Рассрочка от застройщика что это

Содержание

Как купить квартиру в рассрочку у застройщика, на сколько лет выдается заем

Рассрочка от застройщика что это

Покупка собственного жилья сейчас для многих является больным вопросом. Есть несколько вариантов, которые могут помочь ускорить процесс приобретения собственного жилья. Речь идет об ипотечном кредитовании (в первую очередь), потребительском кредите (некоторые берут и такой для покупки жилья), и рассрочке.

Виды кредитов на недвижимость

Как было уже отмечено выше, основными являются:

  • Ипотечное кредитование;
  • Залоговое кредитование;
  • Простое (нецелевое) кредитование;
  • Рассрочка.

Ипотечное кредитование

Это целевое залоговое кредитование на покупку жилья (жилье может быть куплено как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости). Средства, полученные по такому кредиту возможно расходовать только для покупки участка под застройку или жилой недвижимости.

Причем финансы выделяются не на любое жилье, а только на то, которое разрешит банк. До полного возврата займа банк держит квартиру в залоге. Кредиты по ипотеке выдаются на длительные сроки — на 20–30 лет, крупными объемами денежных средств и относительно небольшими процентами: т. к.

ипотека гарантируется залогом недвижимости, то риски банка невозвращения займа значительно понижаются.

Кредит на покупку жилья под залог уже имеющейся недвижимости

Здесь гарантией становится не новая квартира, которая покупается, а уже имеющаяся.

Все остальное почти так же, как и при обычном ипотечном кредитовании: длительный срок возврата кредита, и сравнительно небольшие проценты.

Хотя есть и отличие: сумма такого кредита не может превышать 65-85% стоимости закладываемой квартиры, а то и вовсе всего не более половины суммы от стоимости жилья.

Потребительский кредит

Такой вид кредита выдается без залога. Это нецелевой кредит — тратить денежные средства, выданные по такому кредиту можно на любые покупки. Правда, по такому кредиту крупную сумму не выдадут.

Поэтому в случае покупки недвижимости такой вид займа подойдет тем, кому не хватает только части денег на покупку квартиры.

Зато в этом случае будет небольшой бонус: не понадобятся расходы на оценку недвижимости и страховку.

Рассрочка

При таком варианте займа нужно сделать первоначальный взнос, а остальные средства выплачивать равными долями в течение какого-то определенного времени.

Купить квартиру в рассрочку — как?

Существует два способа покупки жилья в рассрочку:

  1. Рассрочка от застройщика;
  2. Рассрочка по программе АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), созданной Правительством.

Рассрочки, предлагаемые застройщиками, еще отличаются и по своим срокам: обычно это 2–3 года, реже 5 лет, и уж очень редко возможна рассрочка на 10 лет.

Однако, несмотря на некоторые нюансы, рассрочка имеет свои преимущества перед ипотекой:

  • Не нужны поручители, не нужно подтверждать свою платежеспособность (т. н. процедура андеррайтинга);
  • Не нужен залог;
  • Низкий процент переплаты;
  • Отсутствие дополнительных платежей (банковская комиссия, страховка);
  • Застройщики обычно лояльнее к покупателю, нежели банкиры: даже в случаях некоторых нарушений (отступлений) покупателем договора старается согласовать спорные моменты.

Среди недостатков можно выделить:

  • Более высокая финансовая нагрузка на покупателя — из-за небольшого срока займа;
  • Жилье в собственность не оформляется, пока не будет погашена задолженность перед компанией-застройщиком. Также это жилье нельзя перепродавать, сдавать в аренду, делать в нем перепланировку.

Квартира в рассрочку от застройщика

Сейчас застройщики активно рекламируют продажу жилья в рассрочку, срок которой обычно предоставляется:

  1. До введения жилого объекта в эксплуатацию;
  2. Фиксация стоимости до окончания возведения дома.

Касательно требований, выдвигаемых застройщиками к покупателю, это 30–50% взнос стоимости жилья, и далее занесение остатка займа частями ежемесячно или ежеквартально.

Обычно рекомендуется:

  1. Краткосрочная рассрочка на три месяца-полгода. Такая рассрочка чаще всего беспроцентная;
  2. Длительная. Она оформляется на год и более. Такой вариант займа уже выдается под процент (обычно это 10–12% годовых).

Сразу после выбора квартиры и согласования условий контракта нужно начинать оформлять бумаги. Возможны варианты оформления:

  • Договор купли-продажи;
  • Предварительный договор купли-продажи;
  • Договор участия в долевом строительстве (ДДУ).

Какой бы вид соглашения ни выбрал покупатель, в нем обязательно будет обозначена оценка жилья: площадь квартиры, адрес, состояние помещения на момент продажи. Также будет указано расписание платежей, цена.

Если покупается квартира в рассрочку от застройщика согласно ДДУ, то строительная компания должна предъявить для ознакомления свои документы: свидетельство о государственной регистрации, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, отчетность о финансово-хозяйственной деятельности, бухгалтерские документы (годовые отчеты, балансы за 3 минувших года, аудиторское заключение за текущий год). Кроме того, застройщик обязан проинформировать покупателя о сроке передачи объекта, гарантийном сроке на объект долевого строительства, предоставить ссылку на проектную декларацию, предъявить разрешение на строительство.

В случае приобретения жилья по договору предварительной купли-продажи (ПДКП), то следует знать, что в случае, когда стройка еще не стартовала, или, наоборот, дом уже сооружен, но не введен в эксплуатацию, то подобные продажи будут считаться недействительными с точки зрения закона, поэтому подобную сделку лучше не заключать. Составляется ПДКП в той же форме, что и обычный договор купли-продажи. Риском же при такой форме договоренности является перспектива регистрации права собственности на жилье.

Если просрочили оплату

Как и при любом займе строительная компания вправе начислять пени или даже в одностороннем порядке разорвать соглашение и сделать возврат средств (за вычетом комиссий) на счет клиента.

Обычно такая ситуация становится возможной при систематическом нарушении графика платежей покупателем (3 раза в год и более), либо просрочил выплату более чем на два месяца.

И опять важно помнить: нужно очень внимательно читать договор! Потому как в Законе нет однозначного толкования, что строители обязаны возвращать средства при аннулировании контракта — есть риск лишиться не только жилья, но и денег.

Может возникнуть и такая ситуация, когда у заказчика больше нет возможности платить вообще. В таком случае есть два варианта. Первый: подписать со строительной компанией договор о расторжении ДДУ и частичном возврате средств; второй — передать свои права и обязанности по ДДУ другому покупателю (без согласия застройщика это сделать будет нельзя).

Если проблемы возникли со стороны застройщика

Например, в случае банкротства компании. Здесь становится возможным требование возврата средств, но не права собственности на жилье.

Если строительная организация не укладывается в сроки сдачи дома, то за время просрочки можно потребовать неустойку, которая будет составлять двукратный размер 1/300 доли ставки рефинансирования, принятой Центробанком Российской Федерации.

Чтобы обезопасить себя от «нечистоплотности» строителей, стоит привязывать внесение выплаты не к датам, а к этапам строительства (например, оплата производится в течение недели после завершения строительства).

Это стоит делать потому, что если, к примеру, стройка «заморозится», или будет значительное отставание от графика, то заказчик не имеет права не вносить очередной платеж — это будет расцениваться как невыполнение условий договора покупателем и может оказаться основанием для требования неустойки строительной организацией. Правда, при такой ситуации и покупатель может выставить требование о расторжении договора и возврата денежных средств.

Рассрочка по программе АИЖК

С этой программой можно купить квартиру в рассрочку без первоначального взноса. Суть этой программы в том, что семья выбирает квартиру, которую хочет приобрести.

Затем нужно обратиться в сервисный центр «Межрегиональной жилищной корпорации» и подписать договор купли-продажи. В реальности получается, что это МРЖК приобретает жилье в собственность, а потом продает его в рассрочку сроком на 10–15 лет.

Заселяться в такую квартиру можно сразу, а потом ежемесячно выплачивать корпорации оговоренную сумму.

Размер ежемесячного платежа зависит от стоимости объекта недвижимости, наличия первоначального взноса, длительности рассрочки. Кроме того, при таком варианте возможен досрочный выкуп недвижимости, или даже расторжение договора — деньги будут возвращены, но семья обязана будет выехать из этой квартиры, она останется в собственности компании.

Из минусов — такая рассрочка по сумме переплаты оказывается дороже банковской ипотеки.

Как проверить прошла ли регистрация вашего договора долевого участия (ДДУ) в Росреестре онлайн, вы можете узнать здесь

Важно! Теперь в течение 1 минуты вы можете выяснить какой из нескольких банков и на каких условиях, выдаст вам ипотеку. Одна заявка полетит сразу в 6 банков! А вам, в худшем случае, придет смс что в ипотечном кредите отказано или перезвонит менеджер банка с одобренным кредитом. Паспорт не нужен.

Одобрение 70% заявок обратившихся. Не устроят условия по ипотеке — откажетесь от получения. Сервис подбора кредита на нашем сайте проверен! Не реклама! САМИ им пользуемся.

Оформить заявку можно кликнув здесь      А оформить заявку на потребительский кредит от 15% годовых, без паспорта можно здесь

Источник: https://domovik.guru/prodazha/kvartiry-v-rassrochku-ot-zastrojshhika-na-skolko-let.html

Покупка квартиры в рассрочку у застройщика: плюсы и минусы

Рассрочка от застройщика что это

Время чтения 5 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Покупка квартиры в рассрочку у застройщика – выгодное предложение, способное удовлетворить интересы обоих сторон сделки. Но, прежде чем вступать в такие правоотношения, необходимо удостовериться в рентабельности покупки и репутации застройщика.

Условия оформления квартиры в рассрочку у застройщика

Привлечение внимания к возводимому или уже возведенному объекту недвижимости – вот основная причина предоставления рассрочки застройщиком. Решение об этом он принимает исходя из собственной выгоды и предполагаемой рентабельности.

Главным условием, на которое делает ставки застройщик при предоставлении рассрочки – увеличенная первоначальная цена квартиры. Стоимость может быть завышена примерно на 10%, в отличие от альтернативных предложений, подразумевающих внесение полной стоимости единомоментно.

Основные нюансы рассрочки платежа при покупке у застройщика:

  1. Объект недвижимости – только новостройки;
  2. Большой размер первоначального взноса;
  3. Уменьшенные сроки погашения платежа.

В условиях нестабильной экономической ситуации застройщики стараются снижать первоначальный взнос при покупке квартиры в рассрочку до минимума или вообще отказываются от такового. Если говорить о высоколиквидных проектах, то в этих случаях, обычно, нет рассрочки или она предоставляется на очень короткий срок (3-6 месяцев) и с большим первоначальным взносом (от 50%).

Причины предоставления рассрочки:

  • Слабый спрос на возведенный объект или низкая покупательская способность местного населения;
  • Компания-застройщик малоизвестна и привлекает потенциальных покупателей предложением о рассрочке;
  • Привлечение дополнительных средств дольщиков для завершения строительства.

Необходимые документы

Оформление рассрочки у застройщика – не очень хлопотное действие, так как потребуется минимальный пакет документов. В их числе:

  1. Паспорт покупателя квартиры;
  2. Нотариально заверенное согласие супруги (супруга) покупателя;

Перед заключением договора необходимо ознакомиться с документами на жилой дом, в котором предполагается покупка квартиры. Застройщик должен представить:

  • Правоустанавливающие документы на земельный участок, на котором располагается многоквартирный дом;
  • Проектную документацию на недвижимый объект;
  • Документацию по обоснованию проекта;
  • Отчет о проведении государственной экспертизы (в виде свидетельства).

Договор о рассрочке платежа: на что следует обратить внимание

Каждая компания-застройщик формирует индивидуальные условия по услуге, но существует ряд обязательных положений, которые отражаются в каждом соглашении и требуют пристального внимания. К ним относятся:

  1. Указание о стороне, предоставляющей рассрочку (в качестве таковой должен быть указан сам застройщик, в случае, если рассрочку предоставляет банк, то это уже другой вид обязательств, который определяет иные сроки погашения платежа, взносы, процентную ставку и прочее);
  2. Размер взноса, регулярность платежей и возможность их увеличения (сумма взноса должна быть рассчитана индивидуально и обязательно отражена в договоре);
  3. Досрочное погашение;
  4. Момент перехода права собственности на квартиру (после внесения первоначального взноса; после погашения обязательства рассрочки; после сдачи жилья в эксплуатацию);
  5. Неустойка и штрафные санкции за просрочку платежа (при регулярном нарушении условий внесения платежа застройщик может предусмотреть возможность расторжения договора в одностороннем порядке и удержать комиссию с ранее выплаченной суммы при ее возврате);
  6. Перевод обязательств на другое лицо (допускает ли компания переоформление договора на другое лицо.Это становится актуальным, когда первоначальный заемщик понимает, что не справляется с возложенным бременем и хочет максимально выгодно решить ситуацию);
  7. Возможность переоформления обязательства с рассрочки на ипотеку.

Скачать договор рассрочки платежа за квартиру с застройщиком (образец)

Плюсы и минусы покупки квартиры в рассрочку у застройщика

Плюсы:

  • Короткие сроки рассмотрения заявки на предоставление рассрочки;
  • Минимальный пакет документов;
  • Широкий выбор первичного жилья;
  • В отличие от вторичного рынка, новостройки обходятся дешевле;
  • Кредитная история не влияет на решение застройщика;
  • На приобретаемый объект не обязательно оформлять страховку.

Минусы:

  • Право собственности на квартиру может быть оформлено только после внесения последнего платежа по рассрочке или считаться ограниченным;
  • Высокие суммы ежемесячных взносов;
  • Короткие сроки исполнения обязательств (в среднем, не более 3-7 лет);

Итог

Предложение о рассрочке, при покупке квартиры, не всегда является рентабельным и надежным.

Оно может повлечь как приятную выгоду в виде экономии на квадратном метре, так и суровое разочарование, ввиду неспособности справиться с долговыми обязательствами и потерей части суммы за штрафные санкции.

Перед оформлением отношений следует проверить положение застройщика на рынке, сопоставить условия рассрочки с личными возможностями по ее оплате.

Источник: https://law03.ru/finance/article/pokupka-kvartiry-v-rassrochku-u-zastrojshhika

Квартира в рассрочку: кому выгодно (сроки, проценты, условия, подводные камни)

Рассрочка от застройщика что это

Такой инструмент, как рассрочка, уже давно применяется в России. Она дает возможность съездить в путешествие, купить стиральную машину или даже обзавестись квартирой…

Портал недвижимости superrielt.ru выяснил, в чем заключаются особенности этого инструмента, как он работает и кому интересен, почему девелоперам выгодно его использовать в своих проектах и востребован ли он среди покупателей.

Все больше предложений от застройщиков

Застройщики предлагают все больше всевозможных вариантов рассрочки.

По словам Натальи Шаталиной, генерального директора компании «МИЭЛЬ-Новостройки», если до кризиса рассрочка мало применялась в проектах эконом- и комфорт-класса, то сегодня с помощью неё покупают 95% квартир массового сегмента в московском регионе. Эксперт также отмечает, что почти в 90% жилых комплексов застройщики предлагают беспроцентную рассрочку сроком от полугода до сдачи объекта.

Также покупатели жилья в массовом сегменте могут воспользоваться процентной рассрочкой, но на этом рынке она не пользуется большой популярностью.

Управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая подтверждает, что на сегодняшний день практически во всех строящихся домах застройщики согласны предоставить рассрочку платежа без всякой дополнительной платы. Но, как отмечает эксперт, в докризисное время беспроцентная рассрочка практически не предлагалась.

Что касается проектов бизнес-класса, здесь все обстоит несколько иначе, говорит Шаталина. Хотя рассрочка – более привычный продукт для этого сегмента, но на сегодняшний день ее предлагают лишь в 80% новостроек.

Здесь также наиболее популярна беспроцентная рассрочка – в 90% случаев у покупателей есть такой вариант.

Кроме того, застройщики могут смягчить условия в индивидуальном порядке – как по периодичности оплаты, так и по срокам.

Обычно при приобретении жилья в рассрочку в клубных кварталах AFI Development необходимо внести первоначальный взнос в размере 50%.

По словам Федора Ушакова, директора по продажам департамента жилой недвижимости компании AFI Development, рассрочка на 6 месяцев предоставляется без дополнительной платы.

Если покупатель оформляет рассрочку до момента окончания строительства, ему придется каждый месяц уплачивать 0,5% от суммы задолженности.

Какие проценты и сроки предоставления рассрочки предлагают застройщики

За последние годы застройщики достаточно сильно изменили условия предоставления рассрочки.

Как вспоминает Наталья Шаталина, в 2016 году, когда начали снижаться ипотечные ставки, девелоперы стали предлагать беспроцентную рассрочку вместо процентной, но увеличили первоначальный взнос с 30% до 50-60%, таким образом увеличив собственные гарантии.

Часто размер первоначального взноса зависел от стоимости квартиры. К примеру, у покупателей в рассрочку «однушки» просили 50% от её стоимости, «двушки» – 40%, «трешки» – 30%. То есть в абсолютном выражении сумма, которую вносили покупатели, была одинаковой.

Как уже отмечалось, сегодня в большинстве проектов массового сегмента можно оформить беспроцентную рассрочку, то есть в конечном итоге не переплатить за квартиру.

Шаталина говорит, что на сегодняшний день осталось лишь два варианта процентной рассрочки. Первый – краткосрочная рассрочка под низкий процент, около 2-3% годовых. Поскольку ставки являются очень низкими, то не конкурирует с ипотекой.

Второй вариант – рассрочка под процент сроком до года либо до сдачи проекта в эксплуатацию. При этом придется уплатить процент, максимально близкий к ипотечной ставке.

Шаталина говорит, что это дает покупателю достаточно выгодный процент, отсутствие комиссий, а также необходимости собирать документы, как это требуется при оформлении ипотеки.

Практически во всех случаях застройщики готовы предоставить процентную или беспроцентную рассрочку на срок, не превышающий подписание акта приема-передачи квартиры.

По словам экспертов Capital Group, поскольку этот акт подтверждает, что застройщик выполнил все обязательства по договору долевого участия, к моменту его подписания покупатель должен выплатить полную стоимость объекта.

Затем новый хозяин может подавать документы в Росреестр для оформления квартиры в собственность. По данным «ИНКОМ-Недвижимости», покупая квартиру на начальном этапе строительства, можно рассчитывать не более чем на 24-26 месяцев рассрочки.

Срок предоставления рассрочки в более дорогих сегментах может быть больше, причем как процентной, так и беспроцентной. Но до момента выплаты полной стоимости объекта его нельзя оформить в собственность.

В «Дон-Строй Инвесте» поясняют, что покупатель квартиры в проекте бизнес-класса может получить рассрочку сроком до 5 лет с довольно комфортной ставкой – 4%.

В этом сегменте рассрочка как инструмент продаж показала свою эффективность, и сегодня в некоторых проектах ключи начинают выдавать еще до окончания выплаты.

Отсрочка и рассрочка – в чем разница?

Рассрочка помогает застройщикам привлечь покупателей. Кроме рассрочки, на сегодняшний день существует также отсрочка от застройщика, несколько отличающаяся подходом.

При отсрочке нет ежемесячных платежей. Как говорит Евгения Акимова, гендиректор компании IKON Development, общая сумма долга делится на три части, их необходимо выплатить в течение полутора-двух лет, в зависимости от дня предоставления отсрочки.

К примеру, покупателю квартиры в завершенном корпусе необходимо внести половину от ее стоимости, еще 20% – в течение трех месяцев, а оставшиеся 30% необходимо выплатить равными долями ежемесячно или ежеквартально (на выбор клиента) до конца августа 2018 года.

Проценты при этом не начисляются.

Акимова говорит, то застройщики стараются идти покупателю навстречу и утверждают условия предоставления отсрочки в индивидуальном порядке.

Эксперт вспоминает случай, когда первоначальный платеж дольщика составил лишь 10%, зато 80% он внес вторым платежом и оставшиеся 10% – третьим. Другие же хотят выплатить сумму тремя равными частями. Так как платежи при отсрочке немалые, покупатель рассчитывает график, исходя из времени поступления средств – это может быть премия на работе или продажа старой квартиры.

Рассрочка или ипотека – что выгоднее покупателю?

Эксперты отмечают, что по размеру платежей и размеру первоначального взноса рассрочка от застройщика, даже предоставленная на самых выгодных условиях, не может сравниться с ипотекой. Зато в случае с беспроцентной рассрочкой клиент может избежать переплаты, которая неизбежно будет при оформлении ипотеки.

Поэтому если у покупателя уже есть достаточно большая сумма на покупку жилья, и он готов вносить остаток достаточно крупными платежами, выгодной будет даже рассрочка под проценты, поскольку ставка все же ниже, чем в случае с ипотекой.

К примеру, при оформлении кредита от Сбербанка сроком на один год на приобретение квартиры стоимостью 5 миллионов рублей по ставке 7,4% (по программе субсидирования, с учетом сервиса электронной регистрации и первоначальным платежом 20%) переплата по процентам составит 162 141 рубль. При этом каждый месяц необходимо выплачивать 346 845 рублей.

Рассрочка подойдет покупателям, которые смогут каждый месяц выплачивать достаточно большую сумму. Кроме того, при рассрочке можно избежать волокиты с документами – справок, подтверждающих трудоустройство и доходы, не потребуется.

Евгения Акимова говорит, что для предоставления отсрочки или рассрочки достаточно показать паспорт. Поэтому такие варианты отлично подойдут, скажем, иностранцам, у которых возникают сложности при кредитовании в России, отмечает эксперт.

Рассрочка является неплохой альтернативой ипотеке, если по каким-то причинам покупатель не может оформить кредит. Банки могут отклонить заявку на ипотеку, если у заемщика, например, мало трудового стажа.

Рассрочка также популярна при продаже вторичных квартир, когда человек может сразу заплатить основную часть стоимости, а остаток планирует внести после продажи старого жилья в течение нескольких месяцев.

Рассрочка с точки зрения девелопера: больше покупателей, но выше риски

Застройщику же в целом выгоднее, когда покупатели – ипотечники, чем когда они пользуются рассрочкой. Причина в том, что при ипотеке застройщик сразу получает полную стоимость квартиры, а при рассрочке это происходит через несколько месяцев.

Как поясняет Татьяна Подкидышева, директор по продажам компании «НДВ-Недвижимость», именно поэтому некоторые девелоперы берут проценты – они компенсируют отсрочку получения средств от покупателя.

Однако эксперты подчеркивают, что благодаря рассрочке застройщики расширяют круг потенциальных покупателей. Инструмент помогает привлечь, например, граждан, которым отказали в ипотеке или у которых проблемы с документами.

Если сравнивать с субсидированной ипотекой, когда девелопер компенсирует банку некий процент, при рассрочке компания не несет затрат, но рискует не получить от клиента полную стоимость квартиры. При этом застройщик не может застраховать себя на случай, если покупатель не выплатит долг по рассрочке.

Застройщик идет навстречу: варианты при трудностях с выплатой долга

Как рассказывает Владимир Каширцев, гендиректор компании «Азбука Жилья», при просрочке платежа по рассрочке покупателю грозят пени, штрафы и даже расторжение договора, при которой застройщик удержит некую сумму.

Татьяна Подкидышева предупреждает, что при нарушении срока внесения платежа закон обязывает дольщика уплатить застройщику неустойку (пени) в размере 1/300 ставки рефинансирования Центробанка, которая действует на дату исполнения обязательств, от суммы просроченного платежа на каждый день просрочки. Но речь идет о покупке квартиры по договору долевого участия.

Если квартира покупается по договору купли-продажи, застройщик и покупатель сами определяют размер неустойки, отмечает Мария Литинецкая.

Она говорит, что за просрочку платежа, как правило, назначается пени в размере 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки.

Причем при одном только факте просрочки покупателя могут обязать выплатить дополнительный штраф в размере 10% от стоимости объекта, а у застройщика появляется право расторгнуть договор.

Заемщик может проявить инициативу и застраховаться на случай непредвиденных обстоятельств: рассрочка от застройщика не требует обязательного страхования, но при желании покупатель может воспользоваться услугами страховщиков.

По словам самих девелоперов, они охотно идут навстречу покупателю и в качестве варианта могут предложить ему переоформить рассрочку в ипотеку.

Евгения Акимова говорит, что IKON Development идет на такой шаг в 99% случаев, когда покупатель не может рассчитаться вовремя.

Эксперт отмечает, что за три года работы видела только два случая, когда договор отсрочки пришлось расторгнуть. Причиной стали тяжелые жизненные обстоятельства, когда человек срочно нуждался в большой денежной сумме.

Акимова говорит, что клиент получил все внесенные средства без каких-либо санкций.

Если клиент, взявший рассрочку, все же не выплачивает долг, девелопер может пойти на радикальные шаги и расторгнуть договор купли-продажи. При этом все ранее выплаченные деньги возвращаются на счет покупателя, а затем застройщик обращается в суд, чтобы взыскать неустойку по сумме штрафов по невыплатам.

Есть ли спрос на рассрочку

Как отмечают в «Метриум Групп», в целом на сегодняшний день рассрочка не особо популярна: такой вариант выбирают от 3% до 10% клиентов, в зависимости от проекта, причем их доля в массовом сегменте не превышает 5%. В ипотеку же приобретается порядка 50-60% квартир, а в некоторых проектах их доля превышает 90%.

В компании «Миэль» говорят, что в бизнес- и премиум-классе рассрочка пользуется большей популярностью: с ее использованием заключается около 20% сделок. То есть каждая пятая квартира в этом сегменте продается в рассрочку.

Но застройщики отмечают, что со снижением ипотечной ставки падает и интерес покупателей к рассрочке. Эксперты говорят, что если в течение прошлого года доля рассрочки постепенно возросла до 20%, то в начале текущего года она упала до 10%, поскольку покупатели отдают предпочтение ипотеке.

Как утверждает Вячеслав Приймак, руководитель направления по развитию ипотечных программ ГК «Иград», покупатели квартиры стоимостью 2-7 миллиона рублей выбирают ипотеку. Но когда сумма превышает 7 миллионов, клиенты все чаще отдают предпочтение гибким механизмам рассрочки, говорит эксперт.

Все же в дорогих сегментах доля сделок с использованием рассрочки тоже невелика. К примеру, в «Дон-Строй Инвесте» в прошлом году всего 9% квартир было продано в рассрочку. Наиболее популярна рассрочка в элитном и премиум-сегменте – здесь на нее приходится 14% продаж.

Эксперты «МИЭЛЬ-Новостройки» отмечают, что к рассрочке прибегают три категории клиентов. Самая большая категория «рассрочников» – те, кто уже располагает 60-70% от стоимости жилья. Остальное они планируют внести, когда продадут какое-либо имущество, получат премию или просто заработают в ближайшее время, поскольку имеют достаточно высокий уровень дохода.

Следующая категория – бизнесмены, которые не могут сразу вывести из бизнеса большую сумму денег, либо люди, имеющие достаточно крупную сумму на депозите, срок окончания которого подходит к концу.

Еще одну категорию составляют покупатели, которым отказали в ипотеке. Это могут быть люди с плохой кредитной историей или с хорошим заработком, но низкой официальной зарплатой.

Подведем итоги

Стоит отметить, что рассрочка – всего лишь один из инструментов продажи квартир, благодаря которому застройщик может расширить круг потенциальных покупателей и увеличить продажи, но при этом его риски возрастают. Хотя не слишком сильно, поскольку в случае невыплаты долга квартира остается за девелопером: покупатель может оформить жилье (даже в уже завершенном доме) в собственность лишь, когда выплатит его полную стоимость.

Несмотря на низкий спрос, некоторые покупатели все же пользуются рассрочкой: одним клиентам это выгоднее, чем оформлять ипотеку, для других это и вовсе единственный возможный вариант.

При этом риски покупателей квартиры в еще не завершенном проекте при рассрочке не выше, чем в случае оформления ипотеки или полной оплаты.

Эксперты отмечают, что при невыполнении застройщиком своих обязательств покупатель защищен законом 214-ФЗ.

Источник: https://superrielt.ru/articles/11560/

Покупка квартиры в рассрочку от застройщика на 5 и 10 лет

Рассрочка от застройщика что это

Жилищный вопрос испортил не только москвичей: жители всех регионов страны готовы на многое ради покупки собственного жилья. К сожалению, уровень доходов не всем позволяет быстро накопить нужную сумму на квартиру или дом.

И здесь традиционными решениями выступают ипотека либо рассрочка от застройщика.

Насколько выгодна покупка квартиры в рассрочку и в чем ее отличие от ипотеки, и на каком этапе покупателя ждут подводные камни? Об этом читайте в нашей статье.

Выгоды и риски покупки нового жилья в рассрочку

Подвижная ситуация в экономике спровоцировала затяжной кризис в строительной отрасли. С 2014 года застройщики отмечают спад спроса на квартиры.

Государственные программы поддержки (ипотека военным, молодым семьям и пр.) не всем доступны. Поэтому строители спасают себя сами. Одним из инструментов активизации продаж выступает рассрочка.  Рассмотрим, как работает эта схема, и какие условия получает покупатель квартиры:

  • рассрочка предоставляется на новое жилье, квартиры в новостройках. Продажи в рассрочку на вторичном рынке крайне редки и имеют свои риски, о чем мы расскажем отдельно;
  • договор рассрочки заключается между застройщиком (или компанией-продавцом квартир) и покупателем, напрямую, без посредничества банков;
  • обязательным условием выступает первоначальный взнос. Чем он выше, тем лояльнее условия. В 2018 году в Москве застройщики предлагают рассрочку с первым взносом от 30 до 50% стоимости квартиры;
  • средний период рассрочки от нескольких месяцев до двух лет. Обычно этот срок определяется готовностью дома к заселению: застройщик заключает договоры рассрочки на этапе строительства и хочет получить свои деньги сразу после сдачи объекта в эксплуатацию. Длительная рассрочка, на 5 лет и более, встречается крайне редко;
  • размеры ежемесячных взносов определяются договором. В большинстве случаев покупатель вносит остаток суммы равными частями в течение означенного периода, но могут быть и другие схемы расчетов;
  • при покупке квартиры в новостройке в рассрочку отсутствуют дополнительные расходы на оценку и страховку;
  • пакет документов, необходимый для заключения договора, минимален: большинство застройщиков требуют от покупателя предъявления паспорта. Не нужны справки о доходах, трудовая книжка и пр.

Сравнивая условия ипотеки с рассрочкой, кажется, что второй вариант гораздо выгоднее. Экономически это так и есть: переплата минимальна, покупатель не тратит время на сбор документов и ожидание решения банка, получает прямой договор с продавцом жилья.

Рекомендуем посмотреть видео по теме:

Но есть нюансы, которые могут пошатнуть оптимизм потенциальных покупателей квартир в рассрочку:

  • застройщик может повысить цену на квартиры, продаваемые с рассрочкой на год и выше. Сегодня эта разница составляет в среднем до 2% стоимости квадратного метра жилья;
  • чем короче период договора, тем выше первый взнос. От покупателя потребуют внести сразу половину стоимости квартиры;
  • право собственности на жилье строительная компания оставляет за собой до момента полного расчета. Клиентам, оплатившим более 50% стоимости жилья, компании передают ключи от новых квартир, но полностью распоряжаться недвижимостью покупатель сможет только после погашения долга;
  • финансовая ситуация каждой строительной компании индивидуальна. И если у застройщика не хватит денег на окончание работ, покупателям придется получать свои деньги через суд. Причем претендовать они могут только на сумму уплаченных взносов, но не на квартиры. Если городские власти передают недострой другой компании, новый владелец может изменить условия контракта и повысить цену на квартиры. В этом случае у покупателей небольшой выбор: доплатить или через суд потребовать свои деньги обратно.

Резюмируем: купить квартиры в рассрочку могут граждане, имеющие значительную сумму для первого взноса и высокие стабильные доходы, позволяющие в короткий срок выплатить остаток долга. Преимущества покупки в рассрочку в экономии денег на процентах банку, страховках и комиссиях.

Срок рассрочки в 2018 году не превышает одного-двух лет. Купить квартиру с отсрочкой платежа на 5-7 лет предлагает ограниченное количество застройщиков, а цена такой недвижимости будет включать проценты (до 12% годовых, что сопоставимо с ипотечными ставками).

Риски рассрочки выше, чем при ипотеке: невыполнение обязательств строительной компании надолго «заморозит» вложения покупателей. В лучшем случае недостроенный объект примет новый собственник, который рассчитается с покупателями. В худшем случае деньги придется возвращать через суд. При банкротстве застройщика гарантии возврата никто не даст.

Особенности рассрочки на готовое жилье

Реально или нет получить рассрочку при покупке квартиры на вторичном рынке? Если предложениями от застройщиков никого не удивить, объявления о рассрочке на вторичку Москвы и других крупных городов встречаются очень редко.

Это объясняется спецификой продаж: квартиры в готовом доме продают их владельцы, физические лица. И ждать денег никто из них не хочет.

Продавцы предпочтут снизить цену, но гарантированно получить деньги сразу, чем давать отсрочку на несколько месяцев.

Такая позиция объясняется экономической ситуацией и высокими рисками на рынке жилья:

  • за период рассрочки курсы валют могут демонстрировать разное поведение, есть риск обесценивания рубля к моменту полного расчета;
  • законодательство имеет недостатки, чем пользуются мошенники, оформляя договоры на вторичку в рассрочку. И хотя Гражданский Кодекс считает подобные сделки правомерными, риск покупателя здесь больше, чем при покупке квартиры от застройщика.

Теоретически, сделка на вторичку не отличается от покупки новой квартиры: продавец и покупатель заключают договор, определяя размер начального взноса, сроки и очередность последующих выплат.

В договоре прописываются все аспекты: характеристика продаваемого объекта, состояние, стоимость, условия рассрочки (с процентами или без). До полного расчета недвижимость остается в собственности покупателя. После оплаты покупатель оформляет на себя право собственности и может распоряжаться жильем по своему усмотрению.

Длительный срок, в течение которого продавец сохраняет право собственности на недвижимость, может создать проблемы покупателю.

Например, при отказе в регистрации сделки, получить обратно свои деньги будет сложно. Недобросовестный продавец может их потратить и сказаться банкротом.

Если при этом на квартиру претендуют третьи лица, то ждать компенсации покупателю придется годами, посещая суды как работу.

Важно знать: взять в рассрочку готовую недвижимость без первого взноса не реально: владельцы квартир настаивают на сумме не менее 50% от цены продажи.

Не реально заключить и длительный договор, на 10 лет, как при ипотеке: редкие отзывы говорят о договорах на несколько месяцев. Предложения о продаже с выплатой на год и более должны настораживать: это значит, что квартира «с сюрпризом».

Например, в аварийном доме, с прописанными инвалидами или несовершеннолетними, либо продают ее мошенники.

Как купить недвижимость в рассрочку. Советы экспертов

Если вы решились на приобретение недвижимости с рассрочкой платежа, советы экспертов будут актуальны:

  • при покупке в рассрочку от застройщика, изучите документы строительной компании, отзывы о ней, и любую другую информацию. Проверьте срок жизни застройщика, количество реализованных и сданных объектов, оцените деловую репутацию компании. В открытом доступе, на сайтах арбитражных судов, можно найти открытые иски от физических и юридических лиц к данной компании – не экономьте время на эти поиски, чужой опыт убережет вас от ошибок
  • оценив надежность застройщика, переходите к изучению документов на сделку. Получите экземпляр договора и обратитесь за консультацией к юристу. Получите экспертное мнение о рисках договора и советы по их нейтрализации. Хороший юрист предложит изменить спорные трактовки и заключит договор с максимальной выгодой для своего клиента;
  • заключив договор, выполняйте все обязательства в срок, ведь любой пропуск платежа может принести не только штрафы, но и изменение ключевых условий сделки;
  • если вы хотите купить вторичку в рассрочку, и рассматриваете предложение продавца, убедитесь в легитимности сделки. Этот процесс потребует финансовых и временных затрат: нужно получить справки о прописанных жильцах, проверить домовую книгу и технический паспорт, убедиться в отсутствии обременения на недвижимость и судебных исков к хозяину.

Важно знать: любой намек на неблагополучное финансовое положение продавца, или информация о его закредитованности должны вас насторожить: плохая кредитная история дает право кредиторам подать на банкротство. В этом случае имущество должника будет продано, а деньги отдадут его кредиторам. Поэтому, остерегайтесь давать аванс таким «продавцам» и тем более, заключать с ними договоры рассрочки.

Покупка квартиры в рассрочку имеет как выгоды, так и высокие риски. Сомневаясь в надежности продавца или юридической чистоте сделки, откажитесь от заключения договора. Хорошим способом снизить свои риски станет покупка жилья в ипотеку: банк проверит рейтинг продавца, а снизить расходы вы сможете, вернув кредит досрочно.

Источник: https://ProRassrochki.ru/pokupka-v-rassrochku/pokupka-kvartiry-v-rassrochku-ot-zastrojshhika-na-5-i-10-let/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.