипотеки самые выгодные.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом?

Существует три варианта применения сертификата о предоставлении материнского капитала для получения ипотеки в Сбербанке:

  • Допускается за счет этих денежных средств погасить тело кредита (частично или полностью), а также начисляемые проценты.
  • Можно за счет мат. капитала выплатить первоначальный взнос (частично или полностью).
  • За счет увеличения первоначального взноса можно уменьшить тело кредита, что снизит переплату за пользование деньгами.

Одной из особенностей является то, что если Вам отказывают по причине недостаточного заработка, то после уменьшения тела кредита, дохода вполне может хватить. Значит, применив материнский капитал для увеличения первоначального взноса, Вы увеличиваете шансы получить одобрение сбербанка на выдачу ипотеки.

Но есть и ограничение на применение материнского капитала. Если после оформления купли продажи недвижимости в ипотеку, в процессе случилась просрочка по обязательным платежам, Вы не можете за счет этих денег погасить образовавшиеся штрафы и пени.

Ждать, пока ребенку будет 3 года, что оговорено в документе, не нужно. Как только сертификат окажется у Вас в руках, можно обращаться в Сбербанк, оформлять ипотеку, и быть уверенным, что вся сумма окажется на счете покупателя квартиры вовремя.

Ипотека оформляется на условиях долевого участия всех членов семьи.

Дети также входят в их число, независимо от того, совершеннолетние они или нет. При оформлении последующего выделения долей потребуется нотариально заверенное соглашение с участием всех оговоренных лиц.

За несовершеннолетних детей решение принимают их официальные опекуны (родители).

В любом случае, материнский капитал станет сильным подспорьем для обеспечения детей достойными условиями жизни, для чего он и существует. Необходимо просто взвесить, как и на что использовать предоставленные государством деньги.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/mybanktut/kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke--5adc72821aa80c111d2ac02d

Основные этапы покупки квартиры в ипотеку

Процедура оформления ипотеки в сбербанке
ИПОТЕКА: ИНСТРУКЦИЯ ПО ПРИМЕНЕНИЮ

Основные этапы покупки квартиры в ипотеку

ИПОТЕКА: ИНСТРУКЦИЯ ПО ПРИМЕНЕНИЮ

Основные этапы покупки квартиры в ипотеку

Шаг 1. Заявка на ипотеку

Оформить ипотеку в Сбербанке можно онлайн без посещения банка. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Анкета на ипотеку в личном кабинете ДомКлик состоит всего из 13 полей.

Также подать заявку на ипотеку можно в центре ипотечного кредитования. Стандартная бумажная кредитная анкета для одного заёмщика состоит из 5 страниц A4 и заполняется в отделении Сбербанка. Рассмотрение заявки не превышает 2 дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Какие документы потребуются для заявки на ипотеку?

Заявление-анкета — можно заполнить на сайте ipoteka.domclick.ru

Паспорт — копии всех страниц

Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка/госучреждения — для получения обратитесь в бухгалтерию организации работодателя

Заверенная копия трудовой книжки — можно получить в отделе кадров организации работодателя. Налоговая декларация — для ИП.

Это примерный список документов. Уточнить ваш пакет документов можно у консультанта в личном кабинете ДомКлик

Шаг 2. Поиск недвижимости

После одобрения ипотеки у вас будет 90 дней, чтобы найти подходящую квартиру и собрать документы. Если вам не хватит этого срока на поиски недвижимости, вы можете его продлить.

Новостройка или вторичка?

Первичное жилье представляет собой квартиру, на которую ни разу не было оформлено право собственности. Вторичное жилье уже является чьей-либо собственностью. У этих вариантов есть свои преимущества и недостатки, которые нужно обязательно взвесить, прежде чем решиться на покупку.
Преимущества:
• Возможность быстро вселиться и прописаться• Инфраструктура более развита, чем в районах новостроек.• Возможность торга с продавцом

Недостатки:
• Неизвестны точные сроки вселения

• Длительный срок регистрации права собственности• Невозможность быстрой регистрации по месту жительства.• Шум от ремонта, который делают соседи, первые год-полтора после сдачи домаПреимущества:
• Возможность быстро вселиться и прописаться• Инфраструктура более развита, чем в районах новостроек.• Возможность торга с продавцом

Недостатки:
• Типовые планировки. Изношенные коммуникации

• Требуется проверка истории квартиры и возможных рисков

Как лучше покупать квартиру — с риелтором или самому?

Риелтор будет предлагать варианты, соответствующие вашим требованиям, тем самым сэкономит ваше время. Расположение, цены, планировки, экология, инфраструктура — опытный риелтор учтёт всё, что важно для вашей комфортной жизни.Риелтор поможет собрать пакет документов на недвижимость и согласует её с банком, а также составит договор купли-продажи и акт приема-передачи квартиры.Если вы приобретаете жилье впервые, у вас могут возникнуть некоторые трудности, разобраться с которыми поможет риелтор.

Выбрать надежного риелтора поможет рейтинг агентств недвижимости, составленный на основе отзывов и оценок клиентов Сбербанка

Как провести осмотр квартиры перед покупкой?

Ваша внимательность не должна смущать продавца. Если хозяин квартиры во время вашего осмотра нервничает или ведет себя странно — это повод насторожиться и вести проверку еще более тщательно. Замеченные недостатки квартиры могут стать причиной торга. Указывая на дефекты, можно скинуть до 10% от заявленной стоимости.

Проверяем район

Обратите внимание на расстояние от остановок, магазинов и других интересующих вас объектов. Оцените близость и доступность общественного транспорта, развитие инфраструктуры, состояние дорог, тротуаров и дворов. Узнайте, нет ли поблизости вредных предприятий.

Если у вас есть дети или планируется их появление, узнайте, есть ли поблизости детские поликлиники, сады и школы.Внимательно осмотрите двор, детские площадки и парковки. Оцените чистоту и место, где установлены контейнеры для мусора.

В квартире

Проверьте соответствие параметров, указанных в объявлении (например, метраж, высота потолков, тип дома и т.п.), с данными в свидетельстве о собственности. Убедитесь, что в квартире нет незаконных перепланировок.

На просмотре квартиры особое внимание уделите следующим деталям:

Состояние подъезда и территории около дома.

Наличие исправно работающего лифта.

Внешний вид комнат, зоны потолка, стен и пола.

Состояние сантехники, газовых труб и прочих коммуникаций.

Предупредите продавца, что вам нужно время на обдумывание, и назначьте дату следующей встречи. Если квартира вам понравилась и всё устраивает, переходите к следующему этапу — проверке юридической чистоты.

Проверка юридической чистоты

Почему важно проверить юридическую чистоту квартиры?Все квартиры на вторичном рынке имеют юридическую историю, и часто она не совсем прозрачна. При этом, чем большее количество сделок было в истории квартиры, тем серьезнее могут оказаться риски нового покупателя. И, если покупатель не проверит все документы и не обнаружит возможные риски, суд может признать сделку недействительной, а покупатель рискует остаться без денег и квартиры.Самостоятельно очень сложно изучить все документы на предмет стоп-факторов, поэтому рекомендуем обратиться за помощью к юристам, чтобы провести правовую экспертизу выбранной квартиры.Правовая экспертиза — проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки с выдачей правового заключения. Юристы проверяют историю всех переходов права собственности с 1998 года и законность сделки, надёжность продавца, наличие обременений, залогов и ещё более 100 рисков по объекту недвижимости и участникам сделки. По итогам проверки покупатель получает правовое заключение и рекомендации, как обезопасить покупку жилья.

Шаг 3. Сбор документов по недвижимости

Выбранная квартира должна не только нравиться вам, но и соответствовать требованиям банка, т.к. он берёт её в залог.

Для согласования выбранной квартиры с банком потребуются документы:

Договор купли-продажи между вами и продавцом

Документы из БТИ (выписка из домовой книги, кадастровый паспорт)

Документы от застройщика/продавца (технический паспорт, свидетельства о праве собственности, прочее)

Документ об оценки недвижимости

Заказать оценку можно на сайте DomClick или в оценочных компаниях, аккредитованных банком.

Шаг 4. Одобрение недвижимости банком

Чтобы согласовать выбранную квартиру с банком, необходимо передать документы на проверку. Для этого отвезите их в отделение или загрузите фото документов в личном кабинете ДомКлик. В среднем, банк проверяет документы на недвижимость 3-5 рабочих дней.

Основные требования к квартире на вторичном рынке недвижимости:

Объект должен быть подключен к электрическим, газовым системам отопления, иметь горячее и холодное водоснабжение.

Здание, в котором расположена квартира, не находится в аварийном состоянии и не требует капитального ремонта.

По итогам проверки вы узнаете решение банка, можно ли приобрести выбранную квартиру в ипотеку

Шаг 5. Оформление страховки

Основная цель — защитить и банк и заемщика от неприятностей, связанных с повреждением предмета залога, проблемами со здоровьем и утратой платежеспособности.

Страхование недвижимостиСтрахование недвижимости, на покупку которой банк выдает кредит необходимо для того, чтобы в критической ситуации страховая компания взяла на себя материальную ответственность.

Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья в страховой компании «Сбербанк страхование» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта.

Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая.

Выбрать программу страхования и оформить полис

Шаг 6. Сделка и подписание кредитных документов

Основная цель — защитить и банк и заемщика от неприятностей, связанных с повреждением предмета залога, проблемами со здоровьем и утратой платежеспособности.

Ипотечный договор: на что обратить внимание?
Ипотечный договор заключается в письменном виде, а также должен быть зарегистрирован в Росреестре по месту нахождения имущества.В договоре прописаны предмет ипотеки (недвижимость), его адрес и оценочная стоимость, данные сторон договора, сумма кредита, выдаваемого под залог, права и обязанности участников и срок погашения кредита.Перед подписанием нужно внимательно изучить условия договора и проверить паспортные данные, адрес и телефон.

Шаг 7. Регистрация сделки

Основная цель — защитить и банк и заемщика от неприятностей, связанных с повреждением предмета залога, проблемами со здоровьем и утратой платежеспособности.

Как зарегистрировать сделку и оформить права на недвижимость?
Для этого нужно обратиться в МФЦ или воспользоваться услугой Электронной регистрации в отделении банка или в офисе застройщика.Окончательные расчеты с продавцом проходят после регистрации сделки.

2. Подать документы на регистрацию

1. Подписать кредитный договор

3. Зарегистрировать документы

Почему электронная регистрация удобнее?

2. Получить готовые документы на электронную почту

1. Подписать кредитный договор

4. Получить зарегистрированные документы

5. Зарегистрировать документы

Чтобы воспользоваться услугой «Электронная регистрация», обратитесь к своему менеджеру по ипотеке.

Шаг 8. Расчеты между покупателем и продавцом

Есть 4 основных способа расчета за приобретенную квартиру.

Аккредитив

Покупатель переводит на специальный счет деньги для расчета с продавцом. После успешной регистрации сделки продавец квартиры получает доступ к деньгам. Преимущества — банк несет ответственность за деньги. К недостаткам относится высокая комиссия за услугу.

Банковская ячейка

Покупатель в присутствии продавца помещает наличные в ячейку, после чего она закрывается. Доступ к ячейке будет открыт только при предъявлении документов, оговоренных в договоре аренды ячейки. Преимущество — безопасность расчетов. Недостатки — достаточно высокие затраты на аренду сейфа, необходимость транспортировки крупной суммы.

Расчет наличными или безналичный перевод

Самый опасный и ненадежный способ взаиморасчета. Нет никаких гарантий, что покупатель действительно переведет средства после оформления документов. Если же покупатель переведет деньги, но в регистрации будет отказано, покупатель рискует оказаться без денег и квартиры.

Сервис безопасных расчетов

Наиболее удобный и безопасный способ взаиморасчета между покупателем и продавцом. Покупатель переводит средства на специальный счет «Центра недвижимости от Сбербанка». Деньги переводятся на счет продавцу только после регистрации сделки в Росреестре.

С сервисом безопасных расчетов оформление услуги занимает 15 минут, стоимость — 2 000 рублей.

Шаг 9. Передача ключей и новоселье

После регистрации сделки подписывается акт приема-передачи квартиры, который подтверждает, что продавец передал квартиру (ключи от нее), покупатель осмотрел и принял. В акте указывается, в каком состоянии покупатель принимает квартиру, а также срок освобождения квартиры предыдущим владельцем.

Именно подписание акта приема-передачи считается моментом фактической передачи имущества, а обязательства сторон сделки считаются исполненными.

Получили ключи? Не забудьте сразу поменять замки!

Осталось самое приятное — пригласите друзей и близких на новоселье! И заранее подготовьте кошку, чтобы впустить её первой в вашу новую квартиру.

0

0

Кто может оформить ипотеку.
Плюсы и минусы ипотеки

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 11.08.2015 г.ООО «ЦНС», Россия, Москва, 121170, Кутузовский проспект д. 32 к. 1,ОГРН 1157746652150, ИНН 7736249247

Источник: https://promo.DomClick.ru/osnovnye-etapy-oformleniya-ipoteki

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке: как происходит пошагово

Процедура оформления ипотеки в сбербанке

Чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, следует заполнить анкету на сайте и дождаться первичного решения (оно еще неокончательное).

После этого понадобится собрать документы, подтверждающие доходы и трудовую занятость, чтобы понять, на какую сумму можно рассчитывать.

Как только банк озвучит конкретные условия по одобренной заявки, можно приступить к поиску недвижимости – на это дается до 90 календарных дней. Итак, как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке?

Анализ и выбор ипотечной программы

В первую очередь необходимо подобрать подходящую кредитную программу. Сегодня Сбербанк предлагает оформить такие виды ипотеки:

  1. Готовое жилье.
  2. Новостройка.
  3. Господдержка 2020.
  4. Ипотека с господдержкой.
  5. Ипотека + материнский капитал.
  6. Военная ипотека.
  7. Строительство дома.
  8. Загородный дом.
  9. Кредитные средства под залог квартиры.
  10. Кредит на покупку гаража или машино-места.

Для справки! Также есть возможность оформить рефинансировать жилищный кредит, полученный в другом банке, или реструктурировать ипотеку, ранее полученную в Сбере (это делается для отсрочки, снижения ежемесячного платежа и т.п.).

Сбор документов

Полезно! Калькулятор Сбербанка – рассчитать потребительский кредит

После выбора ипотечной программы необходимо изучить, какой пакет документов понадобится для оформления. Общий список стандартный:

  • паспорта всех заемщиков и созаемщиков;
  • второй документ на выбор (в качестве такового можно предъявить СНИЛС, загранпаспорт либо военный билет);
  • справка 2-НДФЛ за ближайшие 6 месяцев;
  • копия всех страниц трудовой книжки;
  • выписка или другая справка, подтверждающая наличие аванса (средств для первоначального взноса);
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию брака;
  • свидетельство, подтверждающее рождение (на каждого ребенка).

На первом этапе банк оценивает только платежеспособность клиента и других заемщиков (если таковые будут). Поэтому предоставлять документы на саму приобретаемую недвижимость необязательно – их можно принести позднее.

Важно! В отдельных случаях могут понадобиться и другие документы – например, сертификат, подтверждающий получение материнского капитала. Точный перечень для конкретной ситуации рекомендуется уточнить заранее в отделении банка или по телефону контактного центра 8 800 555 555 0.

Выбор квартиры или другого объекта

Если банк предварительно одобрит кредит, можно приступить к подбору недвижимости в пределах максимальной суммы, которая зависит от платежеспособности заемщика, его возраста и других факторов. При выборе квартиры важно обратить внимание на определенные требования, которые предъявляет Сбербанк:

  • новостройки можно покупать только у аккредитованных застройщиков;
  • вторичный дом должен быть построен не ранее 1955 года (в регионах) и не ранее 1970 (в Москве);
  • износ дома не более 70%;
  • здание должно стоять на каменном, железобетонном или бетонном фундаменте;
  • все окна застекленные;
  • в каждой комнате есть стационарная батарея отопления;
  • есть кухня с вентиляцией;
  • подведена холодная вода;
  • место расположения дверей и окон – строго по техпаспорту;
  • все перепланировки (при наличии) согласованы и внесены в техпаспорт.

Оформление сделки

Ключевой этап – оформление сделки. Ее можно осуществить прямо в отделении банка. Стороны предоставляют все перечисленные документы и подписывают договор купли-продажи. В тот же день покупатель обязан передать продавцу аванс, т.е. первоначальный взнос. Оставшуюся часть банк предоставить только после регистрации сделки в Росреестре.

Заявку на регистрацию высылает сотрудник, оформляющий сделку, в режиме онлайн. Обычно решение по ней приходит в течение 2-5 рабочих дней (реже до 10 дней). После этого продавец получает деньги (по своему выбору):

  • на банковский счет;
  • через банковскую ячейку (наличными);
  • с помощью аккредитива (с гарантией расчета).

Покупатель получает выписку из ЕГРН, в которой уже он обозначен как собственник. В этом же документе будет обозначено, что приобретенная недвижимость находится под обременением (в залоге у банка). Снять его можно только после полного расчета по кредиту.

Причем погашение допускается как по графику, так и досрочно (без дополнительных комиссий). Когда вся сумма будет выплачена, бывший заемщик опять обращается в Росреестр для получения новой выписки из ЕГРН. В ней он тоже будет обозначен как собственник, причем отметки об обременении уже не будет.

Оформление страховки

Одновременно с подписанием договора ипотеки заемщик будет обязан застраховать объект недвижимости на случай порчи или гибели имущества (например, при пожаре, наводнении, взрыве и т.п.). Подписание договора страхования происходит непосредственно во время сделки. Заемщик может выбрать страховую компанию, являющуюся партнером Сбербанка, либо самостоятельно найти страховщика.

Важно! Страхование жизни и здоровья самого заемщика является добровольным. Однако в случае отказа банк вправе увеличить процентную ставку на 1% и более. Поэтому как правило, оформить этот вид страховки оказывается выгоднее, чем отказаться от нее.

Срок рассмотрения заявки: как его уменьшить

>

Заявку на ипотеку Сбербанк рассматривает в срок от 5 до 8 суток. В течение этого периода специалисты изучают кредитную историю заемщика, сам объект недвижимости, документы и другую информацию.

Если предоставлены не все сведения, в бумагах есть ошибки, неточности, срок рассмотрения может увеличиться.

Также время затягивается, если заявитель запросил максимально возможную сумму на максимальный срок (30 лет).

Чтобы ускорить процесс рассмотрения, рекомендуется:

  • уточнить полный список документов;
  • внимательно заполнить анкету, не допустив ни одной ошибки;
  • не искажать данные – банк в любом случае перепроверит информацию и найдет несоответствие;
  • если документы предоставляются в электронном виде, сделать качественные сканы высокого разрешения.

Таким образом, оформление ипотеки в Сбербанке включает в себя несколько этапов. В целом процедура может растянуться на 3-4 недели (с учетом оформления сделки). При этом после одобрения конкретной суммы предложение банка действует в течение 90 дней. Поэтому даже если один объект недвижимости не подошел или не прошел проверку, есть время для того, чтобы подобрать другой.

Источник: https://MybankPro.ru/ipoteka/etapy-oformleniya-ipoteki-v-sberbanke-kak-proishodit-poshagovo

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.