Вторая ипотека в сбербанке

Содержание

Как взять вторую ипотеку в Сбербанке не погасив первую

Вторая ипотека в сбербанке

Покупка недвижимости в ипотеку позволяет обзавестись жильем, даже если требуемая сумма денежных средств отсутствует. Однако услуга предполагает длительный период расчёта. За это время ситуация может существенно измениться, и у гражданина возникнет потребность в новом жилье. Прежде, чем обращаться в банк, рекомендуется выяснить, что лучше: ипотека или потребительский кредит?

Обычно необходимость в подобном появляется, когда семья обзаводится детьми, или ее финансовое положение улучшается. Поэтому ряд лиц хочет разобраться, как взять еще ипотеку, если уже есть ипотека в Сбербанке. Важно заранее оценивать свои силы и понимать, что финансовая нагрузка на бюджет существенно повысится.

Можно ли получить одобрение 2 заявки на ипотеку в Cбербанке

В законодательстве отсутствует положение, препятствующее получению второй ипотеки, однако процесс оформления услуги займет существенно больше времени, чем в первый раз. Банк принимает во внимание риски и выполняет тщательную проверку документации. Заявки на вторую ипотеку относят к категории сложных и передают в работу специалистам, отличающимся профессионализмом и большим опытом.

Если требования и условия соблюдены, повторное оформление ипотеки не станет проблемой. Основным критерием одобрения выступает возможность беспрепятственно погашать задолженность в течение всего срока действия договора. Однако Сбербанк примет во внимание и иные особенности, в перечень которых входят:

  1. Размер первоначального взноса. Гражданин обязан предоставить часть денежных средств в счет покупки помещения самостоятельно. Это позволит продемонстрировать платежеспособность банку. Лицо обязано заплатить самостоятельно минимум 10% от цены помещения.
  2. Размер официального дохода. Заработная плата должна беспрепятственно позволять выполнять взятые обязательства по обоим кредитам. Суммы должно хватать и на содержание семьи.
  3. Обеспечение. Условия предоставления второй ипотеки могут существенно отличаться от первого займа. Предоставляемое в обременение имущество должно соответствовать требованиям учреждения. Залог в обязательном порядке нужно застраховать. Банк обращает внимание на стоимость недвижимости, передаваемой в обременение. Ее цена должна быть выше суммы денежных средств.
  4. Параметры первого кредита. Если 70% долга выплачено, шанс повторного одобрения повышается.
  5. Наличие иждивенцев. Размер кредитного лимита зависит от количества близких лиц, находящихся на содержании заемщика. Минимум для семьи определяется в зависимости от ее членов.
  6. Покупка страховки. Защитить можно не только имущество, но и денежные средства, которые хранятся на карте. Однако ипотека предполагает приобретение полиса лишь на недвижимость.
  7. Сформировавшиеся репутация. Повторную ипотеку одобрят лицу, имеющему положительную кредитную историю. У претендента не должно быть штрафов, непогашенных займов, нарушений соглашения, когда-либо заключавшегося между банком и заемщиком. Если лицо сумело зарекомендовать себя с положительной стороны, ему могут предоставить деньги в долг по сниженной ставке.

Если все вышеуказанные критерии выполняются, лицо попадает в категорию заемщиков, с которыми финансовая организация предпочитает сотрудничать. Присутствуют и дополнительные критерии:

  • сотрудничество ведется лишь с гражданами РФ в возрасте 21- 65 лет;
  • необходимо наличие прописки в регионе присутствия банка;
  • предстоит предоставить доказательства постоянной работы и высокого уровня дохода;
  • на последнем месте трудоустройства нужно проработать минимум 6 месяцев.

Если у гражданина уже имеется ипотека, для предоставления второго жилищного кредита важен возраст получателя. По закону лица, достигшие 18 лет, могут брать любые займы.

Однако со слишком молодыми гражданами финансовые организации предпочитают не сотрудничать, объясняя это повышенным риском. В юном возрасте у гражданина может отсутствовать достаточный размер дохода.

Требования о гражданстве и прописке выдвигаются для того, чтобы финансовой организации было проще найти неплательщика в случае возникновения просрочек. Компания имеет право подать исковое заявление в суд только по месту прописки клиента.

Поэтому претендент должен быть зарегистрирован в регионе присутствия учреждения. Если допущены нарушения, счета могут арестовать. Однако в ряде случаев гражданин имеет право снять наложенные ограничения.

Возможность одобрения второй заявки

ТОП-6 способов: Повысить шансы одобрения второй ипотеки

К проведению сделки предстоит подготовиться заранее. Важно соблюдать следующие рекомендации:

  1. Обращаться в банк до достижения возраста 35 лет. Обычно граждане в промежутке с 25 до 35 лет имеют наибольший постоянный доход.
  2. К подбору поручителей и созаемщиков нужно подходить тщательно, поскольку их возраст и финансовое положение учитывают в процессе рассмотрения заявки.
  3. Сбербанк охотнее сотрудничает с зарплатными клиентами. Допустим перевод дохода в организацию. Для этого нужно обратиться к работодателю. Закон позволяет гражданину самостоятельно выбирать учреждения, при помощи которого производится перечисление средств.
  4. При заполнении заявки важно упомянуть присутствие дополнительного имущества. Это могут быть машины, земельный участок, дача.
  5. Объект недвижимости и жизнь необходимо застраховать.
  6. Предоставить как можно больше средств в качестве первоначального взноса. Допустимо использование материнского капитала, жилищного сертификата и прочих средств господдержки.

Перечень рекомендаций для положительного решения

Подготовка документации для получения второй ипотеки

Список не имеет существенных различий. В перечень предстоит включить:

  • заполненное заявление и удостоверение личности;
  • ИНН и документ, подтверждающий размер ежемесячного заработка;
  • документация поручителей и созаемщиков;
  • бумаги на первую ипотеку и справка, подтверждающая размер остатка долга.

На квартиру придется оформить закладную.

Документация для получения второй ипотеки

Как избежать возможных рисков при повторном получении ипотеки

Оформление сразу двух жилищных займов существенно повышает финансовую нагрузку на клиента. Процедура считается оправданной, если присутствует срочная необходимость в улучшении жилищных условий. Принимая итоговое решение важно удостовериться в том, что семья справится обязательствами по обоим займам.

Финансовые организации стараются любыми путями снизить риски. Запрос крупной суммы денежных средств заставляет учреждения производитель тщательную проверку заемщика. У семьи должны оставаться средства для комфортного проживания. Закрыть сразу два долга сложно.

Если возникнут просрочки, финансовая организация может инициировать судебное разбирательство и изъять жилье для последующей продажи с целью закрытия обязательств. Ответственность перед банком несут оба супруга, если между ними не был составлен брачный договор.

Вывод

В 2019 году можно беспрепятственно получить вторую ипотеку, если у потенциального заемщика присутствует возможность для выполнения обязательств по обеим задолженностям. Финансовая организация тщательно проверяет соответствие требованиям и принимает решение, исходя из особенностей ситуации.

У семьи должна оставаться возможность погашать долг и обеспечивать собственные нужды. К обращению в банк рекомендуется подготовиться, собрав достаточную сумму денежных средств для первоначального взноса и выполнив привлечение поручителей. Наличие дополнительного имущества в собственности и получение заработной платы на счет организации станет дополнительными преимуществами.

Источник: https://s3bank.ru/sberbank/vzyat-vtoruyu-ipoteku/

Можно ли взять вторую ипотеку в Сбербанке до погашения первой

Вторая ипотека в сбербанке

Ввиду того, что ипотека – долгосрочный кредит, заранее предугадать характер взаимодействия заемщика с финансовой организацией достаточно сложно.

У одних клиентов получается погасить задолженность досрочно, у других возникает потребность в реструктуризации ипотеки, третьи инициируют процедуру банкротства и лишаются залогового имущества. Не исключены и ситуации повторного обращения физических лиц в кредитное учреждение.

В данной статье мы рассмотрим, как действующему ипотечному клиенту оформить в Сбербанке еще один заём на покупку недвижимости.

Особенности оформления второй ипотеки

Крупнейшая финансовая организация страны всегда идет навстречу своим клиентам, поэтому оформление двух ипотечных займов одним физ. лицом в Сбербанке – не редкость. Главным условием выдачи нескольких кредитов является высокий уровень платежеспособности заемщика.

При расчёте данного показателя учитываются не только доходы гражданина, но и имеющаяся у него долговая нагрузка. Если ежемесячно более 50% заработка уходит на выполнение обязательств по текущим ссудам, об одобрении нового кредита в большинстве случаев можно и не думать.

Следует иметь в виду, что для оценки рисков во внимание берутся все действующие займы, кредитки, карты с овердрафтом, будущие расходы по ипотеке, а также доля участия физ. лица в займах в качестве созаемщика.

Прежде, чем обратиться в Сбербанк для повторного кредитования, физ. лицу следует проанализировать свои финансовые возможности. С помощью онлайн-калькулятора, представленного на официальном сайте учреждения, можно легко посчитать размер ежемесячных расходов и требуемых для их покрытия доходов.

Зачастую потребность во второй ипотеке возникает у молодых семей, в которых после рождения детей проблема увеличения жилплощади требует срочного решения. При отсутствии денег на первоначальный взнос такие клиенты вправе оформить заём под залог недвижимости, однако подобные программы кредитования характеризуются высокими процентными ставками.

Кроме того, при определенных обстоятельствах финансовая организация может не принять в качестве обеспечения жилище с обременением. В подобных ситуациях целесообразно на льготных условиях получить новую ипотеку, продать старую квартиру, осуществить частично досрочное погашение долга и постепенно аннуитетными платежами рассчитаться с кредитором.

Чтобы увеличить шансы повторного одобрения заявки на ипотеку, физическому лицу необходимо:

  1. Доказать свою платежеспособность. Не только стабильные доходы, но и наличие автомобиля, гаража, дачного участка положительно влияют на решение кредитора.
  2. Привлечь надежных созаемщиков. Их возраст и уровень благосостояния будут учитываться при расчете максимальной суммы ссуды.
  3. Стать зарплатным клиентом Сбербанка. Данная мера способствует снижению процентной ставки и сокращению перечня требуемых документов.
  4. Воспользоваться гос. поддержкой (если применимо). Материнский капитал, жилищные сертификаты принимаются в качестве первоначального взноса.
  5. Подобрать объект недвижимости с помощью сервиса «ДомКлик». Взаимодействие с финансовой организацией в режиме онлайн избавляет от бумажной волокиты и утомительных поездок в отделение банка, а сервис зчастую предлагает дополнительную скидку.
  6. Застраховать свою жизнь. Мера способствует получению дополнительной скидки по ставке (экономия составляет 1%).

Примечание: Выполнение всех вышеуказанных действий не является гарантией выдачи крупного целевого займа. Кредитная организация вправе отказать в выдаче второй ипотеки без объяснения причин.

При рассмотрении заявок на ипотеку, Сбербанк оценивает потенциальных заемщиков по стандартным критериям:

  1. Гражданство – исключительно РФ. Кредит на покупку недвижимости не выдаётся лицам, имеющим вид на жительство или разрешение на временное проживание на территории РФ.
  2. Возраст – не менее 21 года. Однако на момент полного погашения задолженности клиент должен быть моложе 75 лет.
  3. Трудовой стаж – более полугода на текущем месте работы. При этом величина общего стажа должна превышать 12 месяцев за последние 5 лет.
  4. Прописка – постоянная регистрация в городе присутствия банка. Допускается временная регистрация, срок действия которой составляет более 6 месяцев.
  5. Созаемщик – обязательно супруг/супруга для лиц, находящихся в официальном браке. Исключение: супруг/супруга не является гражданином РФ; между мужем и женой заключен брачный договор, которым предусмотрено раздельное владение имуществом.

Ввиду того, что выдача второй ипотеки – риск не только для клиента, но и для кредитора, финансовая организация предъявляет в таких случаях к заемщикам дополнительные требования. Основными из них считаются:

  1. Высокий уровень дохода. Физ. лицу должно хватать средств не только на выполнение обязательств по обоим займам, но и на удовлетворение собственных потребностей. Дополнительный заработок (например, сдача квартиры, пенсия или реализация ценных бумаг) также учитывается при оценке платежеспособности.
  2. Кредитная история. Наличие просрочек или штрафов по первой ипотеке или по любым другим ранее выданным займам может поставить крест на получении новой ссуды. Репутация заемщика – один из важнейших показателей для Сбербанка. Чем добросовестнее гражданин выполняет возложенные на него обязательства, тем лояльнее к нему отношение кредитора. Неплательщикам отказывают как в повторной выдаче ипотеки, так и в реструктуризации или в рефинансировании имеющейся.
  3. Первоначальный взнос. Его величина должна превышать 10-15% от стоимости приобретаемого жилища. При отсутствии денежных средств заявка не будет принята на рассмотрение даже от самого благонадежного клиента.
  4. Размер задолженности. Если по первому ипотечному займу осталось внести менее 30% общей суммы, вероятность одобрения второго кредита увеличивается в разы.
  5. Иждивенцы. Ввиду того, что платежи по ипотеке существенно урезают семейный бюджет, финансовая организация анализирует их влияние на благосостояние иждивенцев заемщика. Для этого из суммарного дохода семьи вычитаются регулярные расходы по займам, а результат делится на всех домочадцев. Полученное значение не может быть ниже прожиточного минимума.
  6. Залоговое имущество. Обеспечением по кредиту может выступать как приобретаемый объект недвижимости, так и любой другой, имеющийся в собственности у клиента банка. При этом стоимость недвижимости должна превышать сумму займа. К квартирам, домам и таунхаусам предъявляется ряд требований, с их полным перечнем можно ознакомиться на сайте учреждения.

Перечисленные критерии в большинстве случаев играют для Сбербанка решающую роль во время принятия решения об одобрении второй ипотеки. Однако все случаи индивидуальны, возможны и снисхождения, и ужесточения условий.

Последним важным параметром оценки заемщика является пакет предоставленных им документов. Их повторная проверка занимает меньше времени, но перечень справок остается прежним.

При подаче заявки на вторую ипотеку физ. лицу в банк следует передать:

  • Паспорт гражданина РФ (штамп о регистрации должен быть действующим);
  • Заявление-анкету;
  • Второй документ, подтверждающий личность:
    • водительское удостоверение;
    • военный билет;
    • загранпаспорт;
    • СНИЛС
    • удостоверение личности военнослужащего;
    • удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
  • Справки об уровне доходов и финансовом состоянии (для зарплатных клиентов Сбербанка не требуется);
  • Документы по объекту недвижимости;
  • Выписка о состоянии дебетового счёта или любой другой документ, подтверждающий наличие первоначального взноса;
  • Документы созаемщиков (паспорта, 2-НДФЛ и т.д.).

Примечание: Перечень документов может быть скорректирован по усмотрению финансовой организации.

Заключение

Погашение одной ипотеки – непростая задача, а одновременная выплата нескольких крупных займов может привести к банкротству.

Чтобы не попасть в долговую яму, каждый заемщик перед повторным обращением в Сбербанк должен проанализировать своё материальное положение, проверить себя на соответствие требованиям к клиентам и ознакомиться с действующими программами оформления кредитных продуктов. Получить консультацию с учетом всех индивидуальных особенностей физ. лицу удастся в отделении кредитного учреждения.

Источник: https://ThaBank.ru/vtoraya-ipoteka-sber/

Можно ли взять вторую ипотеку, не погасив первую в Сбербанке

Вторая ипотека в сбербанке

Для многих людей приобретение недвижимости в ипотеку является единственной возможностью получить собственное жилье. Особенной популярностью ипотечное кредитование пользуется у молодых семей, поскольку на сегодняшний день есть много льготных программ как от кредитных организаций, так и от государства.

Бывают ситуации, когда заемщики, еще не погасив задолженность по ипотеке, хотят продать залоговую квартиру и приобрести другую недвижимость. После реализации имущества старый кредит закрывается и открывается другой, на новых условиях. Обычно это делается для того, чтобы расширить жилую площадь.

В некоторых ситуациях, заемщики подают заявку на вторую ипотеку в Сбербанке, не погасив первый кредит.

Преимущества и недостатки второй ипотеки

Рассмотрим один пример, на котором можно более детально увидеть плюсы и минусы второго ипотечного кредита.

Среднестатистический гражданин приобретает жилье в ипотеку. Он исправно оплачивает ежемесячные взносы в течение нескольких лет. Когда до окончания срока кредитования остается совсем немного времени, у заемщика на руках появляется сумма, которую можно внести и полностью закрыть действующую ипотеку.

Однако, заемщик уже хочет приобрести другое жилье. Он задумывается, что в таком случае будет наиболее выгодно. Можно полностью погасить текущий кредит, закрыв ипотеку досрочно. Также можно продолжать оплачивать задолженность в обычном режиме, а деньги использовать как первоначальный взнос при оформлении второго кредита.

Для многих людей наиболее предпочтительным вариантом будет полное погашение первой ипотеки. Не многие хотят взваливать на себя новые долговые обязательства, если еще не закрыты старые.

Есть несколько проблем, которые могут возникнуть при подаче новой заявки на ипотеку:

  • собрать деньги на первоначальный взнос будет весьма затруднительно;
  • выбранный объект недвижимости, скорее всего, будет продан к тому времени, когда заемщик освободится от обязательств по первой ипотеке;
  • кредитные организации, как правило, не слишком лояльно относятся к заемщикам, которые изъявляют желание погасить кредит досрочно. В таком случае, закрытие первой ипотеки раньше срока окончания кредитного договора может неудовлетворительно сказаться на решение банка по второму кредиту.

При этом, заемщик никогда не узнает в чем причина отказа. Все решения банка принимаются на его усмотрение.

Важно! Некоторые граждане, вместо досрочного погашения текущей задолженности, используют денежные средства для оформления второй ипотеки. Данный вариант может быть выгоден для заемщиков, у которых срок кредитного договора подходит к концу.

Последовательность действий при оформлении второй ипотеки:

  1. Плательщик исправно выплачивает первую ипотеку на условиях действующего кредитного договора.
  2. Заемщик оформляет вторую ипотеку на желаемую недвижимость и осуществляет первоначальный взнос, подтверждая серьезность своих намерений.
  3. После окончания срока действия первого ипотечного договора заемщик продает жилье, купленное в условиях первой ипотеки, и вносит полученные денежные средства на полное или частичное досрочное погашение второго кредита.

Данная стратегия может быть достаточно выгодной. Однако, заемщик должен осознавать, что определенный период времени на него будут возложены серьезные кредитные обязательства по двум ипотекам. Такую финансовую нагрузку необходимо грамотно оценить.

Кто может рассчитывать на получение второй ипотеки

Банки предъявляют серьезные требования ко всем ипотечным заемщикам. Если клиент решился на вторую ипотеку, то список предъявляемых условий может расшириться. Рассчитывать на получение положительного результата при оформлении второго кредита может только лицо, которого на 100% соответствует всем требованиям кредитной организации.

Есть ряд обязательных требований, которые Сбербанк предъявляют для ипотечных заемщиков:

  • История исполнения физическим лицом обязательств по кредитам и займам (кредитная история). Данный показатель является одним из основополагающих. При подаче заявки на ипотеку банк всегда крайне тщательно изучает кредитную историю плательщика. В отчете, получаемом от Бюро кредитных историй, находится подробная информация. Она может наглядно показать, насколько лицо, претендующее на кредит, ответственно. В качестве заемщиков принимаются граждане, которые неукоснительно соблюдали все условия предыдущих кредитных обязательств и ни разу не нарушили требования кредитования без уважительной причины.
  • Способность заемщика своевременно и в полном объеме исполнять свои финансовые обязательства (платежеспособность). Многие кредитные организации при выдаче ипотечного кредита учитывают тот факт, что размер ежемесячного платежа не может составлять более 40% от дохода, получаемого заемщиком. Однако, некоторые банки готовы выдать кредитные средства в том случае, если после оплаты всех финансовых обязательств у плательщика остается сумма равная минимальному прожиточному минимуму. Шансы на положительный результат увеличиваются, если помимо основного заработка, у заемщика есть и дополнительный доход.
  • Первоначальный взнос. Размер первоначального взноса напрямую зависит от политики кредитной организации. Однако, важно осознавать, что при оформлении второй ипотеки данная сумма будет выше, чем при первой. В некоторых случаях банки требуют от заемщиков внесение первоначального взноса в размере, превышающем 30% от стоимости недвижимости, а в некоторых и свыше 50%.
  • Залоговое имущество. Как правило, на имущество, оформляемое в ипотеку, накладывается обременение, которое ограничивает права собственника свободно распоряжаться данной недвижимостью. Однако, если у заемщика есть другая собственность, которая может выступать в роли залогового имущества, это сможет положительно отразиться на решении банка при оформлении второго кредита.
  • Наличие иждивенцев. Банки понимают, что наличие у заемщика иждивенцев увеличивает его материальную нагрузку. Поэтому кредитные организации всегда запрашивают информацию о лицах, находящихся длительное время на постоянном обеспечении со стороны потенциального заемщика. До подачи заявления на ипотеку клиент должен рассчитать не только свой доход, но и ежемесячные текущие расходы. Банк принимает во внимание, что после уплаты регулярного платежа оставшихся денежных средств должно хватать на заемщика и всех, кто находится у него на попечении;
  • Остаток задолженности по первому кредиту. Разумеется, для получения второй ипотеки для банка будут предпочтительнее клиенты, у которых оставшаяся сумма задолженности незначительная.

Важно! По мнению многих специалистов, если размер остатка по первой ипотеке не превышает 30%, это повышает шансы заемщика получить положительное решение по второму кредиту.

Как увеличить шансы на получение второй ипотеки

Не все граждане смогут на 100% подойти под условия Сбербанка. Есть возможность увеличить свои шансы на получение ипотеки:

  • Увеличенный первоначальный взнос. Если заемщик располагает большой суммой, он может предложить внести первоначальный взнос в размере, превышающем требования банка. Это положительно отразиться на решении кредитного учреждения.
  • Привлечение поручителей или созаемщиков. Данный показатель не только является дополнительной гарантией для банка. Это позволит увеличить кредитную сумму, поскольку в данной ситуации будет рассматриваться совокупный доход всех действующих лиц.
  • Страхование. Не все имеют желание покупать страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки. Страховка объекта недвижимости уже является обязательным требованием банка, которое потребует определенных расходов. Однако, выполнение данного условия при второй ипотеке может сыграть положительную роль. Это благоприятно скажется не только на решении банка, но и будет являться гарантом безопасности для самого заемщика.

Возможные риски

Ипотечный кредит — это долгосрочный продукт Сбербанка. Нужно понимать, что в течение длительного времени плательщик должен вносить крупную сумму в счет погашения кредита. Если кредита два, то для многих такие условия становятся непосильными. Это может привести к тому, что человек регулярно будет отказывать себе даже в самом необходимом.

Главным просчетом многих заемщиков является неправильная оценка своих финансовых возможностей. Рассчитывать стоит только на реальный заработок.

Если заемщик учитывает потенциальный доход, который, возможно, получит в будущем, это может привести к неприятным последствиям.

Такие ситуации часто возникают, когда плательщик рассчитывает быстро продать жилье, приобретенное по первой ипотеке, и эти средства внести в счет уплаты второй.

Не стоит забывать, что рынок недвижимости достаточно большой и предложений на нем много. Нет никаких гарантий, что заемщик сможет продать свою недвижимость в сроки, которые он для себя запланировал. В связи с этим, по погашению второй ипотеки могут возникнуть некоторые сложности.

При оформлении второго ипотечного кредита нужно быть на 100% уверенным в своей финансовой стабильности. Если возникают хоть малейшие сомнения, то вторую ипотеку лучше не рассматривать.



Источник: https://ipotekyn.ru/mozhno-li-vzyat-vtoruyu-ipoteku-ne-pogasiv-pervuyu-v-sberbanke/

Вторая ипотека в Сбербанке: можно ли взять не погасив первую

Вторая ипотека в сбербанке

Многие люди нередко попадают в ситуацию, когда платеж по ипотеке весь не погашен, а необходимость приобретения недвижимости актуальна. Сбербанк предлагает выход из такой ситуации – возможность взять вторую ипотеку, не погасив первую.

Можно ли взять вторую ипотеку

Законодательством России, как и внутренним регламентом банков, не предусмотрены запреты на получение второго ипотечного кредита, хотя кредиторы стараются не афишировать такую информацию. Дело в том, что выдача еще одного крупного займа несет большие риски для финансовых учреждений.

Поэтому кандидаты рассматриваются и оцениваются банком особенно тщательно.

Со стороны заемщика такое решение должно быть тщательно взвешенно: нужно реально оценивать свои силы и финансы для погашения сразу двух ипотечных кредитов, учитывая длительность подобных типов кредитования и нестабильность экономической ситуации в стране.

Зачем нужна вторая ипотека

Ситуации в жизни бывают разные, и только сам заемщик решает, нужно ему подобное обременение или нет. Среди причин, когда человек берет еще одну ипотеку, наиболее часто встречаются следующие ситуации:

  1. Заемщик решил обзавестись вторым жильем, так как сделать это ему позволяют высокие доходы.
  2. Сложились такие обстоятельства, когда заемщик хочет помочь кому-то приобрести жилье, но у подопечного нет собственных возможностей для этого (это могут быть дети, родители или другие близкие родственники, кому человек полностью доверяет и хочет помочь).
  3. Заемщик купил квартиру в ипотеку и дополнительно решил обзавестись дачей или построить загородный дом.
  4. Семья решила сменить место жительства и поэтому хочет купить квартиру в другом городе.
  5. Заемщик решил приобрести дополнительную недвижимость выгодным для себя способом: сдавать приобретенное в ипотеку жилье и оплачивать получаемым доходом ежемесячные платежи по ипотечному займу. В результате у него через несколько лет будет вторая недвижимость, в которую он вложил минимум собственных средств, ведь ежемесячные платежи ему обеспечивали квартиросъемщики.

Какие бы мотивы ни были у заемщика, он должен трезво оценивать свои силы, потянет ли две ипотеки одновременно, и каким образом он это сделает.

Важно! В Сбербанке можно взять два ипотечных займа не только последовательно друг за другом по истечении определенного времени, но и одновременно, если соответствовать всем требованиям кредитора.

Особенности получения второй ипотеки

Для банка выдача столь крупных сумм на долгие сроки сопряжена не только с получением хорошей прибыли, но и с определенными рисками. Чем больше сумма займа, тем выше риск невозврата выданных в долг средств.

Поэтому потенциальный заемщик должен четко понимать, что будет подвергнут тщательной всесторонней проверке службой безопасности банка. Будет устанавливаться факт достоверности документов, наличие законных доходов, оцениваться их стабильность и т.д.

Но если клиент сможет доказать свою финансовую состоятельность, проблем с получением второй ипотеки возникнуть не должно.

На что обращает внимание Сбербанк при рассмотрении заявки для получения еще одной ипотеки:

  1. Кредитная история. У претендента должна быть безупречная кредитная история, особенно по первой ипотеке: не должно быть просрочек и штрафов. Платежная дисциплина фиксируется в БКИ. Сначала банк рассмотрит досье на клиента, затем примет решение, в какую сторону рассмотреть заявку. Иногда клиенту с положительным досье ставку по кредиту могут понизить, а сумму первого взноса сделать меньше. Но все зависит от индивидуальных обстоятельств. Доказать надежность и добросовестность человека по-другому сложно.
  2. Высокий и стабильный доход клиента, которого должно хватить на обслуживание уже двух кредитов. В расчет берутся основной доход, дополнительный доход, который обеспечивается законным путем, а также наличие депозитных, сберегательных, накопительных счетов. Плюсом будет, если клиент выплатит большую сумму первоначального взноса из личных средств, или он имеет иную недвижимость в собственности. Это станет весомым аргументом для принятия положительного решения.
  3. Ликвидный залог. Гарантом возврата любого ипотечного кредита для банка является закладная на недвижимость, которая дает право реализовать имущество и покрыть долг, если возникнут соответствующие обстоятельства. Положительно отразится на решении банка наличие третьей недвижимости, которая будет предоставлена в качестве обеспечения ипотечного займа. Такая ситуация будет иметь преимущество над той, когда в залог оформляется само приобретаемое жилье.

Как взять вторую ипотеку в Сбербанке

Попытаться оформить второй ипотечный займ могут не только обеспеченные люди, но и рядовые клиенты Сбербанка, которые уверены в том, что смогут выплатить долг без нарушения договора. Здесь главный фактор – наличие возможности обслуживания двух займов. Если вы для себя решили, что способны на это, при подаче заявки учтите следующие моменты:

  1. Сбербанк охотнее выдает второй займ, когда оставшийся долг по первому не превышает 700 000 рублей.
  2. На оплату ежемесячных платежей по двум ипотекам должно приходиться не более 40% совокупного дохода семьи.
  3. Если в семье есть иждивенцы, рассчитайте предварительно прожиточный минимум на всех членов семьи. Оставшаяся сумма должна покрывать размер ежемесячных платежей.
  4. У вас не должно быть других кредитов в банках. Это повысит шансы на одобрение.

Документы для оформления ипотеки

Список документов, требующихся для оформления второй ипотеки, как и сами требования к заемщикам, не изменяются. Нужно будет предоставить:

  1. Документ, удостоверяющий личность – паспорт с гражданством РФ и постоянной пропиской.
  2. Заявление с анкетными данными, заполненное на бланке установленного образца.
  3. Документ, подтверждающий постоянное трудоустройство (трудовой договор, копия трудовой книжки).
  4. Документы, подтверждающие уровень официального дохода (справка 2-НДФЛ с места работы или справку по форме банка от работодателя).
  5. Документы, доказывающие наличие дополнительных финансов или наличие дополнительных источников дохода (выписка с банковского счета, расширенная выписка о поступлениях на карту, свидетельства права собственности на движимое и недвижимое имущество).

В данном случае, чем больше доказательств своей финансовой состоятельности вы предоставите, тем выше шансы на получение положительного решения.

Алгоритм действий

Оформлять ипотеку во второй раз будет намного проще, так как у клиента банка уже есть соответствующий опыт в данном деле. Оформление второй ипотеки, как и первой, состоит из следующих этапов:

  1. Выбор программы кредитования. Для начала изучите условия разных ипотечных программ. В этом вам могут помочь менеджеры банка, которые любезно расскажут вам всю информацию и ответят на интересующие вопросы, а также помогут определиться с выбором.
  2. Подача заявки на предварительное рассмотрение. Заявку с заполненной информацией можно отправить через интернет в режиме онлайн или оставить у кредитного менеджера в бумажном виде.
  3. Подача документов на рассмотрение. После предварительного одобрения нужно принести готовый пакет документов на рассмотрение заявления службой безопасности банка. Проверка осуществляется в течение 3-5 рабочих дней.
  4. Поиск недвижимости. Если ипотека одобрена, начните искать подходящее жилье для покупки. Одобренное решение действует в течение 90 дней.
  5. Подача документов на жилье. Когда найдете подходящий вариант, нужно собрать документы на объект недвижимости и принести их в банк. Кредитор рассмотрит документы и примет решение, одобрять покупку выбранной недвижимости или нет. Если банк не одобрит объект, придется искать другой.
  6. Оформление права собственности. На этом этапе, если банк одобрил сделку, передаете продавцу первоначальный взнос или вкладываете деньги в банковскую ячейку и с необходимыми документами идете в Росреестр для подачи документов на регистрацию права собственности. Это можно сделать и в электронном варианте через интернет.
  7. Подписание ипотечного договора. После получения права собственности и выписки из ЕГРН, идете в банк с этими документами. Подписываете договор.
  8. Оформление страхования. При подписании договора нужно будет оформить страхование жизни (по желанию) и страхование недвижимости, которая передается в залог банку в качестве обеспечения (обязательно).
  9. Передача денег продавцу. После всех вышеперечисленных процедур и подписания договора купли-продажи, банк передает деньги наличным или безналичным путем продавцу.

Важно! Участие банка в сделке является гарантом ее безопасности, так как исключен обман как со стороны продавца, так и со стороны покупателя.

Как повысить шансы на одобрение второй ипотеки

Одобрение второй ипотеки зависит не только от банка. Важное значение имеет ваше поведение и действия.

Советы, как повысить шансы на получение положительного решения:

  1. Позаботьтесь о положительной кредитной истории. Можете заранее получить выписку из Бюро кредитных историй, чтобы удостовериться, что все хорошо и не тратить время попусту. Услуга платная.
  2. Своевременно отвечайте на звонки банка и оперативно предоставляйте ответы на запросы банка (кредитор может потребовать дополнительные документы и справки).
  3. Предоставляйте только достоверную информацию и старайтесь изначально собрать как можно больше документов, подтверждающих вашу финансовую состоятельность и возможность обслуживать два ипотечных кредита.
  4. Привлеките созаемщиков. Сбербанк разрешает привлекать к сделке до 3 созаемщиков. При рассмотрении заявки будет учтен совокупный доход всех лиц, участвующих в сделке. Созаемщики должны подходить под возрастные и иные требования, касающиеся официального трудоустройства.
  5. Позаботьтесь о поручителях. Ваши шансы на одобрение возрастут, если вы сможете обеспечить поручительство, которое станет дополнительным гарантом возврата средств банку.
  6. Сбербанк охотнее выдает ипотеку лицам в возрасте 30-35 лет, так как в этом возрасте чаще всего люди имеют более стабильное финансовое положение.
  7. Не отказывайтесь от оформления страхования жизни и здоровья.
  8. Покажите наличие дополнительного движимого и недвижимого имущества для большей убедительности вашей платежеспособности.

Таким образом, взять вторую ипотеку, если уже есть первая непогашенная ипотека в Сбербанке, не составит особого труда. При рассмотрении такой заявки кредитор делает особый акцент на платежеспособность клиента. Поэтому чтобы получить одобрение, заемщику нужно бросить все силы на то, чтобы доказать возможность обслуживания сразу двух ипотек и убедить банк в своей финансовой состоятельности.

Загрузка…

Источник: https://sberech.com/ipoteka/vtoraya-ipoteka-v-sberbanke-mozhno-li-vzyat-ne-pogasiv-pervuyu.html

Как взять еще ипотеку, если уже есть ипотека в Сбербанке

Вторая ипотека в сбербанке

Бывает так, что человеку необходимо взять вторую ипотеку, не погасив первую. Ипотека – это долгосрочный займ. А значит за то время, пока она выплачивается, может многое поменяться в планах заемщика.

Рождение детей, более престижная работа, желание расширить жилплощадь, учеба детей – все эти обстоятельства могут подтолкнуть человека на взятие второго ипотечного кредита.

Если в жизни сложилась подобная ситуация, то лучше заранее узнать все нюансы и возможные препятствия на пути к задуманному.

Можно ли взять еще одну ипотеку

Оформить ипотечный договор дважды можно. Процедура получения второго займа будет намного дольше, чем первого. Это объясняется тем, что банк учитывает все свои риски, и необходимые проверки при приеме документов исполняются с особой тщательностью. Данные сделки входят в категорию сложных. Ими занимаются только специалисты с большим профессиональным опытом работы.

Если соблюдать все условия, предъявленные банком, то получение второй ипотеки в Сбербанке ни для кого не станет проблемой. Главный критерий для подобного займа – высокие доходы всех членов семьи. Но существуют еще некоторые требования к желающим оформить сделку:

  1. Доход. Желающий обязан официально уведомить банк о своих официальных и дополнительных видах притока денежных средств. Особое внимание будет уделено тому, чтобы общего дохода хватало на погашение всех долгов.
  2. Репутация. У пользователя должна иметься идеальная кредитная история. Это значит, что у человека не должно быть неоплаченных кредитов, штрафов, каких-либо нарушений по первому ипотечному займу или вообще по любым соглашениям, которые когда-либо были между заемщиком и банком.
  3. Важно! Если клиент зарекомендовал себя как добросовестный пользователь банковских услуг в течение довольно длительного времени, ему могут предоставить снижение процентной ставки по ипотеке.

  4. Иждивенцы. Сумма, которую заемщик будет выплачивать за ипотеку, опирается на количество родственников, проживающих вместе и находящихся на иждивении. Прожиточный минимум для конкретной семьи вычитается из общего совокупного дохода семьи.
  5. Первый займ. В случае если клиент погасил около 70% долга по предыдущему ипотечному кредиту, шанс что ему ободрят вторую ипотеку, заметно увеличивается.
  6. Первоначальный взнос. Желающий взять вторую ипотеку вносит в качестве первой оплаты не менее 10% от суммы стоимости дома или квартиры.
  7. Залог. Условия оформления следующего ипотечного кредита могут отличаться от того займа, который человек брал первым. Залог должен соответствовать новым условиям. Страхование залога тоже обязательно. Для банка важно, чтобы стоимость недвижимости, которая находится в залоге, перекрывала размер суммы образовавшегося долга.

Это основные критерии, которые обычно играют решающую роль для одобрения сделки банками. При их соблюдении, человек попадает в категорию наиболее выгодных и желательных клиентов для финансовой организации.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Кроме основных требований, существуют и дополнительные. Такие, как:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст заемщика – не моложе 21 года и не старше 65 лет;
  • доказательства постоянной работы и стабильной зарплаты;
  • регистрация в городе или регионе, где находится офис банка;
  • соответствующий стаж работы на последнем месте трудоустройства – от полугода.

Из всех условий для того, чтобы взять ипотеку, если уже есть ипотека в Сбербанке, наиболее весомым будет критерий возраста заемщика. По законам Российской Федерации гражданин имеет все права и возможности брать различные кредиты. Но далеко не во многих банках одобряют такие возрастные рамки.

Требования о гражданстве и прописке можно объяснить тем, что банк учитывает свои риски, и в случае чрезвычайных ситуаций работники банка могут подать заявление только в тот суд, где прописан заемщик. Именно поэтому недвижимость должна находиться в этом же регионе.

Как повысить шансы на одобрение следующей ипотеки

Подготовиться к такой сделке следует заранее. Вот некоторые рекомендации, которые помогут любому желающему, который берет ипотечный займ во второй раз:

  1. Оформлять сделку лучше всего до 35 лет. Обычно в промежутке от 25 до 35 лет у человека имеется постоянный доход для оплаты платежей.
  2. Тщательно выбирать созаемщиков и поручителей. Их возраст тоже учитывается при составлении договора.
  3. Весомое значение будет иметь наличие зарплатной карты Сбербанка.
  4. Упомянуть сотрудникам банка о другом имуществе при его наличии: автомобиль, дача, участок и тд.
  5. Застраховать свою жизнь и объекты недвижимости.
  6. Применить средства, данные государством для того, чтобы сумма первого взноса возросла. Такими средствами могут быть материнский капитал, жилищный сертификат и т.п.

Простые и конкретные рекомендации заметно повысят шансы на получение второго имущественного займа.

Пакет документов для второго займа

Список необходимых бумаг для повторной ипотеки ничем не отличается от их перечня документов при получении первого займа.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

В него входят:

  1. Справка о доходах.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Индивидуальный Налоговый номер.
  4. Свидетельство о собственности.
  5. Справки о поручителях и созаемщиках.
  6. Документы на первую ипотеку и справка об остатке долга по ней.

Риски для заемщика

Две ипотеки – это значительный риск для любого гражданина. Такие желания можно оправдать лишь срочной необходимостью в приобретении или расширении жилищных условий. Принимая такое важное решение, стоит несколько раз все спланировать и убедиться, что семья имеет возможность параллельно оплачивать несколько займов.

Часто в данной ситуации оказываются молодые супруги, где появились дети и вместе с ними нужда в расширении жилищных условий. Возможности накопить наличные средства для покупки дома или квартиры нет. Поэтому молодые люди берут второй ипотечный займ, не погасив первый.

Банки всегда будут стараться снизить любые свои риски. Крупные суммы подобных займов вынуждают кредитора на особо тщательную проверку заемщиков. По этим причинам заемщикам придется пережить некоторые сложности, ведь в погашении будут нуждаться теперь сразу два не маленьких долга. К тому же, у семьи должны оставаться средства для комфортного проживания.

Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/kak-vzyat-vtoruu-ipoteku-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.